Virement instantané : mode d’emploi

Définition du virement instantané

Lancée en 2018, le virement instantané permet de transférer des fonds d’un compte émetteur à un compte bénéficiaire. Contrairement au virement bancaire traditionnel, l’opération est quasiment instantanée et ne prend jamais plus de dix secondes. Aussi connu sous le nom d’instant payment (ou paiement instantané), le virement bancaire immédiat est sécurisé et accessible 24 h/24, 7 j/7.

Ce type de virement express, en revanche, est uniquement proposé dans l’espace européen SEPA qui compte une trentaine de pays (Allemagne, Espagne, Grèce, Italie, etc.).

De la même manière, le virement instantané est un service optionnel. Cela signifie que même si de plus en plus d’établissements agréés peuvent le fournir, il n’est pas disponible au sein de toutes les banques de France.

Attention, cependant, à ne pas confondre le virement instantané avec le service Paylib entre amis. Paylib, gratuit et offert par la grande majorité des banques françaises, permet d’envoyer des fonds directement depuis l’application mobile de la banque grâce au numéro de portable du bénéficiaire.

Virement instantané et virement bancaire : quelles différences ?

Le virement instantané et le virement bancaire classique présentent certaines différences. En l’occurrence, contrairement au virement bancaire classique, le virement instantané jouit d’un effet immédiat. Il ne faut que quelques secondes pour que les fonds soient disponibles sur le compte du bénéficiaire. À contrario du virement bancaire classique où il faudra plutôt compter un à trois jours ouvrables pour que l’opération soit effective.

Par ailleurs, dans la grande majorité des banques, réaliser un virement bancaire classique est une opération gratuite. À l’inverse, le virement instantané reste payant dans de nombreux établissements bancaires. Autre différence, le paiement instantané fonctionne à tout moment de la semaine, contrairement au virement traditionnel, rarement exécutable les week-ends et les jours fériés.

Il existe, toutefois, un point de similitude : virement instantané et virement traditionnel sont tous les deux irrévocables. Il faut donc redoubler de prudence au moment de choisir le montant à envoyer et le destinataire censé recevoir les fonds.

Pourquoi faire un virement instantané ?

Le virement instantané ne représente que 3 % des virements réalisés à travers le pays. Pourtant, l’opération compte certains avantages notables. L’instantanéité, par exemple, reste sans conteste l’atout majeur de ce service. Pour rappel, l’argent transmis apparaît sur le compte du bénéficiaire en moins de dix secondes.

Il est également possible de transférer plusieurs milliers d’euros sans perdre de temps. La réglementation européenne fixe, en effet, le plafond du virement SEPA instantané à 15 000 €. Toutefois, il est important de souligner que chaque banque peut fixer des plafonds inférieurs.

Autre atout et non des moindres, l’opération est sécurisée et très accessible. Il est possible de réaliser des transferts d’argent express depuis son domicile, par le biais de l’application mobile de la banque ou sur son site Internet, 24 h/24 et 7 j/7.

Ce nouveau moyen de paiement ne compte finalement que deux principaux inconvénients : son coût, son indisponibilité dans certaines banques et le nombre de pays dans lesquels vous pouvez envoyer de l’argent. Réaliser un virement instantané coûte en moyenne un euro. Le service n’est, en revanche, pas disponible dans l’ensemble des établissements bancaires.

Comment faire un virement instantané en France ?

Il ne faut que quelques secondes pour réaliser un virement instantané en France. Voici comment procéder :

1. Vérifiez auprès de votre banque si l’option virement instantané est disponible.

2. Connectez-vous par le biais de votre application mobile ou en vous rendant sur le site Internet de votre banque.

3. Allez dans la catégorie « virement » et choisir l’option « virement instantané ».

4. Sélectionnez le bénéficiaire du virement ou entrez ses coordonnées bancaires (notez que dans certaines banques, ajouter un nouveau RIB à la liste de vos bénéficiaires nécessite un contrôle qui peut durer jusqu’à 48 heures).

5. Entrez le montant du virement à effectuer.

6. Contrôlez que tous les champs sont corrects (nom du bénéficiaire, montant de la transaction, compte à débiter).

7. Validez l’opération.

Vous recevez alors immédiatement une notification attestant que le virement bancaire instantané a bien été réalisé. Dix secondes plus tard, le bénéficiaire reçoit les fonds sur son compte.

Quels sont les frais d'un virement instantané en France ?

Si certaines banques ne facturent pas l’émission d’un transfert d’argent instantané, d’autres monnayent ce service. Les tarifs varient entre 0,50 € et 1 €. Voici un tableau récapitulatif du coût d’un virement instantané dans les principales banques de France.

Notez que les tarifs appliqués à la Société Générale, la Banque Populaire et la plupart des banques traditionnelles peuvent varier d’une région à une autre. Ces banques sont, en effet, régionales, et n’ont pas un unique règlement valable sur tout le pays.

Comment faire un virement instantané à l'international ?

Les banques n’offrent généralement pas la possibilité à leurs clients de réaliser des virements internationaux instantanés. Néanmoins, il existe aujourd’hui de nombreux services de transfert qui offrent la possibilité d'effectuer des transferts d'argent instantané à l'international. C’est notamment le cas de WorldRemit.

Réaliser un virement instantané à l’étranger avec WorldRemit ne prend que quelques secondes. Pour cela, vous devez :

1. Vous rendre sur le site Internet ou l’application de WorldRemit.

2. Vous inscrire ou vous connecter à votre compte.

3. Sélectionner le pays dans lequel vous souhaitez envoyer de l’argent.

4. Entrer le montant de la transaction.

5. Saisir les coordonnées du destinataire en indiquant son nom, son adresse, son numéro de téléphone et ses coordonnées bancaires (nom de la banque, numéro IBAN, code SWIFT).

6. Valider la transaction.

Le transfert peut s’effectuer instantanément ou prendre un à deux jours ouvrés. Tout dépend du pays dans lequel l’argent est envoyé. Notez, par ailleurs, qu’il n’est pas possible d’annuler un virement bancaire international une fois que l’ordre de paiement a été reçu par la banque. Prenez donc bien le temps de vérifier les informations transmises.

Quels sont les frais d'un virement instantané à l'international ?

La majorité des banques françaises n’offrent pas les virements instantanés à l’international. Il faudra donc effectuer un virement international traditionnel. Consultez notre article afin d'en savoir plus sur les frais pour ce type de transfert.

Cependant, les services de transfert à l'international offrent la possibilité d'envoyer de l'argent à l'étranger, instantanément. Les frais d’un virement instantané à l’international varient donc selon les structures et l’endroit où se trouve le compte bancaire du destinataire.  Les coûts pour ce type de transfert peuvent varier en fonction du taux de change, des frais appliqués par la banque ainsi que des frais appliqués par la banque du bénéficiaire.

En l’occurrence, chez WorldRemit, les frais d’envoi d’un virement bancaire international dépendent du pays vers lequel le transfert est réalisé. Le montant total à payer est indiqué lorsque vous créez la transaction. Il n’existe aucuns frais supplémentaires cachés, sauf si votre banque vous facture habituellement des frais pour les virements bancaires réalisés. Auquel cas, le coût des frais additionnels dépendent des banques et ne sont pas facturés par WorldRemit. Notez, toutefois, les trois premiers transferts réalisés par le biais de nos services sont gratuits, c’est-à-dire sans aucuns frais de transfert.

Virement instantané : foire aux questions

Quel est le montant maximum d'un virement instantané ?

Le montant maximum d’un virement instantané est fixé à 15 000 € par la réglementation européenne. En revanche, les banques sont libres de fixer leur propre plafond, qui peut être établi à 500 €, 2 000 € ou 3 000 €. C’est notamment le cas de Boursorama Banque, de Fortuneo ou encore de N26 qui fixe des plafonds inférieurs à celui de la réglementation européenne.

Quelle banque pour un virement instantané en Belgique ?

La grande majorité des banques belges offrent la possibilité à leurs clients de réaliser des virements instantanés. C’est notamment le cas de CBC Banque, Fintro, Europabank ou encore ING Belgique. Notez, par ailleurs, que ce service est également proposé par WorldRemit. Réaliser un virement bancaire instantané en Belgique est donc une option envisageable, et les clients n’ont que l’embarras du choix en ce qui concerne la structure à contacter.

Comment vérifier qu'un virement instantané a bien été crédité ?

En général, dès que le montant viré a été reçu par le bénéficiaire, l’émetteur reçoit une notification par e-mail, l’informant que l’opération a bien été réalisée. Dans le cas où l’émetteur affirme ne pas avoir reçu les fonds malgré la présence de cette notification, le mieux reste de contacter la banque afin de faire le point sur la situation.

Cet article a été rédigé à des fins marketing. ll ne constitue en aucun cas un conseil juridique ou un conseil en placement financier. Si vous avez besoin de conseils financiers ou légaux spécifiques, contactez un conseiller financier ou un avocat spécialisé.