¿Cómo comprar una casa en Estados Unidos siendo extranjero?
Hacer real el “sueño americano” tiene muchas caras. Puede ser probar suerte, mudarte a Estados Unidos y conseguir quedarte ahí gracias a un trabajo. O también al ser aceptado en alguna de sus universidades y emprender la aventura de graduarte de algún college estadounidense. Pero, definitivamente, el american dream se vuelve más real que nunca cuando comienzas a considerarlo tu hogar. ¿A qué nos referimos? A que, además de llegar y asentarte, ya sea por estudiar en Estados Unidos o por encontrar trabajo en USA, logres esa meta de hacerte con un patrimonio dentro de la Unión Americana. No obstante, hay que recordar que el camino para la obtener una residencia permanente –también conocida como green card– es largo y lleva un tiempo considerable. Podemos afirmar, entonces, que cualquier persona sin ciudadanía o permiso de estadía ilimitada entraría en la categoría de inmigrante en EUA.
Entonces, ¿es posible para cualquier persona que migra a dicho país adquirir una vivienda? La respuesta es: sí, pero como en muchos países, el mercado inmobiliario es complejo y hay que conocer qué implica esto. Para resolver tus dudas sobre este tema, hoy te diremos cómo comprar una casa en Estados Unidos siendo extranjero, consejos que debes seguir y algunos datos que te serán de mucha utilidad si quieres alcanzar esta meta. Y si estás un paso antes, el de vivir en Estados Unidos, aquí te decimos cuáles son las claves que te ayudarán a hacerlo realidad.
Equipo Editorial de WorldRemit
• Tiempo de lectura: 8 minutos • Al día
¿Un inmigrante puede comprar casa en Estados Unidos?
Hace poco más de seis años, María González, de origen mexicano, compró una casa de cuatro habitaciones y por fin cumplió el sueño de ser un inmigrante que puede comprar una casa en Estados Unidos. La mujer de entonces 33 años y su pareja, después de mucho esfuerzo, lograron reunir los $14,000 USD necesarios para tramitar una hipoteca y mudarse del departamento que estaban rentando cerca de Chicago. Historias como la de María (la cual, puedes conocer con más detalle aquí) hay muchas. De hecho, para 2021 casi el 50 por ciento de los inmigrantes o residentes no nacidos en Estados Unidos eran dueños de una vivienda, de acuerdo a un estudio reciente. Y la mayoría de ellos se concentra en las que son consideradas como las mejores ciudades para vivir en Estados Unidos para inmigrantes.
Pero, como lo hemos dicho ya varias veces, conseguirlo no es sencillo, más no es imposible, como lo demuestran los números. Existen algunas claves lograrlo, algunas un tanto obvias, como acumular muchos años de residir en territorio estadounidense para así poder establecer un historial crediticio sólido que te permita aplicar para un préstamo hipotecario. Más adelante profundizaremos más sobre otros consejos y explicaremos con mayor desarrollo el tema de las hipotecas. Y si aún sientes que no hemos respondido del todo a la pregunta “¿un inmigrante puede comprar casa en Estados Unidos?”, te compartimos el siguiente dato: entre 2010 y 2020, se contabilizó que casi un tercio del total de los propietarios de vivienda de EE.UU. son inmigrantes.
Requisitos para comprar una casa en Estados Unidos
Lo primero que hay que resaltar es que no se necesita ser un ciudadano estadounidense o contar con una residencia legal en el país para poder adquirir una casa. Lo anterior sí puede beneficiar o perjudicar al momento de aplicar a préstamos o programas de vivienda. Como tal, no existen requisitos para comprar una casa en Estados Unidos. Ya seas residente permanente, no permanente o extranjero, si en este momento contaras con la liquidez para adquirir un bien inmueble, nada podría detenerte para hacerlo. Esto no quiere decir que sea lo más recomendable ya que, financieramente hablando, es preferible utilizar alguna de las muchas herramientas que hay a tu disposición para no descapitalizarte de golpe.
Sin embargo, el pagar en cash sin necesidad de pasar por el proceso de solicitar un préstamo es sorprendentemente popular entre los extranjeros. Del total de los que se dijeron a sí mismos en 2021 “quiero comprar una casa en Estados Unidos”, el 39 por ciento lo hizo de un solo pago y en efectivo.
¿Qué documentos necesito para comprar una casa en Estados Unidos?
¿Qué documentos necesito para comprar una casa en Estados Unidos? Prácticamente ninguno. La situación es muy diferente cuando comenzamos a explorar el terreno de los préstamos. Algunos de los factores que entran en juego cuando se solicita una hipoteca en USA son el ingreso, empleo, historial crediticio y liquidez inmediata. Sobre lo anterior, lo explicamos puntualmente:
Ingreso y estatus laboral
Como con cualquier otro financiamiento, al solicitar un crédito hipotecario seguramente se te pedirá comprobar estabilidad laboral y un ingreso constante. Regularmente se piden recibos de sueldo de los meses previos a la aplicación, así como las declaraciones de impuestos de dos años atrás.
Historial crediticio
También conocido como credit score, tiene un papel determinante a la hora de comprar casa en Estados Unidos ya que, a mayor puntaje –dígase, un buen historial crediticio–, la tasa de interés será menor. Una noticia no tan positiva es que a los potenciales compradores que no sean residentes se les pide un credit score de 720, aunque algunos prestamistas llegan a pedir un historial casi impoluto.
Liquidez inmediata
Sobre esto, nos referimos a contar con dinero suficiente para pagar un depósito o down payment. Para quienes no son residentes, la cifra llega a dispararse bastante, esperando que se pague de golpe entre el 20 y el 50 por ciento del valor total de la propiedad.
Historial de tus actividades/vivienda
Aparte del documento oficial de identidad que inminentemente te solicitarán, puede que te pidan mostrar tu historial de renta de otros inmuebles, en caso de que sea aplicable, así como documentación relacionada a créditos estudiantiles, préstamos de auto, etc.
Para conocer más sobre cómo son las hipotecas en Estados Unidos, ¡continúa leyendo el siguiente apartado!
Hipotecas en USA: ¿cómo funcionan las hipotecas en Estados Unidos?
Si te estás preguntando cómo funcionan las hipotecas en Estados Unidos, lo primero que debes saber es que operan como cualquier otro crédito bancario. Sin embargo, al ser un financiamiento para una propiedad, los requisitos serán mayores y más complejos en contraste a pedir un préstamo, por ejemplo, para comprar un coche. Hay muchas instituciones a las cuales solicitar un crédito hipotecario, desde bancos hasta organizaciones enfocadas específicamente en hipotecas en USA. Te recomendamos acudir a un experto que te oriente cuál opción se acomoda mejor a tus necesidades. Una vez que elijas dónde aplicar, deberás entregar la documentación que explicamos en párrafos arriba para poder comenzar el proceso.
Pero, antes de hacerlo, te recomendamos poner atención en los siguientes conceptos:
Tasa de interés hipotecario
Es lo que afectará a los pagos periódicos que harás sobre el crédito. La define la institución que te estará prestando y dependen de tasas que son estipuladas por autoridades bancarias.
Tasa Anual Efectiva
Es el costo que pagarás cada año sobre el dinero que recibiste para comprar una casa; incluye tarifas y gastos por haberte concedido el crédito.
Tasa de interés fija y variable
La primera nunca cambia y, la segunda, puede variar según un índice que hará fluctuar el pago, en ocasiones beneficiando o perjudicando al que adquirió el préstamo hipotecario.
Pago inicial
Es el depósito que tendrás que solventar para acceder a la hipoteca. Como mencionamos, va desde el 20 al 50 por ciento del valor de la vivienda para quienes quieren comprar casa en Estados Unidos siendo extranjeros.
Mejores bancos para comprar una casa en Estados Unidos
Una reciente comparativa arrojó a Bank of America, Wells Fargo y Freedom Mortgage como las mejores alternativas para solicitar una hipoteca. ¿Por qué? Cuentan con las tasas de interés promedio más bajas si se compara con otros grandes prestamistas y porque tienen un costo total de crédito accesible. Sin embargo, si hubiera que elegir al mejor banco para comprar casa en Estados Unidos siendo extranjero, Bank of America destaca. El año pasado, dicha entidad lanzó el programa Soluciones de Crédito Asequible para las Comunidades (CALS, por sus siglas en inglés) el cual busca ayudar a minorías con ingresos bajos y moderados, además de prestar para el pago inicial. Conoce éste y otros programas de financiación de vivienda de Bank of America con nuestra publicación.
Beneficios de comprar una casa en Estados Unidos
Entre los principales beneficios de comprar casa en Estados Unidos está el contar con un patrimonio dentro del país. Aunque la crisis inmobiliaria de 2008 sacudió el mercado y restó seguridad al sector, es irrefutable que cuando se compra una casa de forma responsable y con cierto respaldo financiero, se puede sacar bastante provecho en el futuro. En el corto o mediano plazo, puede traer liquidez al venderla, en caso de que se necesite una suma grande de dinero o se desee adquirir una nueva vivienda. Pero el verdadero beneficio económico está en el aumento de valor que la propiedad vaya ganando con el paso del tiempo.
Consejos para comprar una casa en Estados Unidos
El gobierno norteamericano ofrece los siguientes consejos para comprar una casa en Estados Unidos:
Tener una idea real de la capacidad de pago. Recomiendan determinar qué cantidad de dinero tienes para el pago inicial y para las cuotas mensuales.
Investigar sobre los préstamos hipotecarios. Informarse sobre quienes ofrecen hipotecas en USA para después aplicar al que tenga las mejores condiciones.
Mapear las necesidades de movilidad urbana. Elegir la ubicación que empate con tu rutina diaria, como cercanía con transporte público, escuelas, centros de trabajo, etc.
Contratar a un agente de bienes raíces que te represente. Por lo general, los agentes representan al vendedor, pero de esta forma te ayudará a buscar de mejor forma y te asesorará en el proceso de compra.
Comprar una casa en Estados Unidos siendo extranjero: otras preguntas frecuentes
Te sigues preguntando “¿qué necesito para comprar casa en Estados Unidos?”. Responderemos un par de preguntas frecuentes a continuación.
¿Cuánto dinero se necesita para comprar una casa en USA?
Es una pregunta que no tiene una respuesta fácil ya que no basta con ver el costo total de la vivienda. Para comprar casa en Estados Unidos, también tienes que considerar, además del pago inicial que ya hemos mencionado, gastos administrativos (que suelen ser del uno al cinco por ciento del valor del inmueble), seguro hipotecario e impuestos sobre la propiedad. Para darnos una idea, el precio promedio de una casa en EE.UU. actualmente es de $467,700 USD o unos 436,000 euros. Considerando esta cifra y que es probable que el down payment sea de 20 por ciento o más, un extranjero tendría que tener como mínimo $87,000 USD para iniciar un proceso de compra.
¿Qué limitaciones tienen los extranjeros para adquierer bienes en el país?
Ser extranjero no representa ningún impedimento para hacerte con una casa en Estados Unidos. Sin embargo, el no contar con una residencia permanente reducirá tus probabilidades de financiamiento o incrementará los costes que tengas que cubrir para acceder a una hipoteca.
¿Cuánto es el inicial para comprar una casa en Estados Unidos?
Como mencionamos, el pago inicial puede ser alto para extranjeros, pero si llegaras a aplicar siendo residente legal, puede ser de entre el 3 y el 10 por ciento del valor de la vivienda.
WorldRemit, a tu lado en la compra de tu casa en Estados Unidos
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