Comment fonctionne le taux de change et comment obtenir le meilleur ?

Taux de change : définitions

Le taux de change est la valeur d’une devise comparée à une autre. Nous ne sommes confrontés aux taux de change que lorsque nous effectuons un transfert à l’étranger ou lorsque nous voyageons.

Ce que nous ignorons, c’est que les taux de change affectent de nombreux aspects de notre vie quotidienne, depuis le prix de nos courses et de nos carburants jusqu’aux emplois existants ou aux taux d'emprunt ! Et pour cause, la majorité des biens que nous consommons ne sont pas forcément issus de pays ayant la même devise.

L’un des exemples les plus frappants concerne le carburant. En effet, si le prix du baril de pétrole est à 100 $ et que le taux de change EUR / USD est de 1 € = 1,20 $. Dans ce cas, le prix du baril coûtera aux pays européens 83,33 €. En revanche, si le taux de change EUR / USD passe à 1 € = 0,90 $, alors le prix du baril coûtera 111,11 €.

Ces variations du taux de change peuvent donc avoir des conséquences importantes au quotidien.

Qu’est-ce qu’un taux interbancaire ?

Le marché interbancaire est utilisé par les banques pour les échanges de devises entre elles. Ce taux est en général meilleur que le taux qui est accordé aux particuliers, car les services de change ajoutent une marge afin de générer des profits des transactions.

Qu’est-ce que le FOREX?

FOREX (foreign exchange market ou FX) est le marché global des devises, utilisé par les individus ainsi que les entreprises et banques. Si vous effectuez une transaction qui requiert une conversion de devises, le FOREX détermine la valeur que vous obtiendrez pour votre montant.

Par exemple, si vous achetez un produit en euros mais payez en dollars américains, vous avez effectué une transaction FOREX.

Une partie importante des échanges de devises se produit pour des raisons pratiques (achats de biens ou déplacements à l’étranger). Cependant, la majorité des transactions de devises a pour but de générer des profits.

Pourquoi le taux de change est-il important ?

À l’échelle nationale, les taux de change revêtent une importance capitale pour le commerce extérieur. Et pour cause, un taux de change élevé favorise les importations, puisque les États peuvent payer des produits extérieurs moins chers. En revanche, les pays ayant un taux de change faible peuvent plus facilement exporter leurs marchandises à des tarifs compétitifs. C’est notamment le cas du régime chinois qui est régulièrement accusé de sous-évaluer sa monnaie afin de vendre ses biens à moindre coût.

En cas de dépréciation de la monnaie locale, les importations pourraient coûter plus chères. Et si l’État dépend principalement du commerce extérieur pour la livraison de ses marchandises, le risque d’inflation est élevé.

Et cela se reflète ensuite au niveau individuel. À la fois en termes de consommation (en cas d'inflation, le pouvoir d’achat des citoyens diminue considérablement), mais aussi pour les virements internationaux.  En effet, si vous effectuez des transferts avec un taux élevé, le destinataire obtiendra davantage d’argent lors de la conversion. À l’inverse, si le taux est bas, vous paierez plus pour la même somme.

Les types de taux de change

Vous avez certainement entendu parler du taux de change fixe et du taux de change flottant. Voyons ensemble la définition de chaque et la différence entre le taux de change fixe et le taux de change flottant.

Taux de change fixe : définition

Un taux de change fixe est une devise qui n’est pas influencée par l’offre ou la demande. C’est le gouvernement du pays concerné qui contrôle le taux et régule sa valeur. Les pays appliquant une politique monétaire avec un taux de change fixe sont, par exemple, Hong Kong, le Danemark ou encore l’Arabie Saoudite. Ces derniers fixent généralement le taux de change par rapport à une devise populaire au niveau international (dollar américain ou euro).

Dans ce cadre, le gouvernement détient une partie des devises concernées. Cela leur permet de vendre ou d’acheter des devises pour conserver le taux de change au même niveau.

Taux de change flottant : définition

La plupart des pays utilisent le système de taux de change flottant (États-Unis, Canada, zone euro, Royaume-uni, etc). Lorsqu'un pays utilise un taux de change flottant, il est uniquement influencé par les forces du marché telles que l'offre et la demande et n'est pas réglementé par le gouvernement.

Alors quelle est la meilleure option entre le taux de change fixe ou flottant ? Dans notre économie mondialisée, les taux de change flottants apparaissent comme la meilleure option. Cela dit, pour les pays en voie de développement, les taux de change fixes permettent d’assurer la stabilité monétaire et favorisent la croissance.

Qu’est-ce qu’un bon taux de change ?

Ici, la question qui se pose est de savoir s’il vaut mieux un taux de change élevé ou bas ? La réponse dépend du pays depuis lequel vous effectuez votre transfert. Si votre devise d’envoi est plus forte que la devise envoyée, vous avez intérêt à profiter d’un taux élevé.

Par exemple, si 1 euro vaut 10,63 dirhams marocains un jour, mais 11,06 le lendemain, vous obtiendrez plus de dirhams à la conversion avec un taux élevé. Si vous envoyez des dirhams pour une conversion en euro, vous paierez plus pour le même montant, ce qui ne vous sera pas favorable.

Et à l’échelle globale, un bon taux de change est celui qui permet de maintenir l’équilibre entre les opérations externes et internes. Au niveau externe, ce sont les transactions réalisées avec les pays tiers (importations + exportations). Or, ces dernières ont une influence directe au niveau interne (notamment sur le pouvoir d’achat des citoyens ou la compétitivité des entreprises). Tout cela participe alors à la stabilité monétaire d’un pays.

À quelle fréquence les taux de change peuvent-ils varier ?

Pour comprendre les variations du taux de change, il convient de comprendre ce qu’est le FOREX (foreign exchange market ou FX). Il s’agit du marché global des devises, utilisé par les individus ainsi que les entreprises et banques.

Si vous effectuez une transaction qui requiert une conversion de devises, le FOREX détermine la valeur que vous obtiendrez pour votre montant. Par exemple, si vous achetez un produit en euros, mais payez en dollars américains, vous avez effectué une transaction FOREX.

Une partie importante des échanges de devises se produit pour des raisons pratiques (achats de biens ou déplacements à l’étranger). Cependant, la majorité des transactions de devises a pour but de générer des profits.

Quelle que soit la raison, les transactions s’effectuent à tout instant, de jour comme de nuit. Le FOREX est donc en activité permanente. Ainsi, les taux de change n’évoluent pas une fois par jour ou par heure, mais fluctuent de façon continuelle en réponse aux changements économiques et politiques qui peuvent survenir dans le monde.

Mais si les taux de change varient sans cesse, quel est le bon moment pour effectuer un transfert international ?

Pourquoi le taux de change varie-t-il ?

Voici une liste de certains des facteurs qui influencent les taux de change.

Offre et demande

Si une grande quantité de devises est en circulation avec une demande faible, le taux de change est généralement bas. Si au contraire les devises en circulation sont réduites et la demande haute, le taux de change augmente.

Par exemple, lorsqu’une entreprise française paye son fournisseur américain en dollar, elle vendra ses euros. Ce qui augmentera l’offre.

À l’inverse, lors d’événements internationaux comme les JO 2024, de nombreux touristes du monde entier chercheront à convertir leur monnaie en euros. Ce qui augmentera la demande.

Indice de confiance des consommateurs

Lorsque la population d'un pays a confiance dans la stabilité de son économie (faible taux de chômage ou d'inflation), les dépenses de consommation et les investissements ont tendance à être plus élevés. Cela rend la devise plus attractive pour les investisseurs, résultant en un taux de change plus élevé.

Par exemple, lorsque de nombreuses entreprises investissent en Europe, la valeurde l’euro augmente.

Balance commerciale

La balance commerciale d'un pays examine la valeur des exportations par rapport à la valeur des importations. Si la balance n'est pas égale, le taux de change s'en trouve affecté.

Si les exportations sont plus élevées que les importations, le pays envoie une plus grande partie de ses devises à l'étranger. Les pays tiers achètent alors davantage d’euros, ce qui a pour conséquence d’augmenter la demande. On remarquera alors une fluctuation du taux de change.

Inflation

L'inflation correspond à l’augmentation des prix des biens et services au fil du temps dans une économie.

Celle-ci a une incidence sur le taux de change lorsque deux pays ont un taux d’inflation différent. En effet, le pays où l’inflation est la plus forte verra la valeur de sa devise se déprécier.

Par exemple, si un même bien coûte 100 € en Europe, et 1 100 dirhams au Maroc,  le taux de change sera de 1 € = 11 dirhams. En revanche, si avec l’inflation, le même bien coûte 120 € en Europe, et toujours 1100 dirhams au Maroc, le taux de change passera à 1 € = 9,16 dirhams.

À l’inverse, lorsqu'un pays a un taux d'inflation faible et constant, sa monnaie a généralement plus de valeur, ce qui peut entraîner un taux de change plus élevé.

Les taux d'intérêt

Les intérêts sont les frais que les banques facturent aux consommateurs/entreprises pour emprunter de l'argent. Ces derniers sont directement reliés à l’inflation. En effet, si celle-ci est trop forte, les taux d’intérêt augmentent. Ce qui impacte directement le taux de change.

Troubles politiques

Les bouleversements politiques sont source d'incertitudes, ce qui peut décourager les cambistes, réduire la demande de la monnaie du pays et en diminuer la valeur.

C’est notamment ce qui se passe avec la guerre en Ukraine. Cela entraîne une incertitude quant à la situation européenne. Résultat : l’euro chute.

Dette du pays

Si un pays est endetté, sa monnaie est considérée comme une option risquée par les investisseurs étrangers. Et pour cause, cela entraîne des doutes quant à la solvabilité du pays. Si les investissements diminuent, la demande de monnaie diminue. En conséquence, la valeur de la devise du pays baisse et le taux de change chute.

Comment obtenir le meilleur taux de change ?

Un bon taux de change est aussi proche que possible du taux interbancaire. Et pour cause, de nombreux services de change ajoutent une marge afin de générer des profits des transactions. Il convient donc de réduire ces marges pour bénéficier d’un bon taux de change.

Alors où avoir le meilleur taux de change pour envoyer de l’argent à l’étranger ? Plusieurs options s’offrent à vous :

1. Consultez le taux de change sur internet : cependant, vous n’avez aucune garantie de profiter de ce taux. La meilleure option reste de choisir votre fournisseur de transferts avec soin.

2. Choisissez votre fournisseur de transfert d'argent avec soin : pour cela, nous vous conseillons de vérifier les taux et les frais appliqués. À ce titre, fuyez les opérateurs qui manquent de transparence.

3. Comparez les offres : Effectuer un virement international avec votre banque ou votre société de crédit immobilier peut sembler une option simple, mais ce service a un prix. Vous pouvez vérifier auprès de banques traditionnelles, de bureaux de change ou de services en ligne, comme WorldRemit, les différents taux de change.

4. Vérifiez le taux de change moyen du marché : nous vous expliquons justement comment faire dans le prochain paragraphe.

Comment calculer le taux de change réel ?

Au vu des multiples variations des devises, il convient d’utiliser des outils spécifiques, comme le calculateur WorldRemit, pour connaître le taux de change en temps réel.

Pour cela, il suffit d’indiquer le montant (avec la devise adaptée) que vous souhaitez convertir. Ensuite, sélectionnez le pays pour lequel vous voulez réaliser l’échange. En quelques secondes, la calculatrice vous indique le taux de change applicable à l’instant T.

Envoyez de l’argent à l’international avec le meilleur taux de change

Les services de transfert d'argent en ligne ont tendance à offrir un moyen plus rapide et plus rentable de transférer de l'argent à l'étranger.

Avec WorldRemit, vous ne payez qu'une petite commission et recevez un taux de change équitable pour les transferts d’argent. En effet, tous nos frais sont indiqués dès le départ. Notre calculateur est là pour vous aider avec vos transferts.

Mais attention, en raison des fluctuations des taux de change, les virements internationaux peuvent vous coûter très cher. C’est justement pour cette raison que l’application WorldRemit vous permet de recevoir des notifications de taux de change en temps réel. Recevez quotidiennement les taux de change du moment pour la devise de votre choix où que vous soyez. Il vous suffit de quelques clics pour les activer.

Identifiez-vous sur l’appli et suivez les étapes suivantes :

• Cliquez sur “Mon compte” dans le coin supérieur droit

• Allez sur “Paramètres”

• “Notifications”

• Cliquez sur “Ajouter” près de “Taux de change”

• Choisissez la devise pour laquelle vous souhaitez recevoir des notifications. Vous pouvez répéter cette opération pour les devises de votre choix.

Gérer mes notifications de taux de change

Taux de change : foire aux questions

Comment savoir si le taux de change est favorable ?

Tout dépend du pays d’envoi. Si vous voulez envoyer de l’argent avec une devise élevée, le receveur percevra davantage si le taux augmente. En revanche, si vous avez une devise plus faible, vous paierez plus.

Comment savoir si une monnaie est plus forte qu'une autre ?

Pour savoir si une monnaie est plus forte, il suffit d’utiliser un convertisseur de devises, tel que celui de WorldRemit.

Où trouver le meilleur taux de change ?

Le meilleur taux de change se rapproche au maximum des taux interbancaires. Et pour vous en rapprocher, il convient de sélectionner les bons fournisseurs de transferts, comme WorldRemit.

Cet article a été rédigé à des fins marketing. Il ne constitue en aucun cas un conseil juridique ou un conseil en placement financier. Consultez un conseiller ou un avocat spécialisé si vous avez besoin de conseils financiers ou légaux.