Virement international avec la Banque Postale : fonctionnement, frais et taux de change

Types de virement international avec la Banque Postale

Il existe plusieurs types de virement international selon la zone géographique de votre destinataire. Pour envoyer de l’argent à vos proches avec la Banque Postale, vous pouvez faire un virement SEPA ou un virement hors zone SEPA. Plus de 120 pays dans le monde sont accessibles.

Virement SEPA avec la Banque Postale

Le virement SEPA concerne vos transferts d’argent vers des pays membres de l’Union Européenne. C’est valable aussi pour les pays comme l’Islande, le Liechtenstein, Andorre, Monaco, la Norvège, le Royaume-Uni, Saint-Marin, la Suisse et le Vatican.

Les personnes titulaires d’un compte dans les pays de l’UE peuvent donc recevoir un virement SEPA, qu’il soit ponctuel ou permanent. Avec un virement permanent, vous programmez à l’avance des versements de manière récurrente.

Pour les virements SEPA en ligne, la Banque Postale propose un virement instantané. Ce service est gratuit depuis le 1er janvier 2022. Il remplace le virement standard, sauf dans le cas d’un virement permanent ou différé.

Les virements instantanés sont accessibles à tout moment de la journée, en ligne, sans aucuns frais bancaires. Votre bénéficiaire reçoit une notification et la somme d’argent apparaît sur son compte, en quelques secondes. Comptez un délai de 10 secondes maximum.

Vous préférez faire un transfert d’argent en Europe vers un simple numéro de mobile ? Avec le système de paiement Paylib de la Banque Postale, pas besoin d’entrer les coordonnées bancaires de votre bénéficiaire.

Virement International hors zone SEPA avec la Banque Postale

Les choses se compliquent un peu lorsqu’on parle d’un virement international en dehors de la zone SEPA. Nous y reviendrons plus tard, mais des frais bancaires sont à considérer avant de faire un virement international non SEPA, tels que le taux de change ou le coût de la transaction.

Le virement hors zone SEPA concerne les virements vers des comptes bancaires qui ne se situent pas en zone euro. Il s’applique aussi pour les virements en devise étrangère dans l’espace SEPA.

Avec la Banque Postale, vous pouvez faire un virement hors zone SEPA aussi bien en ligne que par courrier ou en bureau de poste (au guichet et même parfois au distributeur automatique).

Sachez que la Banque Postale externalise également son service de virement international avec Western Union. En ligne ou en bureau de poste, c’est une solution envisageable pour tous les clients de la Banque Postale.

Voyons de plus près les coûts appliqués par la Banque Postale pour un virement international. Nous vous conseillons de bien comparer les tarifs avant d’utiliser ce service.

Quels sont les frais de virement international avec la Banque Postale ?

Si vos proches possèdent un compte bancaire dans un pays de l’UE, en zone SEPA, les frais seront les mêmes que pour un virement en France.

Par contre, le tarif est différent si vous effectuez la demande de virement en ligne ou en bureau de poste. Notez que vous n’aurez aucuns frais si vous passez par le service en ligne.

Pour les virements en zone SEPA, voici les tarifs :

En cas de virement international non SEPA, des frais d’émission s’appliquent systématiquement, et ce, parfois même à la réception.

Pour ce type de virement, vous devrez prendre en compte :

• La commission forfaitaire de transfert : il s’agit d’une commission appliquée par la Banque Postale de 0,10 % du transfert. Un montant minimum est fixé, qui diffère pour les virements en ligne ou au guichet.

• La commission de change : la banque facture également une commission pour convertir vos euros en devise étrangère. C’est un forfait fixe de 10 €.

Voici plus en détail, les frais d’émission d’un virement international avec la Banque Postale :

De plus, des frais peuvent s’appliquer à la réception du virement, sur le compte de votre destinataire. À la Banque Postale, par exemple, ils s’élèvent à 13,50 €.

Quels sont les délais pour un virement international avec la Banque Postale ?

Les délais varient en fonction du pays dans lequel se trouvent vos proches et du type de virement bancaire.

Pour un virement SEPA en transfert instantané, le délai est de 10 secondes maximum. Dans le cas d’un virement standard, la transaction se fait en 1 jour ouvrable.

Du côté des virements internationaux en dehors de la zone SEPA, il faut compter un délai entre 1 et 4 jours ouvrables avec la Banque Postale.

Les taux de change chez la Banque Postale

Vous le savez peut-être, la valeur des devises change en permanence sur les marchés. La Banque Postale achète sa monnaie étrangère au prix d’échange des devises, qui est le taux de change réel. Mais en tant que client, vous paierez un peu plus avec la Banque Postale.

Les banques ne sont généralement pas transparentes sur le taux de change qu’elles appliquent par rapport au taux de change du marché. Une chose est sûre, c’est qu’il est question d’un taux de change majoré. Cette majoration varie selon de nombreux facteurs, comme les intermédiaires qui entrent en jeu ou la devise du transfert.

Pour éviter de payer des frais additionnels et pour plus de transparence, nous vous conseillons de comparer avec des offres dédiées au transfert d’argent vers l’international.

Comment faire un virement international avec la Banque Postale ?

Plusieurs options s’offrent à vous pour effectuer un virement avec la banque :

• En ligne, sur votre espace client : une fois sur votre espace personnel, accédez au service de demande de virement international dans la rubrique « Gérer ». L’enregistrement du bénéficiaire se fait auparavant avec votre numéro de téléphone sécurisé par Certicode.

• En bureau de poste : effectuez vos virements internationaux directement en agence. Comme nous l’avons vu, des frais bancaires s’ajoutent dans ce cas. Vous devrez vous munir d’une pièce d’identité et d’un justificatif de compte CCP pour faire votre demande de virement. Un formulaire est à renseigner avec les informations sur les coordonnées bancaires.

• Par courrier, en centre financier : le virement international peut être émis en envoyant un ordre de transfert par courrier à un centre financier de la Banque Postale.  

• Par téléphone : si votre bénéficiaire est déjà enregistré, vous avez la possibilité d’effectuer un virement standard en appelant le 3639. L’appel est facturé 0,15 € / min + le prix d’un appel.

Des virements internationaux sans frais et rapides avec WorldRemit

Les coûts engendrés par un virement international ne sont pas négligeables, surtout hors zone SEPA. Si vous utilisez un service comme WorldRemit, la facture sera revue à la baisse de manière significative.

WorldRemit offre des tarifs très avantageux et une rapidité de service. Depuis le site Web ou l’application mobile, vous pouvez réaliser un virement à vos proches dans plus de 130 pays, simplement à l’aide de votre carte bancaire et en quelques minutes.

Tous les frais et le taux de change sont indiqués dès le départ, en toute transparence. Jeter un œil au calculateur de frais de virement pour connaître le montant de la transaction immédiatement. Payez par carte et hop, le tour est joué.

S'inscrire

90 % des virements bancaires sont effectués le jour même et le délai n’excède pas 2 jours ouvrables. Pour encore plus de facilité, vous pouvez choisir le mode de réception pour vos proches : virement, retrait d’espèces dans un distributeur partenaire, portefeuille ou recharge mobile.  

Pour en savoir plus sur les virements internationaux et sur les différentes possibilités de transfert d’argent vers l’étranger, rendez-vous sur le blog de WorldRemit.