Comment calculer un taux de change ?

Comment un taux de change est-il calculé ?

Aux quatre coins du monde, les taux de change sont déterminés par le marché des changes (aussi connu sous le nom de Forex, FX ou le trading de devises), un marché international consacré à l’achat et à la vente de devises.

Le Forex Trading comprend de petites transactions, à l’image des vacanciers qui échangent leur argent. Mais il englobe également des transactions plus importantes, à l’instar des entreprises qui cherchent à assurer la stabilité future d’un taux de change. Ce type de Forex Trading est omniprésent, chaque heure et chaque jour, d’où la fluctuation permanente des taux de change.

Ces négociations influencent les taux de change, car davantage d’argent circule dans différentes économies. 88 % des échanges mondiaux s’effectuent en dollars américains : la plupart des calculs de taux de change s’alignent sur cette devise.

Comment les banques calculent-elles leurs taux de change ?

La valeur d’une devise sur le marché et le taux de change appliqué par les banques sont deux choses différentes. Les banques établissent leurs taux de change d’après certains facteurs (y compris, les conditions du marché, la compétitivité des taux de change, le taux de rentabilité souhaité, les risques de marché ou les risques de crédit), ainsi que certains critères économiques et commerciaux. De ce fait, les taux de change fluctuent en permanence.

Cela vaut la peine d’étudier les différents taux de change des banques qui peuvent se révéler moins avantageux que ceux d’autres fournisseurs comme WorldRemit. D’autant que ces banques, en plus de proposer des taux de change spécifiques, peuvent appliquer des frais supplémentaires aux virements bancaires internationaux. Mieux vaut en tenir compte avant de retenir un prestataire de services de transfert.

Les différents types de taux de change

Le calcul et la fixation d’un taux de change varient en fonction de plusieurs facteurs (y compris, le type de taux de change). La différence entre un taux de change flottant et un taux de change fixe influence considérablement la définition du cours d’une devise.

Taux de change flottants

Les taux de change flottants sont caractérisés par l’offre et la demande. En d’autres termes, le volume de la demande par rapport à l’offre d’une devise va déterminer sa valeur par rapport à une autre devise. Plus la demande en dollars américains de l’Europe est importante, plus la valeur de cette devise augmente par rapport à celle de l’euro.

De nombreux facteurs économiques et géopolitiques influencent les taux de change entre deux pays, y compris les variations de taux d’intérêt, le taux de chômage, les rapports sur l’inflation, le produit intérieur brut, les données de production ou encore les matières premières.

Taux de change fixes

Un taux de change fixe (ou indexé) est défini par le gouvernement, sur intervention de la banque centrale. Il est indexé sur l’une des grandes devises du monde (dollar américain, euro ou yen). Pour maintenir leur taux de change, les gouvernements vont acheter et vendre la devise rattachée à l’indexation.

Intervention du gouvernement

Avec les taux de change flottants, l’offre peut parfois dépasser la demande et entraîner une chute de la devise. À l’inverse, lorsque la demande est supérieure à l’offre, le cours de la devise augmente.

Lorsqu’une devise est trop élevée ou trop faible, c’est toute l’économie d’une nation qui peut être affectée. Le gouvernement ou la banque centrale décide alors d’intervenir et de mettre en œuvre des mesures visant à rétablir le cours de la devise.

Où trouver un taux de change ?

Les taux de change sont publiés sur différents sites, comme ceux des revues d’actualités financières, des banques, des fournisseurs de services de change, ou sur Google (qui indique le taux de change du marché). Ces sites offrent une représentation graphique conviviale des relations entre chaque devise et la plupart intègrent un convertisseur de devises.

Il est essentiel d’identifier les sources fiables qui publient des taux de change exacts et à jour. Ainsi, pour envoyer de l’argent à l’étranger, vous pouvez utiliser le calculateur sur le site web ou l’application WorldRemit. Une fois inscrit à notre service, vous pouvez :

1. Choisir le pays de destination

2. Sélectionner le mode de réception par vos proches

3. Indiquer le montant à envoyer : le taux de change proposé s’affiche aussitôt.

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Vous pouvez également utiliser l’application pour configurer des alertes sur les taux de change en temps réel. Voici comment procéder :

1. Connectez-vous à l’application WorldRemit

2. Accédez à Compte > Paramètres > Notifications

3. Pour obtenir des notifications quotidiennes sur les taux de change : appuyez sur le bouton « Ajouter » pour choisir les pays pour lesquels vous souhaitez recevoir des notifications (trois pays au maximum)

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Interpréter un taux de change

Lorsque vous convertissez des devises lors d’un voyage ou si vous effectuez un transfert à l’étranger, vous devez pouvoir interpréter le taux de change afin de bénéficier d’une offre digne de ce nom. Fort heureusement, cela n’a rien de complexe.

Toutes les devises sont cotées par paire (par exemple : USD/CAD). La devise de gauche (USD) correspond à la devise de référence ; celle de droite (CAD) à la devise cotée. La devise de référence est toujours définie comme une unité, alors que la devise cotée équivaut à une unité de référence convertie dans l’autre devise.

Dans ce cas, vous devez vendre 1,26 CAD pour acheter 1,00 USD. Par ailleurs, vous obtenez 1,00 USD lorsque vous vendez 1,26 CAD.

Vous souhaitez en savoir plus sur les cotations directes et indirectes ? On vous explique tout ci-dessous :

• La cotation indirecte désigne le volume de devise étrangère nécessaire pour acheter ou vendre une unité de devise locale. En anglais, elle est parfois appelée « quantity quotation » (cotation par quantité), car elle exprime la quantité de devise étrangère nécessaire pour acheter une unité de devise locale.

• La cotation directe désigne la valeur d’une unité de devise étrangère en nombre variable d’unités de devise locale.

Comment calculer un taux de change ?

Rien que pour déterminer la somme d’argent que vous pouvez envoyer ou échanger dans un autre pays, vous devez calculer le montant que vous pouvez acheter à l’étranger avec l’argent que vous échangez. Il vous suffit de suivre les étapes suivantes :

• Pour un calcul au plus juste, identifiez le taux de change le plus récent pour le pays de destination (à des fins d’envoi comme de voyage).

• Divisez la devise locale par le taux de change. Par exemple, le taux de change USD/EUR est de 0,631 et vous souhaitez convertir 100 USD en EUR. Pour ce faire, il suffit de multiplier les 100 USD par 0,631 pour obtenir le nombre d’EUR que vous allez obtenir, à savoir 63,10 EUR. La conversion d’EUR en USD suppose d’inverser la procédure. Poursuivons avec l’exemple : si vous reprenez les 63,10 EUR et que vous les divisez par 0,631 vous obtenez les 100 USD du début.

Si vous ne connaissez pas le taux de change, vous pouvez utiliser une formule simple de conversion des devises pour le calculer :

• Divisez le montant initial (devise d’origine) par le montant final (devise de destination) pour obtenir le taux de change.

• Ainsi, si vous échangez 100 USD et obtenez 80 EUR, le taux de change sera de 1,25.

Calcul du cours croisé

Autrefois, si vous souhaitiez effectuer une conversion dans une devise donnée, vous deviez au préalable convertir votre devise locale en dollars américains avant de basculer vers cette autre devise. Par exemple, pour convertir des francs suisses en yen japonais, vous deviez acheter des dollars américains. Ce temps est révolu. Les devises croisées permettent à toute personne, traders inclus, de convertir directement des devises.

Cependant, si vous souhaitez déterminer le cours croisé EUR/JPY, vous devez tenir compte des taux de change EUR/USD et USD/JPY. Ceux-ci sont désignés comme les « jambes » du cours EUR/JPY. Seule cette solution vous permet de déterminer précisément la valeur à laquelle s’échange la paire de devises croisées EUR/JPY. Le caractère nécessaire de cette procédure s’explique par le fait que ces deux devises utilisent le dollar américain comme devise commune à leur conversion.

Pour calculer le prix d’achat (bid) de la paire EUR/JPY, vous devez multiplier les prix d’achat EUR/USD et USD/JPY. Cela vous permet d’obtenir à tout moment un prix d’achat précis. Vous pouvez également appliquer ce calcul au prix de vente (ask) afin de déterminer le prix de vente de la paire de devises croisées.

Par exemple : si le prix d’achat/de vente EUR/USD est de 0,9800/0,9803 et que le prix d’achat/de vente USD/JPY est de 144,71/144,78, comment calculer le prix d’achat EUR/JPY ? Il suffit de multiplier le prix d’achat EUR/USD par le prix d’achat USD/JPY pour obtenir le résultat, à savoir 141,816.

Si vous connaissez le prix d’achat et le prix de vente de la paire de devises croisées, vous avez toutes les cartes en main pour déterminer la somme que vous allez recevoir lorsque vous convertirez les devises des paires.

Conseils pour profiter des meilleurs taux de change

Inutile de devenir un spécialiste du marché des changes pour envoyer ou échanger de l’argent à l’étranger. Il vous suffit de disposer de connaissances de base sur l’interprétation et le calcul des taux de change. Seul cela vous permettra de déterminer si vous obtenez la meilleure offre.

Nous espérons que ce guide vous aura apporté des informations utiles. Vous trouverez ci-dessous certains points à retenir :

• Les taux de change ne sont pas figés et évoluent en permanence, jour après jour.

• Le cours du marché et le taux appliqué par les banques/fournisseurs sont deux choses différentes. Les banques établissent leurs taux de change d’après certains facteurs (y compris, les conditions du marché, la compétitivité des taux de change ou le taux de rentabilité souhaité).

• Dans votre calcul, identifiez le taux de change le plus récent pour le pays de destination (à des fins d’envoi comme de voyage).

• Les taux de change sont publiés sur différents sites, comme ceux des revues d’actualités financières, des banques, des fournisseurs de services de change, ou sur Google (qui indique le taux de change du marché).

• Pour envoyer de l’argent à l’étranger, cela vaut la peine d’étudier les différents taux de change des banques qui peuvent se révéler moins avantageux que ceux d’autres fournisseurs spécialisés comme WorldRemit. Non content de toujours offrir des frais intéressants, WorldRemit s’efforce de proposer des taux de change inégalés, comme l’atteste son calculateur.

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