¿Qué es la tasa preferencial?

Cuando buscamos los distintos tipos de tasas de interés, nos encontramos con una variedad de opciones que podrían resultar confusas. En este apartado veremos qué es la tasa de interés preferencial, y más adelante profundizaremos con mayor detalle para saberla diferenciar de otros tipos de tasas.

Tasa preferencial: ¿qué es?

Para saber qué es una tasa preferencial, lo primero que la caracteriza de otros tipos de tasas es que no todo el mundo puede acceder a ella. Es la tasa de interés más baja del mercado, y el banco la otorga a sus clientes o empresas más solventes.

¿Y por qué solo es para las personas que el banco elige? Porque, debido a su perfil con altos niveles de ingresos y un buen historial crediticio, existe un menos riesgo de impago, por lo que los bancos les ofrecen estas tasas de manera preferencial y con las mejores condiciones del mercado.

Entre sus ventajas, se pueden encontrar una mayor amplitud en los plazos, disponibilidad de líneas de crédito y otras facilidades.

¿A quién corresponde una tasa preferencial?

Como ya hemos visto qué significa la tasa preferencial y sus características, también sabemos que la tasa preferencial le corresponde a todas aquellas personas que sean solventes, con un buen historial crediticio y capacidad de pago. Son las personas idóneas para los bancos, por eso son elegidas para ofrecerles sus tasas preferenciales.

Requisitos para la tasa preferencial

Para optar por la tasa de interés preferencial, además de tener un perfil concreto, se necesitan una serie de requisitos. Los más comunes podrían resumirse en:

• Tener la mayoría de edad

• Tener una estabilidad laboral de al menos dos años

• Tener buenas referencias de crédito

• Ser elegible para seguro de vida

• Documento de identificación

• Carta de trabajo

• Dos últimas declaraciones de la renta

• Movimientos de las cuentas de los últimos 6 meses

• Estado financiero

¿Qué es la tasa de interés?

Como decíamos previamente, existen varios tipos de intereses. Otro de los productos financieros principales es la tasa de interés.

¿Qué es la tasa de interés?

La tasa de interés es el porcentaje adicional que se le aplica a una cantidad total de dinero concreta.

Normalmente, cuando un banco le concede un préstamo a un negocio o a un particular, se le aplica dicho porcentaje adicional, por lo que monto a devolver es mayor que la cantidad total prestada por el banco.

En los casos en los que el particular contrata con el banco unos productos financieros determinados, como por ejemplo, abrirse una cuenta de ahorro, entonces se le aplicaría una tasa de interés, por lo que el monto del total existente en la cuenta aumentaría con el porcentaje adicional.

¿A quién corresponde una tasa de interés?

Volviendo al punto anterior, vemos que dependiendo del producto financiero contratado, quien paga la tasa de interés puede ser, o bien el particular, o bien el banco.

Como mencionábamos, en caso de que una persona solicite un crédito o préstamo, el banco aplica una tasa de interés que debe pagar esa persona junto con la cantidad total de la financiación que debe devolver.

Sin embargo, si la persona abre con el banco un depósito, es la propia entidad financiera quien paga a la persona la tasa de interés por tener un monto ahorrado en su banco.

En resumidas cuentas, la tasa de interés le corresponderá a la entidad o al particular, según se trate de un préstamo o de un depósito.

Requisitos para la tasa de interés

En caso de que necesitemos solicitar un préstamo al banco, ya sabemos que contaremos con una tasa de interés determinada que deberemos sumar a la deuda total que vayamos a contraer. Pero ¿qué requisitos nos pedirán para poder acceder a una financiación del banco?

Hay que tener en cuenta que las entidades financieras imponen una serie de requisitos para que tengan garantías de que el monto prestado se vaya a devolver, así como el margen de beneficios que recibirán con la tasa de interés aplicada. Para evitar riesgos, el banco analiza el perfil solicitante del crédito o préstamo y decide si lo concede o no.

Los requisitos principales que exige un banco para conceder una financiación son los siguientes:

• Documento que acredite la identidad de quien lo solicita

• Solvencia económica

• Ingresos estables

• Vida laboral

• Última declaración de la renta

Estas evaluaciones también las puedes realizar tú para analizar si puedes acceder a un préstamo. Para ello, tendrás que valorar cuánto tienes, cuánto ingresas y cuánto puedes gastar. Estos son los factores clave para averiguar tu capacidad de endeudamiento, o, en otras palabras, el monto de deuda que puedes asumir sin llegar a situaciones de impago. Entendido de otra forma, normalmente el nivel de deuda no debería sobrepasar el 35 % o el 40 % de los ingresos netos mensuales.

Ventajas y desventajas de la tasa preferencial

Como es natural, la tasa de interés preferencial tiene sus ventajas si cumples con el perfil, pero también sus desventajas. Veamos cuáles son.

Ventajas

• Acceso a las tasas más bajas de interés del mercado

• Recibes unas condiciones exclusivas

• Flexibilidad de plazos

• Línea de crédito

Desventajas

• No todas las personas pueden acceder

• Si tienes una tasa variable, puede fluctuar según el mercado

Ventajas y desventajas de la tasa de interés

En cuanto a la tasa de interés, también tiene sus ventajas y desventajas:

Ventajas

• En préstamos, con una tasa de interés baja, pagarás menos

• En depósitos, tendrás ganancias mensuales o anuales

Desventajas

• En préstamos, si la tasa de interés es alta, pagarás más mensualmente

• En depósitos, si la tasa de interés es baja, ganarás menos dinero

Diferencia entre tasa preferencial y tasa de interés

Como ya sabemos qué es la tasa preferencial de interés, podríamos distinguir entre un tipo de tasa u otro.

Resumiendo lo que ya hemos visto, la diferencia entre una tasa preferencial y una tasa de interés es el nivel de solvencia que pueda tener la persona que solicita un préstamo al banco. Es el factor clave que determinará si la persona solicitante puede acceder a una tasa preferencial, o si por lo contrario solo aplicaría para una tasa de interés común.

Tasa preferencial y tasa de interés: otras preguntas frecuentes

¿Cuáles son los 4 tipos de tasa de interés?

Dentro de las tasas de interés existen varios tipos:

Tasa de interés nominal

Este tipo de tasas dependen de la periodicidad de pago, aunque por lo general se capitalizan una vez al año o más. Si tienes inversiones, con este tipo de tasas puedes reinvertir o capitalizar los intereses.

Tasa de interés real

Nos permite conocer el interés real que ganarías por tus inversiones. Dependerá del mercado, puesto que si hay inflación, por ejemplo, el dinero perdería valor.

Tasa de interés variable

Este tipo de tasa se actualiza, por lo general, de manera mensual o trimestral con las fluctuaciones del mercado. Para aplicar los cambios, se suele asociar a una tasa de referencia. Esto significa que la cuota podría subir o bajar, por lo que cuanto más largo sea el plazo del préstamo, mayor riesgo habrá de que aumenten las tasas.

Tasa de interés fija

Si tienes una tasa fija preferencial o común, significa que esta no cambiará en ningún momento del préstamo. Esta tasa se aplicará durante el periodo en que dure el crédito o el depósito. Con una tasa de interés fija, sabrás la cuota mensual que deberás pagar y el monto total del plazo del préstamo.

¿Qué diferencia hay entre interés y tipo de interés?

Hasta aquí todo muy bien, pero ¿existe alguna diferencia entre el interés en sí y el tipo de interés? A simple vista podrían parecer lo mismo, pero hay un pequeño matiz que los diferencia.

De manera muy simplificada, entendemos el interés por el valor absoluto que sirve para calcular la tasa de interés sobre una cantidad concreta de dinero. Por tanto, la tasa de interés es el porcentaje que se aplica a un monto (por lo que es relativo y puede variar), y el interés es el valor absoluto que se obtiene al calcular la tasa de interés.

¿Qué tipo de tasa de interés usan los bancos?

Si te preguntas qué tipo de tasa de interés podría aplicarte un banco, deberías tener en cuenta el tipo de interés al que optarías, puesto que la respuesta podría variar (¡y mucho!).

Ya hemos mencionado que no es lo mismo tener un tipo de interés fijo que variable, y que estos tienen distintas consecuencias, ventajas e inconvenientes.

Pero, además, los bancos utilizan un tipo de interés para poder calcular las tasas. ¿Sabes cuál es?

Normalmente, los bancos calculan las tasas de interés de un préstamo mediante intereses compuestos. ¿Qué significa esto? Que tienen en cuenta dos factores: el capital y los intereses. Este tipo de interés se calcula anualmente, y la cantidad se incluye en el monto del préstamo. Así, se calculan los pagos de intereses del año siguiente sobre el préstamo, lo que se conoce como “interés sobre el interés”.

Además, ten en cuenta que el tipo de tasa de interés podría variar de unos bancos a otros. Infórmate bien sobre todas las opciones disponibles y encontrarás tu tipo de interés.

¿Cuál es la tasa de interés más alta?

Según la revista Semana, estos son los cinco países con las tasas de interés más altas actualmente:

• Argentina: 75 %

• Venezuela: 57 %

• Brasil: 13,7 %

• Hungría: 13 %

• Colombia: 12 %

¿Cuál es la fórmula para calcular la tasa de interés?

Ahora bien, ¿cómo se suele calcular la tasa de interés? La fórmula es muy sencilla, puesto que contamos con tres factores: tasa de interés anual (en décimas), el tiempo (según si la tasa es mensual o anual) y el saldo principal.

Si la tasa es anual

Tasa de interés anual/360 días x Saldo principal

Por ejemplo, para un préstamo de 10.000$ con un interés anual del 10 %, habría que calcularlo así:

(0,10%/360) x 10.000$ = 2,78$

Si la tasa es mensual (30 días)

(Tasa de interés diaria) x Días del mes

Como ejemplo, sigamos el mismo préstamo de 10.000$ y la tasa de interés diaria obtenida anteriormente para calcularlo de la siguiente manera:

2,78$ x 30 = 83,40 $

Ten en cuenta que a estas cifras se le pueden sumar intereses sobre intereses e impuestos.

Explora lo que te puede ofrecer cada banco para hacer el mejor cálculo de la tasa de interés.

Este comunicado está destinado únicamente a fines comerciales y no constituye ni proporciona asesoramiento jurídico ni de inversión.