Seguridad financiera en Colombia: ¿cómo proteger tus cuentas?

Banca en línea y seguridad cibernética

Según la Superintendencia Financiera, en Colombia, durante 2018 por primera vez el número de operaciones hechas a través de internet superó a las transacciones hechas en oficinas. Esta tendencia se refleja en el uso de otros canales, como la banca móvil y los pagos automáticos.

No obstante, en un mundo en el que los hackers y los robos de datos ocupan los titulares casi todas las semanas, ahora es más importante que nunca tomar medidas para mantener segura la información de tu cuenta bancaria. Aunque tu banco mantiene la información segura, tú también tienes que tomar medidas para garantizar la protección de tus datos personales y proteger la información de tu cuenta para que no caiga en las manos equivocadas.

Sigue esta lista de consejos para garantizar tu seguridad cibernética:

• Emplea nombres de usuario y contraseñas únicas en cada caso.

• Accede a tus cuentas bancarias desde redes seguras, evitando puntos de conexión wifi públicos no seguros.

• Utiliza un antivirus para todos los dispositivos con los que accedas a tus cuentas.

• Accede únicamente a sitios web que respeten la ley de protección de datos.

• Desactiva el bluetooth de tu dispositivo si no estás conectado a redes de confianza seguras.

• Monitoriza los movimientos de tus cuentas bancarias con notificaciones y alertas por correo electrónico o mensajes de texto.

• Deshabilita los inicios de sesión automáticos.

• Utiliza, siempre que tengas la opción, números PIN e identificación con tu huella dactilar

Contraseñas seguras y autenticación de dos factores (2FA)

Aunque utilizar contraseñas sofisticadas aumenta la protección frente a los ataques cibernéticos, lamentamos comunicarte que las cadenas largas de letras, caracteres y números no son necesariamente suficientes para evitar ser víctima de un caso de fuerza bruta. Además, si utilizas las mismas credenciales para varias cuentas, las consecuencias de una filtración y el posterior acceso no autorizado a tus cuentas son aún mayores. Para proteger las identidades digitales y resguardar los datos personales, los expertos en ciberseguridad recomiendan cada vez más la autenticación multifactor, un tipo de autenticación que requiere dos o más factores para autenticar al usuario.

El método de autenticación de dos factores (o 2FA, del inglés, 2 factor authentication) es un proceso de autenticación que, además de contar con una contraseña segura, exige un paso de autenticación adicional en forma de notificación automática, pregunta de seguridad o código SMS enviado a un dispositivo de confianza. Esta medida de seguridad financiera es cada vez más recomendable para garantizar en todo momento la protección de tus datos personales y de tus cuentas bancarias.

Educación financiera y reconocimiento de estafas

Para garantizar la seguridad financiera en Colombia hay que empezar por ofrecer sólidos programas de educación financiera. Los usuarios deben conocer los principales riesgos a los que están expuestos en la actualidad y cuáles son las estafas financieras más comunes.

Los siguientes son riesgos y amenazas a los que suele ver afectada la seguridad bancaria:

• Robos de identidad: una de las tácticas más comunes de los hackers y estafadores es enviarte un correo electrónico de aspecto legítimo que dice ser de tu banco y necesita que verifiques tu identidad o introduzcas la información de tu cuenta. Lo más importante que tienes que tener en cuenta para no caer en estos fraudes es que tu banco nunca te pedirá sus credenciales por correo electrónico. Ante cualquier duda, en lugar de responder o interactuar con ese correo electrónico, ponte en contacto directamente por teléfono con tu banco para cerciorarte de cualquier asunto.

• Enlaces sospechosos: los piratas informáticos envían correos con enlaces y, al hacer clic en ellos, acceden a toda la información personal del usuario. Para saber identificarlos, hay que verificar siempre quién envía el correo y si el texto del mensaje no parece de confianza. También es importante no pinchar en cualquier enlace sin estar seguros de que el emisor del mensaje es seguro.

• Ransomware: el ransomware es un tipo de malware informático que retiene tus archivos y otros datos como rehenes, de modo que te piden un “rescate” (generalmente en forma de algún tipo de criptomoneda no rastreable como Bitcoin) para devolverte toda tu información personal. Como otros virus informáticos, a menudo se presenta bajo la apariencia de pantallas de diálogo de sistema operativo de aspecto legítimo.

En caso de ser víctima de una estafa financiera, es muy importante que se lo comuniques de inmediato a tu entidad bancaria y que canceles tus tarjetas de crédito o débito, para evitar al máximo que los estafadores se aprovechen de tu dinero.

Seguros y protección contra fraudes

La mayoría de los bancos garantizan la seguridad de tus datos personales y ofrecen protección contra fraudes con ciertas medidas de seguridad. Para ello monitorizan todas las transacciones bancarias a fin de prevenir fraudes, timos por correo electrónico y suplantaciones de identidad. Además, recurren al cifrado de los datos de todas las transacciones utilizando tecnologías avanzada de cifrado, de modo que tus datos queden correctamente protegidos.

También existe la posibilidad de contratar un seguro de protección financiera, para que utilices las funciones de la banca en línea con más seguridad y te beneficies, además, del resto de ventajas que ofrecen. Estos seguros te protegen en caso de ser víctima de una estafa financiera y, por lo general, también ofrecen indemnizaciones en caso de desempleo, incapacidad, vida e invalidez.

Recursos gubernamentales para protección financiera

Además de ser consciente de todo lo anterior y de tomar todas las medidas necesarias para garantizar la protección de tus datos y de tus cuentas bancarias, también es importante que te familiarices con los recursos gubernamentales de protección financiera que ofrece el Gobierno de Colombia. 

Entre los contenidos más importantes que debes conocer encontrarás el estatuto del consumidor del Ministerio de Comercio, Industria y Turismo para estar al día de tus derechos, en caso de acabar siendo víctima de un robo de identidad o ataque cibernético, y conocer las leyes que te amparan en estos casos.

Por otro lado, la Superintendencia de Industria y Comercio, comprometida con la promoción y divulgación de los derechos de los consumidores y con el ánimo de ofrecer al público espacios en los que se aborden estos temas, promueve espacios de diálogo e intercambio de experiencias que permitan la transferencia de conocimientos y mejores prácticas, donde expertos de todas partes del mundo entregan sus puntos de vista sobre temas actuales, relevantes y en tendencia, en el marco de la protección del consumidor.

Futuras tendencias en seguridad financiera

Las nuevas tecnologías innovadoras están redefiniendo el sector financiero y dando forma a los servicios que ofrecen las organizaciones financieras y su manera de interactuar con los consumidores.

El sector de los servicios financieros evoluciona rápidamente y se observan cuatro tendencias futuras en seguridad financiera que acelerarán esta evolución:

1. La banca abierta dominará el futuro

Según Statista, se espera que el número de usuarios de banca abierta a nivel mundial aumente a una tasa media anual de casi el 50 % entre 2020 y 2024. Esta tendencia permite a las organizaciones comprender mejor cómo se comportan los consumidores, qué quieren y, lo que es más importante, qué necesitan. A su vez, las entidades financieras pueden mejorar la experiencia de sus clientes, lo que se traduce en una mayor retención y compromiso. 

2. El auge de los sistemas nativos de la nube

Según IBM, los sistemas basados en la nube favorecen una mayor agilidad, disminuyen los costes de TI y los gastos operativos, y desempeñan un papel fundamental para garantizar que los empleados puedan ser eficaces cuando trabajan a distancia, en un mundo en el que va a prevalecer el sistema de trabajo híbrido.

3. La importancia de la inteligencia artificial y el aprendizaje automático

La inteligencia artificial (IA) y el aprendizaje automático (ML) hacen que las organizaciones sean más eficientes y eficaces. Estas tecnologías recopilan, clasifican y analizan enormes conjuntos de datos en cuestión de segundos, y casi sin errores. IDC predice que para 2026, el 85% de las organizaciones utilizarán IA y ML en alguna capacidad para aumentar su previsión y la productividad.

4. La prioridad principal será la ciberseguridad

En los últimos años, se ha observado un aumento del número de violaciones de datos. Estos ciberataques tienen un amplio impacto en las organizaciones y en los usuarios. Por ello las entidades financieras darán más prioridad a la ciberseguridad en los próximos años, para garantizar la seguridad financiera de sus usuarios en Colombia y más allá.

Ahora que ya tienes toda la información en términos de seguridad, si te gustaría saber cómo abrir una cuenta bancaria en Colombia, puedes consultar nuestro artículo del blog de WorldRemit para que el proceso te resulte muy sencillo y puedas poner todas las prácticas de seguridad anteriores en práctica.