Qu’est-ce qu’un IBAN, à quoi sert-il et comment le trouver ?

Qu'est-ce qu'un numéro IBAN ?

Le numéro IBAN signifie International Bank Account Number. Il s’agit de l’identifiant unique d’un compte en banque. L’IBAN se montre très utile pour identifier le pays d’origine du titulaire du compte. Cette norme a été créée par l’Organisation Internationale de Normalisation (ISO) et le Comité Européen des Standards Bancaires (ECBS) afin de sécuriser les virements bancaires au sein de l’espace européen (zone SEPA) et partout dans le monde.

A quoi sert un IBAN ?

L’IBAN s’avère obligatoire pour réaliser  :

• Un virement bancaire SEPA (Single Euro Payments Area), à savoir un transfert d’argent d’un compte à un autre, en France ou dans la zone SEPA (un transfert depuis la France vers l’Espagne par exemple).

• Un virement bancaire à l'international : il permet d’effectuer un transfert d’argent en dehors de la zone SEPA, c’est-à-dire  dans le monde entier (un transfert depuis la France vers le Maroc par exemple)

• Un virement national : à savoir un transfert au sein de son propre pays, c’est-à-dire un transfert depuis la France vers un autre compte en France

• Un virement bancaire instantané : Il permet de transférer de l’argent en France instantanément mais il nécessite parfois des frais supplémentaires compte tenu de la rapidité de l’opération.

Il n’est donc pas indispensable de fournir des coordonnées bancaires complètes (le RIB) pour recevoir de l’argent ou envoyer de l’argent à un tiers. Depuis 2016, dans certaines situations, seul l’IBAN peut être demandé et non la globalité du RIB.Par ailleurs, un IBAN permet :

• d’automatiser certaines transactions financières,

• de faire des paiements très rapides,

• de sécuriser les opérations financières,

• d’harmoniser les procédures bancaires internationales.

Où se trouve l'IBAN ?

Où trouver son IBAN ? C'est très simple. Il figure sur votre RIB. Celui-ci est téléchargeable depuis votre espace bancaire personnel (via le site web ou l’application de votre banque), au guichet de votre banque, sur votre relevé de compte ou sur votre chéquier.

Composition de l'IBAN

L’ensemble des 28 pays de l’Union Européenne et de la zone SEPA utilisent le numéro IBAN pour les transferts d’argent. Chaque pays utilise alors un code unique et sa longueur varie selon le pays. Un IBAN contient entre 14 et 34 caractères alphanumériques. Par exemple, un numéro IBAN en France est constitué de 27 caractères :

• Le code du pays composé de 2 lettres (FR) ;

• La clé de contrôle du compte bancaire, composée de 2 chiffres ;

• Le BBAN, composé d’une série de 23 chiffres à savoir le code de l’établissement bancaire (5 chiffres), le code du guichet (5 chiffres), le numéro de compte (11 caractères) et la clé RIB (2 chiffres).

Exemple de numéro IBAN

Vous souhaitez différencier l’IBAN des autres informations figurant sur votre RIB ou document bancaire ? Voyons ensemble quelques exemples d’IBAN, selon le pays.

Exemple d’IBAN en France

Exemple d’IBAN au Royaume-Uni

Le numéro IBAN au Royaume-Uni se compose de 22 caractères.

Exemple d’IBAN suisse

Le numéro IBAN en Suisse se compose de 21 caractères.

Comment vérifier son IBAN ?

Avant de réaliser toute transaction et pour s’assurer que celle-ci aboutisse, nous vous conseillons de bien relire les caractères et de vérifier l'IBAN. L’IBAN n’est pas très lisible ? Il existe des sites permettant de s’assurer que l’IBAN existe réellement : les vérificateurs de code IBAN.

Par ailleurs, compter le nombre de caractères peut également être une bonne solution. Heureusement, les sites des banques rejettent parfois automatiquement les virements si les caractères renseignés ne sont pas corrects.

Est-il dangereux de donner son IBAN ?

L’IBAN n’étant pas un document confidentiel, il n’y a pas de risque à donner son IBAN. Par ailleurs, un IBAN permet de recevoir de l’argent et non d’être débité. Veillez simplement à transmettre un IBAN correct si vous attendez un transfert d’argent, ainsi vous ne perdez pas de temps et l’argent parvient au bon bénéficiaire. Cependant, d’autres dangers peuvent survenir dans le cadre d’un transfert d’argent. Pour en savoir plus à ce sujet, découvrez notre article sur les arnaques pour prendre toutes les précautions nécessaires !

La différence entre IBAN, RIB, BIC ET SWIFT

Quelle est la différence entre le RIB et l'IBAN ?

Un RIB (relevé d’identité bancaire) est un document regroupant l’IBAN, le BIC (ou SWIFT) et les coordonnées du détenteur du compte en banque. L’IBAN n’est autre qu’une suite de caractères figurant sur le RIB, permettant d’identifier le compte en banque. La différence entre RIB et IBAN est donc très simple. Le RIB reprend les mêmes caractères que le numéro IBAN mais dans un ordre différent.

Quelle est la différence entre IBAN et BIC ?

Le BIC, ou code BIC équivaut à l’établissement financier et sa localisation. L’IBAN n’identifie pas uniquement l’établissement bancaire mais aussi le compte en banque et les informations qui y sont relatives (code guichet, code banque, clé RIB, etc.). Comment différencier le BIC et l’IBAN ? L’IBAN est une référence plus longue et commence par 2 lettres relatives au pays de localisation du compte. Le BIC est principalement composé de lettres, entre 8 et 11 caractères.

Quelle est la différence entre le SWIFT et l'IBAN ?

Le SWIFT est la deuxième appellation du BIC. En ce sens, il correspond également au code de l’établissement financier et à sa localisation. Si le SWIFT dispose de 8 à 11 caractères, l'IBAN est plus long et comporte des indications bancaires plus poussées.