Qu’est-ce qu’un ordre de virement ?
Il existe différents moyens d'envoyer de l'argent au sein de son propre pays ou à l'étranger. Parmi les plus populaires, l'ordre de virement fait autorité et semble s'inscrire comme un des moyens les plus sûrs et préférés des usagers. Qu'est-ce qu'un ordre de virement, aussi appelé ordre de virement bancaire ? Entre opérations pour réaliser un virement permanent, ou opérations ponctuelles et instantanées, découvrez comment établir un ordre de virement.
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Qu’est-ce qu’un ordre de virement ?
Un ordre de virement est véhiculé par le détenteur d'un compte en banque, devant régler une prestation ou réaliser un transfert d'argent à différentes fins. Le propriétaire du compte bancaire demande à sa banque de débiter une certaine somme d'argent de son compte afin de créditer un autre compte.
Le compte bancaire du bénéficiaire peut se trouver au sein de la même banque ou d'un autre établissement. Un ordre de virement peut également être demandé pour une opération entre deux comptes appartenant à la même personne (entre un compte courant et un compte épargne par exemple). Par un biais informatique sécurisé, la banque (mandataire) s'occupe de transférer les fonds.
Qu’est-ce qu’un ordre de virement SEPA ?
L'ordre de virement SEPA désigne un ordre de virement sur lequel certaines informations ont été enregistrées. Il s'agit des données suivantes : les coordonnées bancaires (IBAN et BIC). Le virement SEPA concerne aussi bien les virements ponctuels que permanents. À l'occasion de la mise en place d'un virement SEPA, son exécution et son délai de réception demandent généralement un à 3 jours ouvrés.
Vous pouvez obtenir un ordre de virement SEPA sur internet depuis votre espace bancaire personnel (sur le site ou l'application de votre banque), en agence, ou via un bordereau papier renseigné à envoyer à votre établissement financier.
À quoi sert un ordre de virement ?
L'ordre de virement bancaire, bien encadré et très sécurisé, sert à régler une dette (ou créance) auprès d'une entité personnelle ou professionnelle (entreprise ou personne physique). Faire un ordre de virement est très utile, voire obligatoire, dans plusieurs situations :
Virement du loyer à votre propriétaire,
Virement ou réception d'un salaire,
Règlement d'une facture,
Envoie d'une somme d'argent à un proche (aide, avance, cadeau, remboursement, etc.),
Achat d'un article, etc.
Réaliser un ordre de virement s'est généralisé depuis de nombreuses années et remplace notamment le chèque.
Bon à savoir : un ordre de virement récurrent peut être mis en place de façon automatique, ainsi pas besoin de se préoccuper si chaque mois votre loyer ou vos factures sont payés !
Les types d’ordre de virement
Les types d'ordres de virement varient selon l'utilité et la raison du transfert d'argent. On peut observer 3 ordres de virement :
L'ordre de virement ponctuel
L'ordre de virement ponctuel consiste à demander le transfert d'une somme d'argent d'un compte à un autre. Cette transaction est à caractère exceptionnel ou occasionnel. Il peut s'agir également d'un transfert d'argent entre un compte courant (ou compte-chèque) et un compte épargne, ou l'inverse.
L'ordre de virement permanent
L'ordre de virement permanent se met en place pour payer une somme récurrente (tous les mois ou trimestre par exemple), comme le loyer, une facture de téléphone, ou encore le paiement de ses employés si vous êtes entrepreneur.
L'ordre de virement permanent peut être effectué pour une durée indéterminée ou définie dans le temps. En effet, il est possible de transférer une somme d'argent pendant 1 an - et de mettre fin automatiquement au versement de cette créance. Cela peut s'anticiper en renseignant la date de fin des opérations sur l'ordre de virement permanent.
L'ordre de virement instantané
Depuis quelques années, et sous certaines conditions, il est possible d'effectuer un virement instantané, ou express. En effet, moyennant une commission (de l'ordre d' un euro ou plus en général), le destinataire peut bénéficier de l'ordre de virement en direct. Si votre banque le propose, il est possible de cocher le bouton correspondant.
L'ordre de virement instantané permet de régler une somme en direct et donc très rapidement. En effet, les banques possèdent des dispositifs de sécurité et d'authentification identitaire tellement poussés, que les conditions des virements ont pu évoluer.
Ordre de virement : exemple
Un ordre de virement est un formulaire prérempli, digital ou papier, contenant les informations suivantes :
Le nom et prénom de l'expéditeur,
Le nom et prénom du destinataire,
Le montant en euro ou dans une autre devise,
Le numéro du compte à débiter,
Le relevé d'identité bancaire (RIB) du bénéficiaire,
La date à laquelle le virement doit être effectué,
Si le virement doit être fait de façon ponctuelle ou périodique.
Comment faire un ordre de virement ?
Voici les différentes étapes pour effectuer un ordre de virement :
1) Se rendre sur son espace bancaire personnel en ligne ou dans son agence.
2) Vérifier que vous détenez les fonds nécessaires pour la bonne mise en place de l'ordre de virement.
3) Aller dans la catégorie "virement" ou "effectuer un virement" / ou demander à remplir un formulaire papier à votre conseiller bancaire.
4) Sélectionner le compte à débiter.
5) Indiquer le montant qui apparaîtra sur l'ordre de virement.
6) Sélectionner le compte à créditer, en ayant pris soin d'ajouter le RIB du bénéficiaire au préalable si cela n'a pas déjà été fait.
7) Choisir s'il s'agit d'un ordre de virement périodique, ponctuel ou instantané.
8) Valider l'opération en cliquant sur "effectuer le virement" ou autre indication.
9) Dans certains cas, il est nécessaire de valider l'opération une seconde fois via le renseignement d'un code reçu par SMS, mail ou via son application. Il est possible de valider un ordre de virement à l'aide de son empreinte digitale ou de la reconnaissance faciale. Dans tous les cas, valider un virement est soumis à des règles de sécurité assez strictes désormais.
Bon à savoir : Il arrive que l'établissement bancaire émetteur prenne 24 à 72h pour valider l'ajout d'un RIB sur votre compte. En cas de souci ou d'urgence, veillez à contacter votre banque.
Comment envoyer un ordre de virement ?
Envoyer un ordre de virement requiert de vous adresser à votre banque par voie digitale, postale ou directement en vous rendant dans votre agence. Avant de l'envoyer, prenez soin de renseigner le RIB du bénéficiaire.
Un ordre de virement est donc un moyen d'envoyer de l'argent dans un cadre professionnel comme personnel. Mettre en place un ordre de virement demande cependant quelques étapes. Il génère parfois certains frais, et présente des seuils de validation pouvant être contraignants et retardant le transfert d'argent sur un autre compte bancaire.
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Comment savoir si un ordre de virement est en cours ?
Il existe différents moyens de savoir si un ordre de virement est en cours :
Si la somme a été débitée sur votre compte.
Si une ligne apparaissant sur mon relevé de compte (liste de vos opérations) le spécifie.
En appelant votre banque ou conseiller directement afin de savoir si le transfert a bien été effectué.
En demandant à la personne destinataire du virement s'il a bien reçu la somme ou si celle-ci apparaît en attente sur son compte en banque.
Quelle est la différence entre un ordre de virement et un ordre de paiement ?
Un ordre de virement fait partie de la famille des ordres de paiement effectués directement depuis un compte en banque vers le titulaire d'un autre compte bancaire. Un ordre de paiement peut être un virement, un règlement en espèces, un paiement par carte bancaire ou encore en chèque, donc sans utiliser de mandat spécifique.
Qui donne l’ordre de virement ?
Un ordre de virement est communiqué par le détenteur d'un compte en banque dans l'obligation de payer une prestation ou un bénéficiaire via un transfert (ou virement). Il doit demander à son établissement bancaire (via son application, site de la banque ou en agence) de débiter de son compte une somme afin de créditer un autre compte bancaire.
Cet article a été rédigé à des fins marketing. Il ne constitue en aucun cas un conseil juridique ou un conseil en placement financier. Si vous avez besoin de conseils financiers ou légaux, contactez un conseiller ou un avocat spécialisé.
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