Qu'est-ce qu'une néobanque ?

Néobanque : définition

Le terme de néobanque désigne une institution financière entièrement digitale, sans agence physique. Elle offre des services bancaires tels que les comptes courants, les cartes bancaires et généralement une large gamme de services financiers. La néobanque est disponible via une application mobile ou un site web.

Comment fonctionne une néobanque ?

Quelle est la différence entre néobanque et banque traditionnelle ? Contrairement aux banques traditionnelles comme Société Générale ou Crédit Agricole, les néobanques se concentrent sur une expérience utilisateur plus souple. Elles fonctionnent principalement via une application mobile offrant un accès instantané à divers services financiers. Les néobanques proposent des fonctionnalités innovantes, telles que : 

• des notifications en temps réel, 

• des analyses de dépenses, 

• des compte multi-devises,

• des services aux entreprises (outil de gestion de dépenses pour Qonto par exemple),

• des comptes épargnes avec taux d'intérêt attractifs, 

• des virements et transferts d'argent instantanés, comme le propose WorldRemit

Les avantages et inconvénients des néobanques

Les innovations comportent de nombreux avantages mais également quelques contraintes. Découvrez ce qu'il en est pour les néobanques en général : 

Les avantages

• Facilité d'utilisation : les applications et interfaces web des néobanques sont généralement plus intuitives et plus simples d'utilisation.

• Transparence des frais : les néobanques jouent la transparence et ne divulguent aucun frais. 

• Frais réduits : en raison de l'absence de succursale physique, ces banques contemporaines appliquent des frais réduits (comme la carte bancaire offerte par exemple).

• Accessibilité : les services sont disponibles 24/24 et 7 jours sur 7 grâce aux applications mobiles.

Les inconvénients

Le principal inconvénient demeure l'absence de services physiques. En effet, il n'est pas possible de rencontrer un conseiller clientèle en personne ou de déposer un chèque auprès d'une agence. 

Quelle est la différence entre une néobanque et une banque en ligne ?

La principale différence entre une néobanque et une banque en ligne est le modèle opérationnel. Les banques en ligne sont généralement des filiales de banques traditionnelles (Boursorama en est une de la Société Générale par exemple) et offrent une gamme de services plus complète. Toutefois, les néobanques sont des entités indépendantes centrées sur une expérience utilisateur digitale.

Comparatif des meilleures néobanques en France

Avant de se lancer dans la migration de vos comptes vers une néobanque, il est important de connaître les avantages et les inconvénients de chacunes.

Qonto

Avantages :

• Banque dédiée aux entreprises et indépendants : pour cette raison les services proposés sont quasi sur-mesure.

• Comptabilité simplifiée.

• Carte multiples : possible de posséder plusieurs cartes de paiement au sein de l'entreprise. 

Inconvénients :

• N'est pas pour les particuliers.

• Des frais mensuels relativement élevés.

Nickel

Avantages :

• Ouverture de compte même aux interdits bancaires.

• Pas de condition de revenus minimum.

• Mise à disposition d'un large réseau pour retirer et déposer de l'argent.

Inconvénients :

• Moins de services qu'une néobanque classique.

• Frais appliqués sur certaines opérations.

• Pas de possibilité d'ouvrir un compte joint , professionnel, ni d'épargner.

N26

Avantages :

• Interface utilisateur ergonomique et performante.

• Offre de base gratuite.

• Notifications en temps réel sur les transactions.

Inconvénients :

• Retraits d'espèces limités.

• Service client disponible uniquement par chat.

• Pas de possibilité d'ouvrir un compte joint ou d'épargner.

Bunq

Avantages :

• Néobanque écologiste et engagée.

• Création de plusieurs comptes pour différentes finalités. 

• Forte possibilité de personnalisation des services.

Inconvénients :

• Des tarifs mensuels relativement élevés,

• Moins présente en France.

Vous souhaitez créer un compte avec une néobanque afin d'effectuer des virements internationaux ? Il existe des alternatives, comme les plateformes de transfert d’argent à l’international, tels que WorldRemit. Découvrez nos services et inscrivez-vous pour en profiter le plus rapidement possible. 

Chez WorldRemit, nous proposons des transferts d'argent rapides, sécurisés et à moindre coût. Pour en savoir plus sur le monde financier et ses innovations, consultez notre blog et articles thématiques comme : 

• Les documents nécessaires pour ouvrir un compte bancaire 

• Les différents types de comptes bancaires

• Comment bien choisir sa banque 

Néobanque : foire aux questions

Quelles sont les néobanques françaises ? 

En France, plusieurs néobanques se sont imposées dans le paysage financier. Parmi elles, nous pouvons citer Nickel et Qonto. 

Est-ce que Boursorama est une néobanque ? 

Non, cela peut être trompeur ! Boursorama n'a rien d'une néobanque. Il s'agit d'une banque en ligne, filiale de la Société Générale. On confond souvent banques en ligne et néobanques. Elle diffèrent sur de nombreux points, notamment dans leurs offres de produits et services, et dans leur structure opérationnelle.

Les néobanques sont-elles sécurisées ? 

Une néobanque est généralement très sûre et fiable. Soumise à une réglementation très stricte, ces banques des temps modernes se conforment à des normes de sécurité imposées, au même titre que les banques en ligne ou traditionnelles. Nous vous conseillons de toujours prêter attention aux normes de sécurité de votre banque (notamment si elle respecte bien la double authentification lors d'un virement).

Cet article a été rédigé à des fins marketing. Il ne constitue en aucun cas un conseil juridique ou un conseil en placement financier. Si vous avez besoin de conseils financiers ou légaux, contactez un conseiller ou un avocat spécialisé.