Comment bien choisir sa banque ?

Quelle banque choisir : traditionnelle ou en ligne ?

En France, il existe plusieurs types d’établissements bancaires qui accompagnent les particuliers : les banques traditionnelles et les banques en ligne. Il est important de connaître les caractéristiques des deux avant de choisir sa banque en France.

Les banques traditionnelles

Les banques dites traditionnelles ou classiques sont celles qu’on connaît de tout temps. Régionales (souvent mutualistes) ou nationales, les banques traditionnelles disposent de locaux physiques. On y trouve des établissements comme le Crédit Mutuel, le LCL, la Banque Postale ou la Société Générale par exemple.

La banque traditionnelle dispose de conseillers de clientèle disponibles pour leurs clients. Ils ont pour mission d’accompagner les projets de vie comme les services bancaires, l’épargne, les crédits et parfois même l’assurance. Ce sont des services complets qu’une banque classique met à disposition de sa clientèle.

L’accompagnement est totalement personnalisé avec un service client optimal:

• conseillers de clientèle ;

• plateforme à distance ;

• messagerie interne sécurisée.

À ce titre, une banque traditionnelle dispose de tarifs plus élevés pour faire face aux charges de fonctionnement plus importantes que pour une banque en ligne. C’est un critère déterminant pour savoir quelle banque choisir.

Les banques en ligne

Les banques en ligne, comme leur nom l’indique, sont 100 % en ligne. Le service est complètement dématérialisé pour proposer un fonctionnement à distance exclusivement. On peut distinguer deux types de banques en ligne :

• Les établissements en ligne type Boursorama Banque, Hello Bank ou encore Fortuneo proposent des services complets de banque au quotidien, d’épargne et de crédit.

• Les néobanques. Elles proposent de leur côté un service limité aux besoins du quotidien. Compte courant, carte bancaire et virements sont alors proposés aux clients qui ont des besoins limités en matière de service bancaire. Cependant, ces néobanques comme N26, proposent des tarifs avantageux et ultra compétitifs sur ces services, notamment concernant les transactions à l’étranger.  

Dans tous les cas, l’avantage principal des banques en ligne est leur tarif attractif, bien moins élevé que ceux d’une banque traditionnelle. Il y a par ailleurs une souplesse et une autonomie de fonctionnement inégalables. Les banques en ligne sont simples d’utilisation et permettent à tout un chacun de gérer son compte facilement et quand il le souhaite.

Enfin, il est en général plus facile et plus rapide d’ouvrir son compte dans une banque en ligne. Plus souple, elle demande moins de justificatifs et valide plus rapidement l'activation du compte.

Les critères pour choisir sa banque en France

Rentrons désormais dans le détail pour savoir comment déterminer quelle banque choisir à l'aide de certains critères.

Votre situation personnelle

Plusieurs critères personnels sont déterminants pour choisir sa banque en ligne ou traditionnelle :

• son âge ;

• sa situation professionnelle (offre fonctionnaire, offre pour le personnel de santé…) ;

• sa situation : expatrié, étudiant… ;

• ses revenus ;

• sa situation familiale ;

• etc.

La situation personnelle entre en compte pour choisir une banque en France. Par exemple, un étudiant qui a des besoins limités et qui utilise son smartphone au quotidien préférera ouvrir son compte auprès d’une banque en ligne. Un expatrié qui a besoin de réaliser des transactions internationales va privilégier les établissements avec des frais de virement moins élevés. A contrario, quelqu’un qui souhaite des conseils personnalisés pour son patrimoine financier va davantage se diriger vers une banque traditionnelle.

Vos besoins et vos projets

Quelques questions à se poser quant à ses besoins pour savoir quelle banque choisir :

• Ai-je besoin de comptes d’épargne type Livret A ou assurance-vie ?

• Est-ce que je souhaite utiliser mon compte à distance uniquement ?

• Est-ce que je souhaite épargner ?

• Suis-je amené à voyager souvent ?

• Ai-je besoin de réaliser fréquemment des virements ?

• Dois-je envoyer de l’argent à l’étranger ?

Selon vos besoins et vos projets, le choix de votre banque va varier. Vérifiez sur le site de la banque ou sur un comparateur les services proposés.

Les services proposés

Le type de services proposés doit correspondre aux besoins précédemment étudiés pour bien choisir une banque. Mais il est important d’analyser également la qualité des services. Pour cela, rien de tel que de se fier aux avis des clients qui utilisent déjà le service. La disponibilité du conseiller est également un élément important ainsi que les possibilités de contact (téléphone, mail externe, messagerie client).

Votre lieu de résidence

Dans le cas où le choix se porte sur une banque traditionnelle, il est primordial de choisir une banque de proximité. Une agence proche de son domicile facilitera les transactions et les échanges avec son conseiller.

Les tarifs

Les tarifs sont l’un des critères les plus déterminants pour choisir sa banque. En fonction des services les plus nécessaires, il peut être opportun de choisir une banque qui applique des tarifs attractifs. Pour cela, il est possible d’utiliser un comparateur comme panorabanques.com ou comparateurbanque.com. Ils sont un bon moyen pour vérifier les différents tarifs proposés sur le marché en fonction de ses besoins.

À noter : le site economie.gouv.fr met également à disposition un comparateur.

Les offres

Les banques en ligne proposent généralement des offres de bienvenue. Certaines banques traditionnelles le font également de manière ponctuelle. Il peut s’agir de remises, d’une somme versée à l’ouverture du compte ou à un parrainage, ou encore d’un cadeau offert. Un comparateur permet de connaître les différentes offres disponibles.

Par exemple, Boursorama Banque offre 100 € pour toute première ouverture de compte (avec Ultim ou Welcome, offre novembre 2022). Orange Bank verse entre 50 € et 100 € à l'ouverture d’un compte avec une carte Premium (offre novembre 2022). Cela peut être un critère déterminant pour savoir quelle banque choisir.

Comparer les services pour choisir sa banque

Pour savoir comment choisir sa banque en ligne ou traditionnelle, il est important de comparer, comparer et comparer. C’est une tâche fastidieuse qui prend du temps. Aussi, il existe, comme nous l’avons évoqué, des comparateurs de banque. Cela fait gagner un temps précieux et cela permet de voir en un coup d'œil les différentes offres du marché.

Comment être certain de bien comparer ? Il est important de lister d’abord ses priorités :

• accompagnement ;

• tarifs ;

• offre de bienvenue ;

• gamme de services proposés ;

• accessibilité ;

• simplicité d’utilisation de son compte ;

• type de services en ligne.

Ensuite, il faut sélectionner deux ou trois établissements répondant aux critères souhaités et peaufiner sa sélection pour choisir sa banque.

Vous avez désormais toutes les informations en votre possession pour pouvoir choisir votre banque et ouvrir un compte bancaire. N’hésitez pas à consulter notre blog pour plus d’informations sur les finances personnelles. Nous avons plein d’autres articles qui pourraient vous être utiles :

• Peut-on avoir plusieurs comptes bancaires ?

• Comment annuler un virement

• Guide sur les virements instantanés

Cet article a été rédigé à des fins marketing. Il ne constitue en aucun cas un conseil juridique ou un conseil en placement financier. Si vous avez besoin de conseils financiers ou légaux, contactez un conseiller ou un avocat spécialisé.