¿Qué es una tarjeta American Express y para qué sirve?

¿Qué son las tarjetas de crédito? La importancia de conocer los diferentes tipos disponibles

Las tarjetas de crédito forman parte de la organización de las finanzas personales y se utilizan de manera cotidiana por muchas personas. Según datos del Banco de España, aproximadamente 41 millones de tarjetas de crédito circulaban por el país en el año 2022. Pero ¿sabemos exactamente qué son las tarjetas de crédito y los diferentes tipos que existen?

En primer lugar es necesario tener claro qué es una tarjeta de crédito y una de débito. En el caso de ésta última, los pagos que se realizan con ella son cargados directamente en la cuenta bancaria del titular de la tarjeta. Por tanto, solo se dispone del dinero que haya en dicha cuenta.

En cambio, los pagos efectuados con una tarjeta de crédito se aplazan un tiempo ya que el dinero viene de un crédito por parte de la entidad bancaria. Dicho de otro modo, la tarjeta de crédito es una solución financiera que permite disponer de un saldo superior al disponible en la cuenta bancaria y que, en un plazo determinado deberá amortizarse según las condiciones pactadas con el banco. El límite del crédito disponible varía según la solvencia y situación financiera de cada persona.

Existen diversos tipos de tarjetas de crédito:

• Tarjeta Clásica. Es la más habitual. El 100% del crédito se cobra a mes vencido, contado desde el momento de la compra. Durante ese tiempo no se cobran intereses. 

• Tarjeta Oro y Platino. Funciona como la tarjeta clásica, aunque la línea de crédito es mayor y se ofrecen servicios añadidos.

• Tarjeta Revolving. Tiene una operativa distinta a las anteriores, pues permite el pago aplazado mediante una cuota fija mensual. Suele conllevar intereses altos, aunque existe flexibilidad en cuanto a los pagos mínimos. Está más extendida en Estados Unidos que en otros lugares como España.

• Tarjeta de puntos. Es una tarjeta de crédito que lleva aparejado un sistema de puntos con los que se obtienen regalos, ahorros y descuentos.

• Tarjeta virtual. Funciona con prepago y no tienen un soporte físico (plástico). Se utiliza sobre todo para compras online a través de compañías de pago virtuales.

Es importante tener en cuenta que aunque las tarjetas de crédito se contratan con las entidades financieras, el emisor es una empresa externa. Las tres principales son Visa, MasterCard y American Express, de la que te hablamos en este artículo.

¿Qué es una tarjeta American Express?

Una tarjeta American Express es una tarjeta de crédito y de cargo que permite aplazar el pago de las compras que se realizan con ella. La tarjeta American Express ofrece una serie de beneficios y ventajas a sus titulares que la convierten en una tarjeta prestigiosa y reconocida en todo el mundo.

Es interesante conocer la diferencia entre tarjeta de crédito y tarjeta de cargo según American Express España.

• La tarjeta de crédito lleva establecido un límite de crédito fijo que no debe ser excedido y sobre el qué se aplicarán intereses hasta haber saldado el total del importe. Es la opción recomendable cuando se necesita aplazar el pago del saldo durante un período determinado, tras el cual puede cambiarse la forma de pago y hacerse cargo del saldo total todos los meses.

• La tarjeta a cargo cambia porque el límite de gasto se basa en el patrón de gasto y pago del titular que es determinado por la empresa emisora de la tarjeta, sin que exista un tope preestablecido. Cada mes debe pagarse el total del saldo deudor, evitando de este modo el pago de intereses.

Diferentes tipos de tarjetas American Express disponibles

En American Express España establecen una primera distinción entre tarjetas American Express personales y tarjetas American Express Empresas.

American Express cuenta con varias tarjetas personales. Te contamos cuales son:

Tarjeta American Express

Características:

• Cuota mensual aproximada de 7€/mes

• Protección contra roturas en tus compras y coberturas en viajes, tanto en accidentes como imprevistos. Además, incluye el Seguro de Accidentes de Viaje de hasta 450.000€, siempre que los billetes hayan sido abonados íntegramente con tu Tarjeta.

• Acumula Puntos Membership Rewards en todas las compras, que no caducan y se puede usar para pagar las compras

Tarjeta American Express Oro

Características:

• Cuota de 16€/mes

• Protección contra roturas en tus compras y coberturas en viajes, tanto en accidentes como imprevistos. Además, incluye el Seguro de Accidentes de Viaje de hasta 600.000€, siempre que los billetes hayan sido abonados íntegramente con tu Tarjeta.

• Acumula puntos Membership Rewards que no caducan. Paga con puntos tus compras ya realizadas

• Hasta 2 tarjetas suplementarias gratuitas

• Disfruta de las ventajas American Express en el aeropuerto con 2 accesos gratuitos al año a salas VIP.

Tarjeta American Express Platinum

Características:

• Cuota de 65€/mes

• Protección contra roturas en tus compras y coberturas en viajes, tanto en accidentes como imprevistos. Además, incluye el Seguro de Accidentes de Viaje de hasta 750.000€, siempre que los billetes hayan sido abonados íntegramente con tu Tarjeta.

• Acumula puntos Membership Rewards que no caducan. Paga con puntos tus compras ya realizadas

• Puedes solicitar 1 Tarjeta Platinum Suplementaria y hasta 4 Tarjetas Gold.

• Disfruta de las ventajas American Express en el aeropuerto, evitando las esperas con el  beneficio para Titulares Platinum Fast Track y Fast lane y acceso ilimitado a salas VIP.

American Express empresas ofrece dos tipos de tarjetas para cada tipo de empresa.

• Tarjetas American Express Business. Dirigidas a pymes y autónomos que precisan controlar y gestionar los gastos del negocio. Permite diferir el pago de los gastos hasta 30 días sin intereses y promueve el ahorro con el programa de puntos Membership Rewards que pueden usar para pagar compras y transferir a programas de fidelización asociados.

• Tarjetas American Express Corporate. Ofrecen programas a medida para empresas medianas y grandes que permiten automatizar la gestión de gastos y maximizar el ahorro, logrando beneficios, descuentos e incentivos para la empresa y sus empleados.

Características y beneficios de las tarjetas American Express

Te explicamos cuáles son todas las ventajas y beneficios de la tarjeta American Express.

• Puntos por tus compras. Con tu tarjeta American Express acumulas puntos en todas tus compras y puedes canjearlos por premios y viajes.

• Seguros. Con tu tarjeta American Express tienes un paquete de seguros de viajes y compras:

  • Seguro de protección de compras contra roturas

  • Seguro de Accidentes de Viaje

  • Seguro de imprevistos en viaje y equipajes

  • Seguro de Asistencia

• Seguridad. Tu cuenta está siempre protegida, en cualquier momento y lugar. 

  • Cuentas con reposición urgente de tu tarjeta en caso de pérdida, normalmente en menos de 72 horas laborables en casi todos los lugares del mundo.

  • En tus compras online, American Express SafeKey utiliza la tecnología 3-D Secure para verificar tu identidad y protegerte ante el fraude.

  • Si se produce un uso fraudulento de tu tarjeta por robo o extravío, tu responsabilidad se limita a 25 € si no nos avisas de inmediato. En caso de hacerlo, la responsabilidad es nula.

  • Dispones de un servicio de alertas por correo electrónico o SMS para mantenerte informado de todo lo que ocurre en tu cuenta.

• El Servicio de Atención al cliente está disponible las 24 horas y los 7 días de la semana en el teléfono gratuito 900 814 500.

• Puedes pagar tus compras con tu tarjeta American Express en un gran número de establecimientos. Descúbrelos todos con Amex Maps.

Programas de recompensas y beneficios exclusivos de American Express

El programa de recompensas American Express Membership Rewards te permite acumular puntos con cada una de tus compras con tu tarjeta American Express que después se convierten en premios. Otra ventaja es que los American Express puntos Membership Rewards no caducan, con lo que puedes seguir acumulándolos hasta conseguir el premio que desees.

Puedes utilizar los puntos acumulados de la manera que más te interese:

• Pagar tus compras ya realizadas, tus compras online en SafeKey o tus reservas en la Agencia de Viajes Online.

• Convertir tus puntos en tarjetas regalo de diversos establecimientos físicos y online como Amazon, iTunes, Carrefour o Ikea, entre otros muchos.

• Donar a alguna de las ONGs con las que American Express colabora.

• Transferir tus puntos a los programas de las principales líneas aéreas, trenes, empresas de alquiler de vehículos y cadenas hoteleras.

Como titular de una tarjeta American Express puedes acceder a ofertas y eventos exclusivos con American Express Experiencies, un  espacio donde disfrutar de lo último en tendencias, ofertas culturales y de entretenimiento.

Servicios adicionales de American Express

Además de todos las ventajas y beneficios de la tarjeta American Express, la compañía también ofrece servicios adicionales. 

• Programa Entre Amigos. Recomendar a tus amigos tiene premio. Por cada una de tus recomendaciones aprobadas tendrás acceso a eventos y promociones exclusivas y ellos podrán beneficiarse de una amplia gama de beneficios en viajes, eventos exclusivos y mucho más.

• American Express Viajes Online. Si reservas tus viajes con American Express puedes usar tus American Express puntos Membership Rewards para pagar total o parcialmente el coste de la reserva. Además, consigues 1 punto Membership Rewards extra por cada euro de gasto reservando online. Puedes usar tus puntos para pagar vuelos, hoteles de pago inmediato, alquiler de coches o paquetes vacacionales y actividades.

• Seguros American Express. La compañía ofrece a sus clientes, tanto particulares como empresas, una amplia gama de seguros exclusivos, digitales y fáciles de contratar. 

• Pago móvil. Con las aplicaciones de pago móvil Google Pay y Apple Pay puedes añadir  tu tarjeta American Express a tu dispositivo y pagar cómodamente con tu teléfono en todos los establecimientos que acepten pagos Contactless con American Express.

¿Cómo solicitar una tarjeta American Express?

Si estás interesado en ser titular de una tarjeta American Express, en este apartado te contamos quién puede solicitar una Tarjeta American Express, qué necesitas para solicitar una tarjeta y cómo debes hacerlo.

Estos son los requisitos básicos para poder solicitar una tarjeta American Express:

• Ser mayor de 18 años al momento de completar la solicitud

• Tener unos ingresos mínimos brutos anuales de 25.000€ (se te solicitará justificante de ingresos)

• Ser titular de una cuenta corriente en un Banco o Caja de Ahorros en España

• Tener una dirección de residencia permanente en España

• No formar parte de ninguna lista y/o registro de morosos

Esta es la documentación necesaria para cumplimentar la solicitud:

• Información personal, incluyendo tu dirección de residencia actual.

• Una dirección de correo electrónico actual y un número de teléfono de contacto móvil y/o fijo.

• Información Financiera, incluyendo tus ingresos brutos anuales, ingresos familiares (si estás casado o eres pareja de hecho), gastos mensuales, detalles de tu empleo (incluyendo la dirección de trabajo y un número de teléfono de contacto de trabajo), jubilación (si estás jubilado) u otras fuentes de ingresos.

• Información de tu cuenta bancaria, incluyendo el IBAN, saldo medio y antigüedad.

Cómo solicitar una tarjeta American Express:

• Entra en la web de American Express

• Escoge la tarjeta que más te interese

• Haz clic en solicitar ahora y completa cada uno de los campos de la solicitud 

• Envía los documentos que acompañan la solicitud:

  • Documento de identificación (En España, DNI si eres ciudadano español / NIE + pasaporte si eres residente)

  • Prueba de ingresos (En España, fotocopia de la nómina, si eres trabajador por cuenta ajena/Modelo 130 IRPF o Modelo 303 de los últimos cuatro trimestres de la declaración de IVA, si eres autónomo)

Si tu solicitud es aprobada, recibirás la tarjeta en el domicilio que has notificado y solo quedará activarla para disfrutar de todos sus beneficios.

Recapitulación de los puntos clave sobre las tarjetas American Express y sus beneficios

Te resumimos todos los puntos clave sobre las tarjetas American Express.

• Las tarjetas American Express ofrecen diversos tipos de tarjeta, tanto a particulares como a empresas para que escojas la más adecuada para ti.

• Con todas tus compras con la tarjeta American Express acumulas puntos canjeables por premios con el programa American Express Membership Rewards

• Con tu tarjeta American Express tienes un paquete de seguros de viajes y compras

• Tu cuenta está siempre protegida y cuentas con un servicio de Atención al Cliente las 24 horas del día y todos los días de la semana.

• Cómo cliente de American Express cuentas con beneficios exclusivos y acceso a los servicios adicionales que ofrece la compañía.

Tarjeta American Express: otras preguntas frecuentes

A continuación, respondemos a las cuestiones y dudas más habituales sobre la tarjeta American Express.

¿Qué significa tener una tarjeta American Express?

Ser titular de una tarjeta American Express te permite disponer de una financiación para tus compras por un tiempo determinado y hasta el límite de crédito establecido.

La empresa emisora ofrece diferentes tipos de tarjeta para que encuentres la que mejor se adapta a tu perfil y necesidades.

¿Cuánto dinero hay que tener para tener una American Express?

Para poder ser el titular de una tarjeta American Express, debes tener unos ingresos mínimos. Son los siguientes:

• Para la tarjeta básica debes tener unos ingresos mínimos brutos anuales de 25.000€ 

• Para la tarjeta American Express Oro debes tener unos ingresos mínimos brutos anuales de 25.000€

• Para la tarjeta American Express Platinum debes tener unos ingresos mínimos brutos anuales de 30.000€

¿Qué tienen de especial las tarjetas American Express?

Las tarjetas American Express ofrecen la oportunidad de acumular puntos cada vez que la usas y ganar premios y recompensas exclusivas. Además, el titular de una tarjeta American Express accede a una serie de servicios adicionales como seguros o reservas de viajes.

La tarjeta American Express goza de prestigio y es aceptada en todo el mundo.

¿Qué banco da tarjetas American Express?

La compañía American Express es quien se encarga de comercializar sus propias tarjetas y puedes solicitarla y contratarla en línea a través de su web. También puede contratarse a través de algunos bancos, aunque sus condiciones no son las mismas que para las tarjetas emitidas directamente por American Express.

¿Cuál es la diferencia entre una tarjeta Visa y American Express?

La principal diferencia entre una tarjeta Visa y una Tarjeta American Express es que la primera es simplemente un método de pago que autoriza los lugares donde puede emplearse, aunque no existe una empresa como tal que emita las tarjetas. De la emisión se encarga una serie de partners a través de acuerdos con entidades bancarias que serán las que emitan las tarjetas de crédito y otorguen el crédito necesario, estableciendo los intereses correspondientes.

En el caso de American Express, esta empresa tiene su propio método de pago y emite directamente las tarjetas, sin que sea necesaria ninguna intermediación. Cuando alguien utiliza una tarjeta American Express no hay dudas acerca de quién la ha expedido y se conocen perfectamente todas las características de cada tipo de tarjeta de esta compañía.

¿Cuánto cobra American Express a los comercios?

Generalmente, las tarifas que cobra American Express por las transacciones oscilan  entre el 2,5% y el 3,5%. Son tarifas algo más altas que las de otras tarjetas, aunque cada vez son más los comercios que aceptan la tarjeta American Express, pues los planes de promociones y beneficios asociados a esta tarjeta incentivan un mayor volumen de compras. Además, los titulares de la  tarjeta American Express suelen tener un rango de gasto mayor y más frecuente que otros clientes de los establecimientos.

¿Qué pasa si dejo de pagar mi tarjeta de crédito American Express?

En los Términos y Condiciones de los contratos de las tarjetas de crédito American Express quedan claras las consecuencias de un posible impago:

• Pérdida del derecho a beneficiarse de un interés promocional, de modo que se aplicará el tipo de interés ordinario sobre todas las compras anotadas en el extracto y que estén pendientes de pago

• El pago de costes o cargos adicionales derivados de los gastos ocasionados a American Express por la reclamación de las cantidades impagadas

• Afectación del historial crediticio que dificultará pedir préstamo a futuro

• Inicio de las acciones legales pertinentes con el fin de recuperar la deuda pendiente de pago.