Qu'est-ce que l'Open Banking ?
De nos jours, avec l'Open Banking, les institutions bancaires s'apparentent à de véritables centres de collecte de données. Elles réunissent non seulement des détails sur les transactions et les virements, mais également sur les dépôts de fonds. Cette véritable mine d'or joue un rôle central dans l'économie digitale, et permet aux établissements financiers de fournir des services sur-mesure à leur clientèle. Vous vous demandez ce qu'est l'Open Banking et ce qu'il permet ? WorldRemit vous dit tout sur l'Open Banking et ses avantages.
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L'équipe éditoriale WorldRemit
• Temps de lecture : 5 minutes • À jour
Open Banking : définition
L'Open Banking est terme anglophone signifiant "banque ouverte" et invitant les institutions financières à partager leurs données de manière sécurisée, via des API ouvertes. Ce système est imposé depuis 2018 par la Directive Européenne sur les Services de Paiement (DSP2). Il facilite l'accès aux services financiers et favorise une meilleure collaboration entre les banques et les fintechs. Si l'Open Banking n'est pas une initiative bancaire mais bien réglementaire, elle permet aux fintechs (startups développant de nouveaux services financiers) d'innover plus rapidement et ainsi de proposer des produits en phase avec leurs attentes. Bon à savoir : qu'est-ce qu'une API ? Une API (Interface de Programmation d'Application) désigne un ensemble de règles et de protocoles permettant à différents logiciels de communiquer entre eux. Elle agit tel un pont pour échanger des données de manière structurée et sécurisée.
Les avantages de l'Open Banking
Les avantages de l'Open Banking et du partage de ses données sont multiples. Les fintechs permettent :
De sécuriser davantage les paiements en ligne (avec le principe de l'authentification forte par exemple),
De sécuriser le partage des données de transaction en général,
De favoriser la transparence, notamment quand il s'agit de comparer des produits ou services financiers.
De proposer de nouveaux services améliorant l'expérience client :
Octroi de crédit plus rapide et sans passer par un conseiller,
Meilleure visualisation de ses finances grâce à l'agrégation de comptes sur une seule et même application,
Des applications dédiées à la gestion des finances personnelles qui proposent un suivi précis des dépenses, aident les particuliers à établir un budget et à construire une bonne stratégie d’épargne,
Virement instantané, etc.
De personnaliser les interfaces et transactions au maximum.
Comment fonctionne l'Open Banking ?
L'Open Banking fonctionne en utilisant des API. Elles permettent aux institutions financières de se connecter et d'échanger des informations entre elles. Les utilisateurs (clients des banques) sont dans l'obligation de donner leur consentement explicite pour que leurs données soient partagées. Dans ce contexte, les startups dites "fintech" peuvent utiliser les données, les analyser en profondeur, et ainsi proposer de nouveaux services. En somme, les données bancaires offrent l'opportunité de mieux connaître les clients et ainsi de mieux cibler leurs besoins.
Ajoutées aux API, des technologies comme l'intelligence artificielle ou la blockchain facilitent l'innovation permise par l'Open Banking.
Les virements au cœur de l'Open Banking
Qu'est-ce qu'un virement Open Banking ?
Un virement Open Banking désigne un transfert d'argent utilisant les API d'Open Banking pour faciliter le processus. Contrairement aux virements traditionnels imposant parfois de longs délais et des tarifs pas toujours avantageux, les virements Open Banking sont plus rapides et moins chers.
La sécurité des virements
Grâce à des protocoles de sécurité performants, les virements Open Banking sont très sûrs. Les utilisateurs doivent passer par différentes étapes d'authentification (ce qu'on appelle l'authentification forte) pour accéder à leurs comptes : reconnaissance faciale, code à 8 chiffres, confirmation par SMS, etc. Une fois les étapes validées, le paiement peut être instantané.
L'innovation et la révolution des virements
Vous l'aurez compris, l'Open Banking a radicalement transformé notre manière d'effectuer des virements, en France comme à l'international. Le processus est bien plus efficace, rapide, sécurisé et transparent.
Vous voyez des innovations de l'Open Banking sans le savoir. Notamment lorsque vous effectuez des virements en instantané avec votre banque, ou avec WorldRemit quand vous envoyez de l'argent à l'étranger.
WorldRemit : des transferts d'argent instantanés partout dans le monde
WorldRemit s'engage à faciliter les transferts d'argent à l'étranger. Nos piliers sont la rapidité et la transparence. WorldRemit est une application pensée pour faciliter le quotidien de nos clients, et plus précisément les transferts d'argent à l'étranger. Notre plateforme digitale vous propose des transferts d'argent rapides, sécurisés et à moindre coût vers plus de 130 pays partenaires. Grâce à l'Open Banking, vos virements internationaux sont instantanés et réalisés à moindre frais.
Inscrivez-vous sans plus tarder et bénéficiez des meilleures innovations liées à l'Open Banking.
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Open Banking : foire aux questions
Est-ce que l'Open Banking est fiable ?
Oui, l'Open Banking utilise des mesures de sécurité performantes et un protocole très strict afin de protéger les données des utilisateurs.
Quelqu'un peut-il avoir accès à mes données ?
Non, l'Open Banking nécessite votre consentement explicite pour partager vos données avec un fournisseur tiers réglementé. Donner votre consentement autorise les banques à partager les diverses informations de votre compte et de vos transactions, avec un fournisseur ou fintech, via une API.
C'est quoi un virement Open Banking ?
Un virement Open Banking est un transfert d'argent utilisant le principe de l'Open Banking pour faciliter le transfert d'argent entre comptes ou utilisateurs. Les néobanques comme les fintech (WorldRemit), permettent ce genre de virements.
Quelles sont les entreprises qui utilisent l'Open Banking ?
L'ensemble fintechs et banques traditionnelles (par obligation) ont adopté l'Open Banking. WorldRemit est une fintech qui utilise également l'Open Banking pour faciliter les transferts d'argent internationaux.
Profite-t-on de l'Open Banking uniquement en ligne ?
L'Open Banking fonctionne uniquement sur les plateformes bancaires en ligne ou via applications mobiles. Les activités de l'Open Banking (notamment l'intégration d'API et le partage de données) nécessitent une interface digitale. Vous devez donc posséder un service bancaire en ligne ou mobile pour profiter pleinement des fonctionnalités de l'Open Banking.
Est-ce que l'Open Banking est gratuit ?
L'accès aux API d'Open Banking développées par les banques est gratuit. Toutefois, pour y accéder, les prestataires de services tiers doivent obtenir des licences spécifiques nécessitant un important investissement financier. C'est pour cela que dans certains cas les prestataires de services tiers facturent l'accès à leurs produits et services.
Cet article a été rédigé à des fins marketing. ll ne constitue en aucun cas un conseil juridique ou un conseil en placement financier. Si vous avez besoin de conseils financiers ou légaux spécifiques, contactez un conseiller financier ou un avocat spécialisé.
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