¿Qué es una transferencia bancaria?

Tarifas por realizar una transferencia bancaria

Las tarifas por hacer este tipo de movimientos dependen de varios factores.

• El primero es si harás la transferencia a cuenta bancaria de la misma entidad o a una

  diferente.

• Lo segundo es la locación del destinatario: ¿será dentro de las fronteras del país en el que opera tu banco o entidad financiera, o se encuentra en el extranjero?

• También a tomar en cuenta es el tipo de transferencia bancaria: ¿será presencial o en línea?, ¿deseas que sea urgente, inmediata u ordinaria? En el bloque europeo podemos clasificarlas en cuatro tipos diferentes de tarifas: nacional –en el caso de residir en Europa, por ejemplo, hablaríamos de la zona SEPA (Zona Única de Pagos en Euros, por sus siglas en inglés)–, ordinaria, urgente, inmediata e internacional.

Tipos de transferencia bancaria

Las tarifas o comisiones por transferencia bancaria están directamente ligadas a la categoría de movimiento financiero que se esté haciendo. Hay diversos tipos de transferencia bancaria, los explicamos a continuación.

Transferencias nacionales

Son las más comunes, pues ocurren entre ordenante y beneficiario cuyos bancos o entidades financieras operan dentro del mismo país. Es la forma más usada de cómo hacer una transferencia de dinero.

Transferencias internacionales

Es la manera de cómo hacer una transferencia bancaria transfronteriza. En esta categoría hay dos subtipos:

• SEPA. Son aquellas que se efectúan dentro de la zona de los países miembros de la Unión Europea, además de Islandia, Mónaco, Noruega, San Marino, Suiza y Liechtenstein.

• Exteriores. Todo movimiento que ocurra fuera de la zona SEPA.

Transferencias ordinarias

Este es uno de los tipos de transferencia bancaria que está relacionada al tiempo que le lleva al proceso a realizarse. En este caso, son aquellas en las que el destinatario recibirá el dinero en uno o dos días laborales. El tiempo puede variar entre cada entidad bancaria o financiera.

Transferencias urgentes

Dentro de la misma categoría relacionada al plazo. Son las transferencias que el monto enviado se recibe en un periodo muy breve, generalmente el mismo día –en ocasiones, en cuestión de minutos u horas. De acuerdo a la empresa de servicios tecnológicos DELSOL, las transferencias bancarias urgentes suelen requerir de la intervención del Banco de España como intermediario.

Transferencias por teléfono

Como su nombre lo dice, son aquellas transferencias que se realizan a través de un teléfono, ya sea fijo o celular, y en las que, por lo general, interviene alguien relacionado a la entidad bancaria. Es el primero de los tres tipos de transferencia bancaria referentes al canal que se usa.

Transferencias en cajero automático

Esta es la vía de cómo hacer transferencias bancarias como si estuvieras en la sucursal, sin requerir de un tercero. Simplemente necesitarás tener los datos del beneficiario, seguir los pasos que el cajero te indique y… ¡listo!

Transferencias online

Es, para muchos, como se hace una transferencia bancaria de la forma más sencilla, pues solo se necesita de una computadora o un teléfono inteligente, acceso a internet y seguir el proceso que tu banco o entidad financiera te indique. También conocidas como Transferencias de Fondos Electrónicos (EFT, por sus siglas en inglés), cuentan con mecanismos de protección para evitar estafas en línea, fraudes o hackeos. Es importante que la entidad bancaria o financiera que elijas tenga procesos sencillos y claros para hacer el movimiento de dinero, así como una infraestructura de seguridad online confiable.

Comisión por transferencias bancarias

La comisión por transferencia bancaria es la tarifa que cobra el banco o la entidad financiera por realizar el movimiento. Como ya lo mencionamos en párrafos arriba, el monto que se aplique por operación dependerá de lo que cada entidad establezca por el tipo de transferencia bancaria (nacional o transfronteriza; ordinaria o urgente; offline u online). Podemos dividirlas en cuatro clasificaciones:

• Comisiones a coste cero. Muchos bancos y entidades financieras no cobran por transferencias bancarias, siempre que sean ordinarias y nacionales.

• Con comisión por ser urgente y nacional. Monto que aplica la entidad bancaria o financiera para que el dinero llegue de forma rápida. Los montos no son muy elevados, aunque, por norma general, dependerán de cada banco.

• Comisión por transferencia internacional. El costo final de la transferencia de dinero

  dependerá de la divisa y la entidad de destino. Por ejemplo, en el caso de residir en España –un país adherido a la zona SEPA–, realizar un movimiento fuera de esta zona supondrá un promedio de 20 euros por la gestión más 15 euros por concepto de SWIFT.

• Comisiones puntuales. Son aquellas que el banco aplica por casos en particulares, como hacer una transferencia sin aportar todos los datos necesarios o por anular el movimiento.

¿Qué datos son necesarios para una transferencia bancaria?

Aunque la tecnología ha facilitado las transacciones bancarias y el uso de la banca móvil, los procesos y los estándares de seguridad requieren una serie de datos para realizar la transferencia de forma fiable. Los datos para una transferencia bancaria básicos son el nombre del titular de la cuenta a la que le llegará el dinero, el número de cuenta del mismo y, de forma opcional, el concepto o motivo de la transferencia.Para transferencias dentro de la zona SEPA se utiliza el IBAN o Número de Cuenta Bancaria Internacional. Es el código que identifica la cuenta, el banco y el país y puede contener hasta 34 caracteres o dígitos, los explicamos a continuación:

• Los dos primeros dígitos se refieren al código del país (por ejemplo, ES para el IBAN de cuentas españolas).

• Los dos dígitos posteriores son para que el banco pueda verificar la integridad del IBAN.

• Los siguientes cuatro dígitos identifican la entidad bancaria de la cuenta.

• Los dos dígitos consecuentes señalan la oficina en la que se abrió la cuenta bancaria.

• Los caracteres restantes establecen el número de la cuenta bancaria.

En este caso, residiendo en España u otro país de la zona SEPA, requerirás otros datos para una transferencia bancaria internacional:

• País y dirección del destinatario.

• Código SWIFT/BIC del banco del beneficiario. Este último dato, conocido como Código de Identificación Bancario o Sociedad de Telecomunicación Financiera Interbancaria Mundial (ambos por sus siglas en inglés) son los números que identifican la entidad bancaria a la que llegará el dinero en otro país. Constan de 8 a 11 dígitos y, al igual que el IBAN, informan del código del banco, del país, la ubicación y la sucursal de la cuenta. Para enviar dinero a Estados Unidos se utiliza el número de ruta ABA y, para Canadá, el número de tránsito canadiense; te ayudamos a identificar el

  número de ruta para transferencias internacionales

  accediendo al enlace.

Transferencias bancarias: preguntas más frecuentes

¿Cuánto tiempo tarda una transferencia bancaria entre bancos distintos?, ¿es difícil hacer una transferencia bancaria?, ¿cuánto tengo que esperar para mover dinero entre cuentas del mismo banco? Resolveremos éstas y otras de las dudas frecuentes sobre los tipos de transferencia bancaria a continuación.

¿Cómo hacer una transferencia bancaria?

El primer paso de cómo hacer un movimiento entre cuentas será identificar y recopilar los datos para una transferencia bancaria que ya mencionamos (titular, códigos y concepto). Para transferencias presenciales (en sucursal o cajero automático), tendrás que ingresar los datos de la transferencia y seguir los pasos que te señale el empleado del banco o el sistema del cajero (ingresar el importe, confirmar la transferencia, etc.). Para movimientos en línea, seguirás unos pasos similares a los de las transferencias tradicionales, pero a través del portal web o la app de la entidad bancaria o financiera.

¿Cuánto tiempo tarda una transferencia bancaria?

Para saber cuánto tiempo tardará en reflejarse una transferencia bancaria de una cuenta a otra o entre entidades financieras, primero hay que saber si el banco emisor y el receptor son iguales o distintos.

• ¿Cuánto tiempo tarda una transferencia bancaria entre cuentas propias?

  Una transferencia bancaria entre cuentas propias o del mismo banco es, en términos prácticos, un traspaso bancario, el cual usualmente llega el mismo día y no se cobra una tarifa por el movimiento.

• ¿Cuánto tiempo tarda una transferencia bancaria de un banco a otro?

  Para saber cuánto tiempo tarda una transferencia bancaria gratis

  de un banco a otro, te recomendamos revisar la tabla de abajo con la siguiente:

¿Cómo anular una transferencia bancaria?

Uno de los temores más comunes al hacer cualquier tipo de transferencia bancaria es equivocarnos de la cuenta del beneficiario o enviar un monto equivocado. Ya sea por hacerlo a prisa, ingresar mal los datos o simplemente por error humano, es ese momento que cualquier usuario de servicios bancarios o financieros quiere evitar. Afortunadamente, no todo está perdido y es posible dar marcha atrás si se hace a tiempo.

• ¿Cómo anular una transferencia bancaria por Internet?

  lo más importante sobre cómo anular una transferencia bancaria por internet es la inmediatez. No lo postergues ¡hazlo cuanto antes! Podrás revertir la transferencia si lo haces antes de la hora de corte del banco. Para saber cómo gestionar la anulación, deberás revisar los pasos que tu banco o entidad financiera te indique en su portal web o a través de su servicio de atención telefónica.

• ¿Es posible realizar una transferencia sin tener cuenta? sí, es posible enviar dinero sin tener cuenta bancaria, especialmente si se hace de un país a otro. También conocidos como Giros Internacionales, son servicios financieros que se hacen a través de entidades que están adheridas a una red de bancos en alianza global. Es muy fácil hacerlo con los servicios que WorldRemit ofrece, pues únicamente tendrás que

  registrarte para abrir una cuenta bancaria con nosotros, ingresar los datos para realizar la transferencia y pagar la transacción.

¿Cómo verificar una transferencia bancaria?

Ya hemos explicado la información más relevante y los pasos para realizar una transferencia bancaria. Para verificar que el dinero llegó correctamente a su destino, sigue estos pasos:

• Revisa el justificante y cerciórate que la cuenta del beneficiario es la correcta.

• Corrobora con quien recibe el dinero si el monto ha llegado.

• Si aún tienes dudas, comunícate con la entidad bancaria o financiera que utilizaste para confirmar el traspaso.

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