Quels sont les frais d’un virement international ?

Qu'est-ce qu'un virement international ?

Un virement international est une opération bancaire qui vous permet d’envoyer de l’argent à l’étranger. Il existe deux principaux types de virements internationaux :

• Les virements en provenance ou à destination d’un pays hors zone SEPA : vous envoyez des euros vers un compte situé en dehors de l’espace unique de paiement européen. C’est par exemple le cas lorsque vous transférez des euros vers le Japon, l’Australie ou la Tunisie.

• Les virements en devises : vous envoyez des fonds dans une monnaie autre que l’euro vers un pays étranger. C’est par exemple le cas lorsque vous transférez des dirhams depuis la France vers la Belgique.

Bon à savoir : Les virements vers la zone SEPA ne sont pas considérés comme des virements internationaux. Si vous effectuez un virement vers un pays de la zone SEPA, vous paierez les mêmes frais que pour un virement vers un compte français. Et votre destinataire recevra les fonds sous 1 à 2 jours ouvrés. En revanche, si vous souhaitez envoyer de l’argent en euros ou en devises vers un pays hors de la zone SEPA, les établissements de transfert d’argent international vont appliquer des frais supplémentaires, puisqu’ils considèrent qu’il s’agit d’un virement international. Consultez notre article sur les virements SEPA pour en savoir plus.

Les frais facturés pour un virement international

Le coût d’un virement bancaire international représente en moyenne 6% (2) du montant transféré. Soit environ 30€ de frais pour un virement de 500€, selon la Banque Mondiale. Ces frais se décomposent le plus souvent en trois couches bien distinctes :

• Les frais d’émission ou frais de transfert :

  il s’agit des frais que la banque prélève à l’émetteur du virement international, c’est-à-dire la personne qui initie le transfert des fonds en dehors de la zone SEPA.

• Les frais de réception : ce sont les frais facturés par les banques lorsque vous êtes le destinataire d’un virement international, c’est-à-dire lorsque vous recevez de l’argent en provenance de l’étranger sur votre compte.

• Les frais de commission de change ou frais sur le taux de change : ces frais s’appliquent pour tout virement international au cours duquel la banque ou le service de transfert change la devise envoyé vers le compte destinataire dans une autre devise.

Tous ces frais ne sont pas mutuellement exclusifs. Et c’est leur empilement qui explique le coût des transferts d’argent à l’international. Dans certains établissements, vous pouvez par exemple payer 20€ de frais de réception + 10€ de frais de change. Soit 30€ de frais juste pour recevoir un virement bancaire en provenance de l’étranger. Continuez votre lecture pour découvrir l’ensemble des frais qui s’appliquent sur les virements internationaux, en fonction des établissements bancaires.

Quels sont les frais pour un virement hors zone SEPA ?

En matière de frais, toutes les banques ne se valent pas. Et d’un établissement à l’autre, le tarif d’un virement international hors zone SEPA peut varier du simple au triple. C’est pourquoi il est important de comparer les tarifs avant de faire votre choix.

Bon à savoir : En termes de frais, il est plus avantageux d'effectuer un virement international avec une plateforme de transfert d'argent international ou bien une banque en ligne.

Frais des banques traditionnelles

Pour vous y aider, le comparatif ci-dessous récapitule les frais d’émission et de réception pratiqués par les principales banques traditionnelles :

Tarifs observés en juillet 2022 pour un virement international de 500€ réalisé en ligne. Ces informations sont données à titre indicatif et peuvent évoluer si les banques modifient leur politique tarifaire.

Les frais d’émission d’un virement international Société Générale sont par exemple trois fois supérieurs aux frais pratiqués par d’autres enseignes, comme La Banque Postale, HSBC ou le Crédit Mutuel Ile-de-France.

Frais des banques en ligne

Les banques en ligne sont souvent plus compétitives que les banques traditionnelles sur le plan tarifaire. Mais les virements à l’international semblent constituer l’exception à cette règle, puisqu’on retrouve des frais élevés chez la plupart de ces établissements :

Tarifs observés en juillet 2022 pour un virement international de 500€ réalisé en ligne. Ces informations sont données à titre indicatif et peuvent évoluer si les banques modifient leur politique tarifaire.

Frais des plateformes de transfert d'argent

Penchons-nous à présent sur les frais de virement international pour les plateformes de transfert d'argent, notamment les frais appliqués par WorldRemit. A titre d'exemple, nous avons calculé le coût pour un virement de 500 euros vers le Maroc.

Si vous souhaitez calculer le montant d'un transfert vers un autre pays, veuillez utiliser notre calculateur.

Quel est le coût d'un virement international en devises ?

Lorsque vous envoyez des devises vers un compte à l’étranger, votre banque s’occupe de convertir votre argent. Toutefois, ce service a un coût. La plupart des établissements facturent des frais de change sur les virements à l’international. Ces frais prennent parfois la forme d’une commission fixe.Mais certaines banques vont plus loin. Elles utilisent des taux de change “maison”, souvent moins avantageux que les cours officiels. Ces taux de change majorés génèrent des frais cachés qui peuvent représenter jusqu’à 5% du montant de la transaction.

Astuce : Pour faire baisser vos frais de transfert bancaire international, pensez à comparer le taux de change de votre banque et le taux de change réel. Et n’oubliez pas de tenir compte de la commission de change lorsque vous évaluez le coût total de votre opération.

Frais des banques traditionnelles

Tarifs observés en juillet 2022 pour un virement international de 500€ réalisé en ligne. Ces informations sont données à titre indicatif et peuvent évoluer si les banques modifient leur politique tarifaire.

Frais des banques en ligne

Les banques en ligne appliquent le plus souvent leur commission de change sous forme de frais proportionnels. Fortuneo et Monabanq prélèvent par exemple 0,1% de frais sur le taux de change. A première vue plus avantageux, ce modèle de tarification s’avère en réalité pénalisant lorsque vous envoyez des petites sommes à l’étranger, puisque les banques prévoient presque systématiquement des frais « plancher » :

Tarifs observés en juillet 2022 pour un virement international de 500€ réalisé en ligne. Ces informations sont données à titre indicatif et peuvent évoluer si les banques modifient leur politique tarifaire.

Mieux vaut par conséquent réaliser un gros virement international plutôt que plusieurs petits virements à l’étranger. Cela permet notamment d’éviter de payer des frais fixes à plusieurs reprises, ce qui peut vite coûter cher. Pour en savoir plus à ce sujet, consultez notre article sur la régularité des transferts d’argent.

Comment faire un virement sans frais ?

Les virements à l’international sans frais, ça n’existe pas. Toutefois, il est possible d’envoyer de l’argent à l’étranger sans vous ruiner en frais bancaires. Avec WorldRemit, vous pouvez par exemple effectuer un virement international à moindre coût vers 98 pays.

Optez pour la transparence. La plupart des banques appliquent un taux de change “maison”, ce qui génère des frais cachés difficiles à comprendre. Ce n’est pas le cas de WordRemit. Utilisez le calculateur sur notre site pour obtenir une estimation simple et précise du coût de votre virement international. Comme ça, pas de mauvaise surprise.

Faites des économies. En ce moment, WorldRemit vous offre les frais de transfert sur vos 3 premiers virements internationaux. Pour en profiter, créez votre compte gratuitement et utilisez le code 3GRATUIT.

Découvrez de nouvelles façons d’aider vos proches. Si vous souhaitez utiliser un autre moyen de paiement ou de réception pour envoyer de l’argent à vos proches et à votre famille partout dans le monde, WorldRemit propose aussi plusieurs autres services innovants. Votre bénéficiaire ne possède pas de compte bancaire ou souhaite recevoir les fonds en espèces ? Utilisez le retrait d’espèces pour envoyer de l’argent liquide à votre bénéficiaire. Vous souhaitez ajouter du crédit d’appel ou internet au téléphone de vos proches ? Faites appel à la recharge mobile. Vous souhaitez envoyer de l’argent sur un portefeuille mobile ? Le mobile money est là pour vous faciliter la tâche.

Frais de virement international : foire aux questions

Quel est le montant maximum d'un virement bancaire international ?

Un virement bancaire international n’a pas de plafond maximum s’il est initié en agence. Effectué en ligne, l’établissement peut bloquer au-delà d’un certain montant. Chez WorldRemit, le montant maximum dépend du pays d'envoi et de réception.

À noter : À partir d’une certaine somme, la banque peut demander un justificatif de transfert des fonds. Ceci s’explique par la lutte contre le blanchiment d’argent ou le financement du terrorisme.

Qui paie les frais de virement bancaire international ?

Les frais des virements bancaires à l’international sont souvent à la charge de l’émetteur. Toutefois, il est possible de partager ces frais équitablement entre l’émetteur et le destinataire. Voire de laisser le destinataire s’acquitter de la totalité des frais. En réalité, tout dépend de l’option que vous choisissez : OUR, BEN ou SHARE.

Comment effectuer un virement à l'international ?

Vous pouvez réaliser un virement bancaire international depuis votre banque ou bien un service de transfert international, comme WorldRemit. Vous pouvez l’effectuer en agence ou en ligne. Afin de faire un virement à l’international, il vous faudra les coordonnées du bénéficiaire (prénom, nom, IBAN, adresse postale, code BIC ou SWIFT de la banque du bénéficiaire).

Sources

• Qu'est-ce que l'espace unique de paiement en euros (Sepa) ?

• Étude Le Monde / MeilleureBanque.com - Décembre 2021

• Communiqué de presse de la Banque Mondiale - Mai 2022

Cet article a été rédigé à des fins marketing. ll ne constitue en aucun cas un conseil juridique ou un conseil en placement financier. Si vous avez besoin de conseils financiers ou légaux spécifiques, contactez un conseiller financier ou un avocat spécialisé.