Le virement SEPA, c’est quoi ?

Qu'est-ce qu'un virement SEPA ?

SEPA signifie littéralement Single Euro Payments Area. Cette opération permet d’effectuer des virements standards ou instantanés de la même manière pour tous les pays de la zone SEPA.

Pour donner une définition simple du virement SEPA définition, c’est une transaction bancaire sécurisée en euros destinée à réaliser un transfert d’argent d’un compte à un autre. Elle est initiée par le donneur d’ordre c’est-à-dire celui qui doit effectuer le paiement. Le titulaire ordonne donc à sa banque de débiter son compte pour créditer le compte d’un tiers à qui il doit une certaine somme d’argent. C’est plus clair pour vous ? Allons un peu plus loin.

A qui s'adresse le paiement par virement SEPA ?

Les particuliers s’en servent pour :

• rembourser un proche ;

• acheter une voiture ;

• payer une facture ;

• envoyer de l’argent pour les dépenses courantes ;

• faire un cadeau.

Cependant, le virement SEPA est également utilisé par les professionnels et les institutions administratives : paiement d’un fournisseur, règlement de factures, versement des salaires, etc.

Le virement international SEPA permet de réaliser des transactions en euros au-delà de la France, dans toute la zone SEPA, et ceci depuis le 1er août 2014. Avant cette date, on distinguait le virement national et le virement international. On y reviendra.

Depuis l’arrivée de la monnaie européenne, il était alors nécessaire d’harmoniser le virement notamment en zone Euro.  L’objectif est de pouvoir réaliser un transfert d’argent dans un autre pays que le sien mais dans des conditions identiques.

Les différents types de virement SEPA

Et pour aller encore plus loin, on distingue plusieurs types de virements SEPA :

• Le virement ponctuel ou occasionnel : il s’agit d’une transaction unique ordonnée une seule fois à un instant T.

• Le virement permanent ou régulier : dans ce cas, l’ordre de virement est programmé à une périodicité définie, du même montant, à une date précise. Ce type de transfert programmé peut être stoppé à tout moment. Une date de fin peut aussi être déterminée initialement.

• Le virement instantané : transfert d’argent immédiatement crédité sur le compte du destinataire.

Quels sont les pays de la zone SEPA ?

La zone SEPA est large et intègre de nombreux pays. On y compte notamment 37 pays, dont les 27 pays de l’Union Européenne :

• Allemagne ;

• Autriche ;

• Belgique ;

• Bulgarie ;

• Chypre ;

• Croatie ;

• Danemark ;

• Espagne ;

• Estonie ;

• Finlande ;

• France ;

• Grèce ;

• Hongrie ;

• Irlande ;

• Italie ;

• Lettonie ;

• Lituanie ;

• Luxembourg ;

• Malte ;

• Pays-Bas ;

• Pologne ;

• Portugal ;

• République Tchèque ;

• Roumanie ;

• Slovaquie ;

• Slovénie ;

• Suède.

Le virement SEPA intègre également les pays de l’Association Européenne de Libre Échange :

• Islande ;

• Liechtenstein ;

• Norvège ;

• Suisse.

Et on retrouve enfin la Principauté de Monaco, la Principauté de Saint-Marin, le Vatican, Gibraltar, Andorre et le Royaume-Uni. Il est donc possible de réaliser un ordre de virement SEPA dans 37 pays membres de la zone SEPA. Pratique, non ?

Que contient l'ordre de virement SEPA ?

Un virement SEPA ou SWIFT doit contenir les informations suivantes pour être exécuté :

• Les coordonnées du destinataire : Nom et prénom pour un particulier ou la raison sociale pour un professionnel.

• L’IBAN (International Bank Account Number) du compte à créditer. Il s’agit des coordonnées bancaires internationales.

• L’adresse du destinataire pour certains pays comme le Royaume-Uni.

Comme vous pouvez le constater, seules quelques informations suffisent pour transférer de l’argent dans toute la zone SEPA.

Comment remplir un virement SEPA ?

Pour réaliser un virement international ou SEPA, il est nécessaire d’indiquer :

• les coordonnées du destinataire (nom ou raison sociale) ;

• votre IBAN à débiter ;

• le montant ;

• la date d’exécution ;

• l’IBAN à créditer ;

• le motif du virement ou la référence du virement SEPA.

Plusieurs canaux sont possibles pour effectuer ce transfert d’argent :

• via votre espace client internet de votre banque;

• via l'application mobile de votre banque;

• au guichet de votre agence bancaire;

• via un service de transfert d'argent, comme WorldRemit

Les transactions à distance sont généralement limitées en montant. Mais rassurez-vous, elles sont totalement sécurisées grâce à une authentification renforcée. Les accès en ligne proposent par ailleurs le service de virement SEPA instantané, ce qui n’est pas forcément le cas en agence.

Quel est le délai d'un virement SEPA ?

Hors virement instantané, le délai du virement SEPA est de 1 jour ouvrable maximum. Ce délai court à réception de l’ordre par la banque débitrice. Si le mandat de virement SEPA est réalisé sur un support papier, la banque peut ajouter un délai supplémentaire de 1 jour ouvrable.

Alors combien de temps prend un virement SEPA ? Votre ordre de virement SEPA est donc pris en compte immédiatement si c’est en ligne, aux horaires d’ouverture de l’agence si c’est une demande physique. Le destinataire recevra ensuite son argent sous 2 jours ouvrables au maximum une fois l’ordre exécuté.

Le virement SEPA instantané est, pour rappel, immédiat. Ce service est disponible 7j/7 et 24h/24 en ligne.

Quels sont les frais d'un virement SEPA ?

Chaque établissement bancaire pratique sa propre politique en matière de tarif. Les frais d’un virement SEPA standard ou instantané dépendent donc de votre banque. Pour votre information, chaque établissement teneur d’un compte est tenu de vous délivrer sa tarification tous les ans.Généralement :

• Le virement SEPA

  standard est souvent gratuit lorsqu’il est initié en ligne (via son application ou le site internet de la banque). Il comporte en général des frais pour une demande faite en agence.

• Le virement SEPA instantané

  peut également être facturé plus cher du fait d’un service particulier en matière de délai.

• Le destinataire des fonds

  peut se voir également appliquer des frais en fonction de son établissement bancaire. Un virement SEPA reçu est toutefois généralement gratuit.

Concernant le taux de change, pas de sujet pour les transferts en euros ! Sinon, il dépend encore une fois de la tarification de la banque. En savoir plus sur les taux de change.

Les virements SEPA et hors-zone SEPA avec WorldRemit

WorldRemit facilite les transferts d’argent en proposant des virements SEPA et des virements internationaux partout dans le monde. Une application mobile à télécharger et le tour est joué !Comment faire ? Suivez tout simplement ces 4 étapes :

1. Créer un compte avec juste une adresse e-mail.

2. Choisir le pays où réaliser le virement.

3. Saisir les coordonnées du destinataire.

4. Noter le montant à transférer.

Facile non ? Chez WorldRemit, on vous aide à soutenir votre famille ou vos proches dans toute la zone SEPA et partout ailleurs parmi 98 pays dans le monde. En plus, on vous dit tout, tout de suite. Pas de surprise concernant les frais ! Notre calculateur vous permet de les visualiser au premier coup d'œil.

WorldRemit, c’est aussi d’autres services en plus du virement SEPA : le retrait d’espèces, le mobile money et la recharge mobile. Nous mettons à votre disposition toutes les solutions pour vous faciliter le transfert de votre argent à l’étranger.N’attendez pas, inscrivez-vous !

Virement SEPA : foire aux questions

Quelle est la différence entre un virement SEPA, un virement international et un virement national ?

Pour rappel, on distinguait, avant l’arrivée du SEPA, le virement national et le virement international. Le premier permettait d’envoyer de l’argent en France et le second dans le monde entier, sans distinction de la zone Euro.

Mais la différence ne s’arrête pas à cette simple donnée géographique. Le virement classique national permettait d’inscrire un libellé limité à 31 caractères quand le virement SEPA en permet 140. C’est donc une information plus précise qui est donnée au destinataire lors d’un transfert d’argent. Cela facilite grandement les rapprochements comptables.

Peut-on annuler un virement SEPA ?

Dans le cas d’un virement SEPA ponctuel, l’ordre peut être annulé s’il n’a pas encore été réalisé par la banque. Sinon, il n’est plus possible de procéder à une annulation.

S’il s’agit d’un virement régulier ou permanent, il peut être annulé à tout moment pour les prochaines échéances programmées. Un virement SEPA instantané ne peut pas être annulé dès lors qu’il a été validé.

Qu'est-ce que le virement SEPA instantané ?

Le virement SEPA instantané est un transfert d’argent qui apparaît sous une dizaine de secondes sur le compte du bénéficiaire. Rapide et sécurisé, il apporte une certaine sérénité lors d’une transaction. Le tiers crédité peut alors disposer immédiatement de son argent. Pratique lorsqu’on réalise un achat par exemple !

À savoir : le virement SEPA instantané est généralement limité à 100 000 €. Certains établissements bancaires peuvent proposer un plafond inférieur quand d’autres n’en ont pas (au Pays-Bas par exemple).

Sources

• Banque de France - Virement SEPA

• Banque de France - Les paiements SEPA

• ABE Info Service - Virement SEPA

Cet article a été rédigé à des fins marketing. ll ne constitue en aucun cas un conseil juridique ou un conseil en placement financier. Si vous avez besoin de conseils financiers ou légaux spécifiques, contactez un conseiller financier ou un avocat spécialisé.