Comment gérer votre argent et améliorer vos finances

1. Faites le bilan de votre situation financière et vos habitudes de dépense

La première étape consiste à examiner vos habitudes de dépenses mensuelles et à essayer de les classer par catégories. Vous pouvez vous y prendre manuellement ou à l'aide d'applications de budgétisation. Cela vous aidera à établir un budget pour l'avenir et vous donnera une base solide pour savoir où vous en êtes actuellement. Voici quelques-unes des catégories de dépenses les plus courantes que vous pouvez trouver dans un budget standard :

• Dettes (prêts étudiants, voiture, personnels, bancaires ou carte de crédit)

• Divertissement (sorties, loisirs, sport, concerts, abonnement à des plateformes de streaming, etc.)  

• Nourriture (supermarché ou restaurant)

• Logement (loyer ou prêt hypothécaire)

• Épargne (études, retraite, ou tout autre compte d'épargne dont vous pouvez disposer pour les vacances, les urgences, etc.)

• Transport (essence, taxis ou transports en commun)

• Services publics (dépenses liées à Internet, au téléphone, à l'électricité, à l'eau, au gaz ou à la télévision)

• Assurances

• Soins de santé

• Vêtements

• Toute autre dépense, comme les occasions spéciales (petits plaisirs et cadeaux)

Une fois que vous aurez une bonne compréhension de votre situation financière et du type de dépenses que vous effectuez, vous pourrez passer à l'étape suivante, à savoir examiner vos objectifs en matière d'épargne et d'argent.

2. Éliminez les dépenses inutiles

Dresser la liste de votre budget peut prendre un certain temps, mais c'est un effort qui en vaut la peine, car cela vous permettra d'identifier les catégories pour lesquelles vous n'avez pas vraiment besoin de dépenser de l'argent. Par exemple, y a-t-il des abonnements que vous avez laissés durer trop longtemps ? Ou encore des produits ou des services que vous n'utilisez plus ? La réduction des dépenses est l'un des moyens les plus simples de faire une différence considérable dans votre santé et votre réussite financière.

3. Fixez-vous des objectifs d'épargne spécifiques et réalistes

Vous ne savez pas si vous devez vous fixer des objectifs à court ou à long terme ? Cela n'a pas vraiment d'importance ! Ce qui compte le plus, c'est que vous les fixiez et que vous vous y teniez. Ce faisant, vous contribuerez à votre nouvelle réussite financière. Cela peut vous motiver à épargner. Que vous économisiez en vue d'un achat important, comme une maison, ou d'un article coûteux que vous ne pouvez pas inclure dans votre budget quotidien, vous gagnerez en confiance au fil du temps en gérant correctement votre argent. Nous vous recommandons toutefois de ne pas commencer par un montant trop élevé. Fixez-vous des objectifs facilement atteignables le premier mois, puis augmentez le montant le mois suivant une fois que vous avez atteint votre objectif.

4. Remboursez vos dettes si vous le pouvez

Rembourser ses dettes plus tôt est plus facile à dire qu'à faire. Étant donné que la plupart des dettes produisent des intérêts au fil du temps, il peut être difficile de gérer et d'améliorer vos finances efficacement. Si vous avez mis de l'argent de côté, il serait sage d'envisager de l'utiliser pour rembourser vos dettes afin d'éviter de payer des intérêts plus élevés au fil du temps. 

5. Créez des comptes d'épargne

L'une des façons les plus simples de gérer votre argent consiste à créer des comptes d'épargne. Il s'agit de comptes spécifiques sur lesquels vous répartirez votre épargne afin de budgétiser plus efficacement. Ensuite, dès que vous percevez votre salaire, vous pouvez placer de l'argent dans ces comptes et ne plus y toucher jusqu'à ce que vous ayez atteint vos objectifs d'épargne. 

Vous pouvez épargner sur une base mensuelle ou hebdomadaire, en fonction de la manière et du moment où vous percevez votre salaire. Certaines banques proposent également une fonction qui vous permet de verser ce qui reste sur votre compte courant sur votre compte d'épargne à la fin du mois. Cependant, cela peut parfois compliquer le suivi de votre budget.

6. Établissez votre budget

Nous avons déjà parlé de la façon dont la règle du 50-30-20 peut vous aider à établir un budget. Dans l'ensemble, la budgétisation est l'une des habitudes les plus importantes à prendre pour atteindre une santé financière globale. En tenant compte des catégories de dépenses que vous avez déjà identifiées, il est temps de préparer votre budget. Vous pouvez vous y prendre manuellement (en saisissant les données dans une feuille de calcul Excel ou Google Sheet) ou à l'aide d'une application. Fixez-vous un objectif réaliste pour chaque catégorie et essayez de calculer le pourcentage de votre budget que cette catégorie occupera. Utilisez ensuite vos objectifs financiers comme une sorte de « boussole » qui guidera vos habitudes de consommation au jour le jour. Les comptes d'épargne que vous avez constitués peuvent être utilisés à diverses fins : des vacances, l'argent que vous envoyez à votre famille chaque mois ou un événement important de votre vie, comme un mariage.

Et maintenant vient la partie la plus difficile : respecter votre budget ! Si vous y parvenez chaque mois, vous améliorerez rapidement (et parfois considérablement) vos finances.

7. Suivez vos dépenses

Le suivi de vos dépenses est essentiel car, la plupart du temps, ce sont les petits achats qui, en s'additionnant, font toute la différence en ce qui concerne la gestion de votre argent. Il est facile de dépasser rapidement un budget si vous commandez trop de plats à emporter par mois ou si un abonnement coûteux vide lentement votre compte en banque ! Il existe plusieurs façons de suivre vos dépenses et de gérer votre argent. Vous pouvez essayer de conserver les reçus pour les saisir manuellement dans votre budget, noter vos dépenses dans un carnet ou une application de notes, ou même intégrer les données de votre compte bancaire dans une application qui suit vos dépenses.

8. N'oubliez pas de vous faire plaisir

La motivation est essentielle lorsque vous souhaitez améliorer vos finances et gérer efficacement votre argent. Mais, même si nous vous conseillons de respecter votre budget, il est important de vous faire plaisir ! Il peut s'agir d'un petit achat ici ou là qui ne fait pas partie de vos besoins quotidiens habituels. Vous pouvez même créer un compte d'épargne séparé qui servira de fonds de réserve et y placer tout l'argent restant qui n'est pas comptabilisé.

9. Achetez au meilleur prix

Un autre excellent conseil en matière de budgétisation et de gestion de l'argent qui aide souvent les gens à améliorer leurs finances est de faire le tour des magasins pour trouver le meilleur prix. Pour ce faire, vous pouvez utiliser des sites de comparaison de prix pour les gros achats (comme une voiture) ou les petits achats (comme les courses). Vous pouvez également vous inscrire à des applications qui parcourent les sites à la recherche de remises ou de codes promotionnels. Vous aurez ainsi la possibilité d'économiser un peu d'argent sur les achats discrétionnaires. Enfin, vous pouvez acheter des articles d'occasion afin de trouver des alternatives moins chères aux produits et services dont vous avez vraiment besoin.

10. Consultez votre rapport de solvabilité

Votre historique de crédit est un registre de vos emprunts et du paiement de vos dettes. Si vous n'avez jamais été en retard dans le remboursement de vos dettes, vous avez probablement un très bon score de crédit. Ce score est une valeur numérique qui est attribuée pour aider les créanciers à évaluer votre solvabilité.

Voilà nos dix meilleurs conseils pour gérer votre argent et vous mettre sur la voie de la réussite financière. L'une des façons dont nous pouvons vous aider dans cette démarche se rapporte à la partie de votre budget que vous consacrez aux « cadeaux familiaux » ou au soutien financier général. Si ce mois-ci se présente bien pour vous et votre budget, n'hésitez pas à utiliser notre application ou notre site web pour transférer de l'argent à votre bénéficiaire préféré.

Bonne budgétisation !

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Comment gérer votre argent : foire aux questions

En quoi consiste gérer son argent ?

Gérer son argent est le processus qui consiste à examiner systématiquement votre situation financière afin de suivre vos habitudes d'épargne et de dépense.

Pourquoi est-il important de gérer son argent ?

Parmi les avantages de cette démarche, citons le fait qu'elle vous offrira un meilleur contrôle sur vos finances en vous donnant une vue d'ensemble de votre situation financière. Elle peut vous aider à atteindre vos objectifs d'épargne au fil du temps et même à les augmenter une fois qu'ils ont été atteints ! 

Vous pouvez également utiliser des techniques de gestion de l'argent afin de rembourser les dettes que vous avez contractées pendant vos journées de dépenses excessives. Apprendre à contrôler et à gérer judicieusement son argent est un processus qui dure toute la vie, alors ne vous inquiétez pas trop si vous n'y arrivez pas dès le premier mois. Tant que vous avez établi un budget et que vous faites de votre mieux pour le respecter, tout ira bien.

Qu'est-ce que la règle du 50-30-20 ?

Cette règle stipule que 50 % de vos revenus doivent être consacrés à vos besoins essentiels, 30 % à ce que vous désirez et les 20 % qui restent au remboursement de vos dettes ou à la constitution d'une épargne.

Cet article a été rédigé à des fins marketing. Il ne constitue ni ne fournit un conseil d'ordre juridique, fiscal, de placement ou de planification financière.