Educación financiera para jóvenes: recursos y programas para enseñar a los jóvenes sobre el manejo del dinero

Importancia de la educación financiera para jóvenes

La importancia de la educación financiera para los jóvenes radica en un asunto global: el mundo está más interconectado que nunca. Esto juega a favor para todos, pues la economía y las finanzas han evolucionado al mismo paso en prácticamente todos los continentes, facilitando la inclusión financiera a segmentos de la población que en el pasado se quedaban al margen. Hoy, cualquier persona puede pagar electrónicamente, enviar dinero sin tener cuenta bancaria o hacer transferencias internacionales a casi cualquier país. No obstante, esta interconectividad también juega en contra, ya que ocasiona que los problemas de un país o región afecten también al resto del mundo. La guerra en Ucrania o la crisis energética pasan de ser un fenómeno aislado a tener afectaciones en los créditos, los tipos de interés y la inflación.

Esta volatilidad pone en predicamento bolsillos individuales y hogares enteros si no saben organizarse. Y no es exclusivo de personas o familias de ingresos medios o bajos: en Estados Unidos, el 41% de los trabajadores que perciben entre 150,000 y 200,000 USD al año –uno de los segmentos socioeconómicos más altos– aseguran vivir de pago en pago, de acuerdo a un estudio del LendingClub Bank. Entonces, promover la educación financiera y el uso de herramientas para la inversión y crecimiento del dinero traerá muchos beneficios para los jóvenes, y para todos aquellos que deseen tener un mejor manejo del dinero.

¿Por qué es crucial la educación financiera en la juventud?

¿Careces de ahorros suficientes para enfrentar un periodo de desempleo o una emergencia médica? ¿Has pagado alguna factura fuera de tiempo? ¿Has tenido que pedir prestado para llegar a fin de mes por hacer mal tu presupuesto? Si respondiste “sí” a una o varias de estas preguntas, debes saber que es crucial entonces la educación financiera. Lo cierto es que quienes cuentan con las habilidades financieras necesarias gastan menos y planean mejor su futuro. Así lo muestran datos de la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA): 53% de los individuos que presentan mayor educación financiera tienden a gastar una menor cantidad de su ingreso y el 65% cuenta con un fondo de emergencia equivalente a tres meses de sueldo.

Desafíos financieros que enfrentan los jóvenes

Estos son los principales desafíos a los que se enfrentan los jóvenes actualmente:

• Mundo laboral complejo: no es ninguna novedad que encontrar un primer trabajo calificado es complicado para cualquier joven. Algunos puestos exigen experiencia con la que no cuentan y otros les permiten empezar, pero con sueldos poco competitivos. A esto hay que agregarle la ola de desocupación juvenil que trajo la pandemia, que ronda el 20% en países de América Latina, de acuerdo a cifras de la Organización Mundial del Trabajo.

• Mercado inmobiliario inaccesible: un desafío que va conectado con el que acabamos de mencionar en el punto anterior. La precarización laboral, los ingresos reducidos y los altos costos de vivienda empujan a que muchos jóvenes latinoamericanos vean lejana la posibilidad de tener una casa propia. Un reporte del Banco de Desarrollo de América Latina y el Caribe (CAF) reveló que los hogares latinoamericanos necesitarían más de 30 años de ahorros para adquirir una vivienda de 60 metros cuadrados de precio mediano.

• Costo de vida en aumento: la inflación que se ha vivido en el último año no juega a favor de nadie, pero complica especialmente a quienes están en los últimos años de su formación académica o en los primeros de su vida adulta.

Beneficios de adquirir habilidades financieras desde temprana edad

Estos son tres beneficios de contar con recursos educativos sobre las finanzas desde temprana edad:

• Mejores decisiones financieras: aquellas personas que desde muy jóvenes recibieron educación financiera son menos propensas a incurrir en penalizaciones por pago a destiempo o hacer solamente el pago mínimo de sus tarjetas de crédito, de acuerdo al ya mencionado estudio de la FINRA.

• Ahorros y presupuesto: tener habilidades financieras desde muy chicos enseña la importancia de ahorrar y tener un presupuesto ante alguna eventualidad.

• Impacto a largo plazo en la salud: está comprobado que existe una relación entre la inestabilidad financiera y problemas de salud mental como ansiedad y depresión. Aquellos que logran tener un manejo del dinero ordenado se enfrentarán a menos episodios de estrés.

Impacto positivo en el futuro financiero de los jóvenes

Contar con educación financiera trae grandes beneficios para los jóvenes de cara a comenzar a planear y vivir su vida adulta. Es muy probable que cuando se inserten en la vida laboral y comiencen a ganar su propio dinero, ya contarán con ahorros para invertir o pedir créditos, además de que estarán familiarizados con algún instrumento como cuentas de ahorro para jóvenes o tarjetas de crédito. Sabrán las consecuencias de endeudarse, a no gastar más de lo que perciben y podrán tomar decisiones menos momentáneas y más pensadas al largo plazo.

Fundamentos de educación financiera para jóvenes

¿Conoces los fundamentos de educación financiera para jóvenes? Te explicaremos a continuación qué es el ahorro y presupuestos, por qué es importante saber manejar créditos y deudas, y cómo invertir para hacer crecer el dinero.

Conceptos básicos de ahorro y presupuesto

Estos dos conceptos –el de ahorro y presupuesto– tienen que ver con cómo organizar tu dinero. Y uno debe estar siempre incluido en el otro: dentro de la planeación presupuestal de tu mes o año, lo más recomendable es que siempre destines un porcentaje de tus ingresos a ahorrar. El ahorro es ese hábito que te permitirá protegerte de emergencias, imprevistos o para hacer un gasto grande que pueda dejarte sin liquidez. Pero, para lograrlo, es necesario el segundo concepto: llevar un presupuesto de tus ingresos y gastos te dará una imagen de tu capacidad de endeudamiento, ahorro e inversión.

Importancia del manejo del crédito y las deudas

Saber manejar correctamente una tarjeta de crédito, o cualquier otro tipo de préstamo, es básico para cualquier persona que se inicie en la educación financiera. No solo podrás usar los productos bancarios a tu favor para financiar tus gastos responsablemente, sino que irás construyendo un historial crediticio positivo que te abrirá las puertas a nuevos y mejores préstamos. Por el contrario, dejar de pagar una deuda es lo menos recomendable y trae consecuencias bastante negativas.

Entendiendo la inversión y el crecimiento del dinero

Después de saber cómo ahorrar y hacer un presupuesto, y de aprender a manejar el crédito y deudas de forma responsable, sigue conocer todo sobre la inversión y el crecimiento de tu dinero. Tener una cuenta de ahorros y una deuda manejable es muy valioso para tus finanzas, pero no es suficiente. Invertir pone a trabajar tu dinero y, si encuentras las opciones adecuadas, lo hará crecer a un paso más rápido que la inflación y generará ganancias. El paso final, por así decirlo, es cuando logras la capitalización de tus inversiones, que es cuando una inversión inicial genera beneficios, estos se reinvierten y producen más dividendos.

Recursos educativos para jóvenes

Cualquier persona que haya pasado el suficiente tiempo en internet se habrá dado cuenta que hay un tutorial online para casi cualquier cosa. Y con la educación financiera para jóvenes no tendría por qué ser diferente: actualmente existen numerosos sitios web y aplicaciones financieras que ayudan a las nuevas generaciones a introducirse en las buenas prácticas del manejo del dinero. Estos son algunos programas y cursos en línea que recomendamos revisar:

• InverKids: esta plataforma para desarrollar habilidades financieras enseña a niños y jóvenes el valor del dinero a través de actividades cotidianas. Puede usarse desde el sitio web o la app móvil.

• Pocket Money: dentro de los tableros de competencias y juegos financieros, éste es una opción muy interesante que introduce a los jugadores conceptos como deuda, ahorro y el intercambio de bienes y servicios.

• Enriched Academy: es un conjunto de talleres y charlas financieras en línea que alecciona a los participantes sobre la educación financiera.

Programas de educación financiera en instituciones educativas

Como ya hemos mencionado, se recomienda que la educación financiera comience en las primeras etapas de formación de cualquier niño, y qué mejor lugar para ello que desde las escuelas. A continuación te explicamos por qué es importante que se imparta educación financiera en instituciones educativas como parte del currículo básico.

 Incorporación de educación financiera en el currículo escolar

Muchos países están legislando en favor de incluir el desarrollo de habilidades financieras en el currículo escolar. En abril de 2021, la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), en conjunto con el Banco de España y el Ministerio de Asuntos Económicos y Transformación Digital enviaron al Ministerio de Educación de España una propuesta para ampliar los contenidos de educación financiera en los programas escolares. Por su parte, en Estados Unidos cada vez más gobiernos estatales marcan como obligatorias estas formaciones. En Latinoamérica, por su parte, el CAF monitorea de cerca el avance en estos temas. Su más reciente publicación sobre inclusión financiera y ahorro resalta la importancia de que las escuelas incluyan la educación financiera en sus planes de estudio.

 Talleres y charlas impartidos por profesionales financieros

A la par de los libros y materiales didácticos, así como de los cursos escolares de educación financiera, los talleres y charlas financieras impartidas por profesionales son un gran complemento para jóvenes y niños. Hay una gran oferta de este tipo de contenidos en línea, ¡revisa cuál opción es la mejor para ti!

 Colaboración con organizaciones y entidades financieras

¿Quién mejor para enseñar sobre educación financiera sino los bancos? Cada vez hay mayor colaboración con organizaciones financieras y otras entidades para acercar estos aprendizajes a todo el público. Acércate a tu banca privada y pregunta por los recursos y alianzas que tengan para desarrollar habilidades financieras entre jóvenes.

 Incentivos y recompensas para fomentar el aprendizaje financiero

Aunque se verán reflejados a largo plazo, educar en el manejo del dinero traerá muchos incentivos y recompensas financieras a la población, pero también a las empresas y gobierno. Los beneficios de impartir educación financiera se percibirán en cada nivel:

• Sociedad: habrá ciudadanos mejor preparados y más conscientes sobre las decisiones que toman con respecto a su bolsillo. Ahorrarán e invertirán más, además de procurar tener un nivel de endeudamiento saludable.

• Empresas: la banca y otras instituciones que se involucren en la impartición de programas, talleres y charlas financieras irán formando clientes que usen correctamente tarjetas de crédito, cuentas de ahorros e instrumentos de inversión.

• Gobierno: Jordi Martínez, Director del Programa EFPA de Educación Financiera, dijo en una publicación para el diario El País: “una correcta educación financiera redundará en mayor bienestar en las diferentes etapas de la vida, incluida la jubilación”.  

 Enseñanza de habilidades financieras en el hogar y la comunidad

El rol de los padres y tutores en lo que respecta a la formación financiera es vital para los niños y jóvenes. Los sitios web y aplicaciones financieras, así como los cursos y pláticas deben ir acompañadas de una asesoría uno a uno de la o las personas a cargo del niño o adolescente. Lo mismo sucede con las organizaciones comunitarias cuando se trata de educación financiera en el hogar y la comunidad: en aquellos lugares más alejados de los centros urbanos deben ser los organismos locales quienes tomen el liderazgo.

Medición del progreso y resultados de la educación financiera

¿Cómo hacer una medición del progreso financiero? ¿Cómo se pueden mejorar los programas educativos relacionados con la educación financiera? Resolvemos estas dudas en los siguientes apartados.

Evaluación de conocimientos y habilidades financieras adquiridas

Un buen recurso para medir las habilidades financieras son los test en línea que han trabajado bancos y organizaciones gubernamentales. A través de una serie de preguntas podrás saber cómo está tu nivel de conocimientos en estos temas.

Impacto a largo plazo de la educación financiera en la vida de los jóvenes

El impacto a largo plazo de impartir educación financiera desde la temprana edad será muy positivo. Con un currículo robusto, complementado con herramientas y actividades extra académicas que sean didácticas y atractivas, se formará a niños y jóvenes que en el futuro serán más habilidosos en el manejo del dinero.

Consideraciones para mejorar la eficacia de los programas educativos

Formar desde ahora jóvenes con educación financiera no puede ser un esfuerzo aislado. Los programas educativos deben sumar lo que ya están haciendo empresas y gobierno. Asimismo, no pueden quedar fuera otros actores relevantes como las Fintech y organizaciones dentro del mercado financiero. Así se podrá tener una mejor comprensión de los factores que beneficien un comportamiento económico positivo.

Esperamos que esta publicación sobre educación financiera te haya servido. ¿Quieres hace rendir más tu dinero? Te recomendamos entonces utilizar los servicios de transferencias internacionales de WorldRemit cuando necesites enviar tu dinero a tus seres queridos mientras estás lejos de casa. Hazlo rápido, fácil y seguro, y con tarifas muy competitivas.

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