Tarjetas de crédito con recompensas en México: beneficios, recompensas y programas de lealtad

Importancia de las tarjetas de crédito con recompensas

Las tarjetas de crédito dejaron de ser un simple producto bancario para financiar tus compras y se han convertido en algo más complejo e integral para el usuario. La banca ha logrado integrar beneficios para sus clientes a la par de promover el uso de sus tarjetas. Cuántas veces no hemos visto publicidad de los bancos en la que ofrecen devolverte dinero o agregar puntos a tu cuenta (más adelante explicaremos esto) a cambio de hacer compras en ciertas tiendas o sitios web. O también promocionan preventas de conciertos en los que únicamente pueden acceder los clientes de un determinado banco. Todos estos son ejemplos de programas de lealtad que buscan premiar en efectivo o en especie al usuario. 

Su importancia radica en que la oferta se ha diversificado tanto que ahora hay una opción para los distintos perfiles. Esto hace que quienes están buscando adquirir una tarjeta de crédito se informen más para sacarle mayor provecho y, por ende, sepan cómo funcionan los intereses y qué pasa si la deja de pagar. 

Tipos de tarjetas de crédito con recompensas

Saber utilizar correctamente una tarjeta de crédito no es una tarea tan difícil, solo tienes que saber cómo funciona y cómo aprovechar los programas de lealtad. Te explicamos a continuación la diferencia entre tarjetas de recompensas en efectivo, tarjetas de puntos y otros programas con ofertas y descuentos.

 Tarjetas de recompensas en efectivo

Son las tarjetas que te devuelven en dinero un porcentaje de tu compra a manera de reembolso. A este programa de tarjetas de recompensas en efectivo se le conoce popularmente como cashback. Por ejemplo, si tu tarjeta tiene un 2% en cashback, por hacer una compra de 1,000 MXN en el supermercado se te regresarán $20 pesos mexicanos.

Tarjetas de puntos o millas aéreas

A diferencia de las tarjetas de recompensas en efectivo, las tarjetas de puntos o de millas aéreas tienen más de un solo tipo de beneficios. Son las tarjetas de crédito que ofrecen puntos acumulables por cada compra y que pueden ser canjeados por artículos o servicios, según el programa de cada banco. Mismo caso para el programa de millas, que se pueden cambiar por vuelos o experiencias en aerolíneas, como explicamos en otra de nuestras publicaciones sobre las tarjetas American Express.

Tarjetas de recompensas para compras específicas

Las tarjetas de ofertas y descuentos que son para ciertos artículos son el tercer tipo de tarjetas con programas de lealtad. Como ya mencionamos, algunas permiten acceder a preventas exclusivas de boletos de conciertos o de partidos de futbol, o también disfrutar de descuentos en cadenas de restaurantes y cafés.

Beneficios y ventajas de las tarjetas de crédito con recompensas

Los beneficios y ventajas de las tarjetas de crédito con programas de lealtad son tan amplios como la oferta de plásticos de las diferentes instituciones financieras. Promociones en compras específicas, bonificaciones en pagos, alianzas con aerolíneas y hoteles, seguros y promociones son algunos ejemplos de lo que ofrecen este tipo de productos bancarios. Más adelante hablaremos de casos específicos con sus condiciones y requisitos.

Programas de lealtad y recompensas en México

Si juegas bien tus cartas, los programas de lealtad pueden llegar a convertirse hasta en un ingreso pasivo. De igual forma, pueden ahorrarte vuelos en tus siguientes vacaciones o ayudarte a conseguir esa entrada que tanto estabas anhelando. Conoce a continuación algunos casos de programas de beneficios de las tarjetas de crédito mexicanas.

Programas ofrecidos por instituciones financieras

Estos dos programas de lealtad por usar las tarjetas de crédito de algunas de las instituciones financieras más importantes en México.

Tarjetas de recompensas en efectivo o cashback

• Citibanamex Costco: tarjeta Visa que te regresa el 3% de reembolso anual por comprar en tiendas de Costco en México y Estados Unidos y 2% de reembolso anual por comprar en otros establecimientos. También incluye acceso prioritario a venta de boletos de Ticketmaster.

• HSBC 2Now: esta tarjeta sin anualidades te regresa el 2% de tus compras directamente al saldo de tu cuenta y el 3% de bonificación adicional en los primeros 30 días de la activación.

• Santander Like U: te regresa el 4% en pagos en estaciones de carga de gasolina, 5% en restaurantes y entretenimiento y 6% por hacer compras en farmacias. Solo aplica a comercios participantes.

Tarjetas de puntos

• Mifel Oro: recibes puntos por tus compras, los cuales pueden intercambiarse por los beneficios de su programa Puntos Premier; tiene meses sin intereses prácticamente todo el año.

• INVEX Real Madrid: una tarjeta totalmente digital con el Programa Madridista gratis el primer año y ofrece un bono de bienvenida de 3,000 puntos si gastas 3,000 MXN en los primeros 3 meses de apertura.

• Banorte Platinum: por cada 10 pesos que gastes en el país o en el extranjero, ganas 1.25 puntos; te premian con un bono de bienvenida de 15,000 puntos del programa de fidelización al cargar 15,000 MXN en los primeros 45 días.

Alianzas con aerolíneas y hoteles

Además de los ya mencionados programas de fidelización, hay otras tarjetas con accesos especiales, ofertas y descuentos al tener alianzas con aerolíneas y hoteles en distintos puntos de México:

• HSBC Platinum: ofrece asistencia en la planificación de viajes con Mastercard Airport Concierge y en el Aeropuerto Internacional de la Ciudad de México (AICM) tendrás 50% de descuento en el Elite Valet Mastercard.

• BanBajío Visa Platinum Internacional: asistencia personal las 24 horas con Visa Concierge, así como acceso anual gratuito a las salas VIP Grand Lounge del AICM.

• Santander World Elite: entre sus beneficios están los seguros y protecciones en viajes y compras, así como acceso al Mastercard Airport Experience y programa VIP Travel Services.

• Volaris 0: esta tarjeta Mastercard de la aerolínea Volaris te da 300 puntos de bonificación en su monedero, una pieza de equipaje facturado, embarque preferencial y 10 kg de equipaje de mano extra en todos sus vuelos. Puedes comprar boletos de sus rutas aéreas a 3, 6 y 11 meses sin intereses.

Beneficios en establecimientos locales y cadenas internacionales

Adicional al cashback, recompensas por puntos y millas aéreas, algunas tarjetas de crédito tienen beneficios especiales en establecimientos y cadenas internacionales:

• American Express Green: acceso al Dining Program con descuentos en las cadenas de los restaurantes Texas Ribs, Harrys, TGI Fridays, entre otros. También tiene promociones al pagar en Starbucks.

• RappiCard: tarjeta de crédito sin anualidad y que, además de su programa cashback del 7% de tus compras, tienes 5% de bonificación en boletería y alojamiento administrado por la empresa, y 1% en compras realizadas en tiendas online como Amazon, Netflix, Liverpool y BestDay.

Cómo elegir la mejor tarjeta de crédito con recompensas

¿Cómo elegir la mejor tarjeta de crédito? Guiarte por los programas de lealtad y las recompensas por pagar con ella está bien, pero no pierdas de vista otros aspectos del contrato como las tasas de interés y comisiones.

Evaluar el perfil de gastos y necesidades

Ya lo hemos dicho: opciones de tarjetas de crédito hay, ¡y muchas! La amplia demanda ha hecho que se diversifique la oferta de los bancos hasta el punto que hay una para casi cada perfil de cliente. Compara qué tanto pueden beneficiarte ciertos programas, pero también cuánto va a ser su costo de mantenimiento o anualidades. Por ejemplo, hay tarjetas con grandes ventajas por acumulación de puntos o millas, pero con Costo Anual Total (CAT) –en otras partes se le conoce como TAE– y comisiones que son altas.

Comparar tasas de interés y comisiones

Antes de decidirte por una, investiga cuáles son las tasas de interés y comisiones de las diferentes tarjetas de recompensas en efectivo o tarjetas de puntos. El CAT y las tasas varían mucho entre unas y otras. Para muestra, dos casos: mientras que la tarjeta INVEX SiCard Plus tiene tasas de interés promedio de 33.7%, un CAT de 22.4% sin IVA y una anualidad de 950 MXN, la BBVA Oro presenta una tasa de interés de más del 45%, CAT 50% sin IVA y anualidad de $1,076 pesos.

Revisar los términos y condiciones del programa de recompensas

No todo es miel sobre hojuelas en el canje de recompensas o beneficios de las tarjetas de crédito. Hay que leer las “letras pequeñas” –no es que estén diminutas, pero a veces pasan desapercibidas– del contrato en cuestión de términos y condiciones. De hecho, una encuesta realizada por la plataforma de datos REWORTH reveló que 25 de cada 100 usuarios de tarjetas de crédito consideran que las condiciones de los programas de fidelización son “imposibles de descifrar”. Esto se resuelve, claro, informándose directamente con el banco.

Consejos para aprovechar al máximo las recompensas

¿Cuál es la mejor forma de aprovechar los programas de lealtad y recompensas? Definitivamente revisando a detalle toda información del contrato de la tarjeta de crédito. Investiga cuál es la anualidad, tasas de interés, comisiones y qué se tiene que hacer para realizar el canje de recompensas. Hay tarjetas con grandes beneficios, pero te condicionan a hacer compras durante los primeros meses de apertura o cumplir con requisitos rigurosos. 

Preguntas frecuentes sobre tarjetas de crédito con recompensas

¿Cómo hacer uso responsable de tarjetas de crédito con programas de lealtad? Respondemos a las preguntas más frecuentes a continuación.

¿Cuáles son los requisitos para obtener una tarjeta de recompensas?

La mayoría de las tarjetas de crédito tienen los mismos requisitos para su apertura:

• Cumplir con una edad mínima, generalmente de entre 18 y 20 años, pero no ser mayor de 70 años.

• Contar con buena calificación crediticia, por eso es importante tener un historial crediticio positivo.

• Ingreso mínimo, pero varía según el tipo de tarjeta de crédito. Algunas exigen de entre 20,000 y 50,000 MXN de ingreso al mes neto.

• Documentación de identidad y domicilio: tarjeta de identidad válida y comprobante de domicilio con no más de dos meses de antigüedad.

• Algunos bancos ponen un periodo mínimo de antigüedad en tu trabajo y casa de un año.

¿Cómo se canjean las recompensas acumuladas?

Muchas recompensas se canjean automáticamente, como el dinero acumulado en cashback, el cual se abona directamente en la cuenta. Para beneficios en establecimientos, si tienes claro el catálogo de restaurantes y negocios en donde puedes hacerlos válidos, simplemente ve directamente a ellos. Misma situación en los programas bancarios que tienen alianzas con aerolíneas y hoteles: basta con que te presentes en las salas lounge o mostrador de una compañía aérea para disfrutar de las ventajas de tu tarjeta de crédito.

¿Existe algún riesgo o inconveniente en el uso de tarjetas de crédito con recompensas?

Si conoces las condiciones y requisitos de tu tarjeta de crédito con programa de recompensas, no tienes por qué llevarte sorpresa alguna. Al contrario, si la utilizas responsablemente siendo consciente de las comisiones y tasas de interés, los beneficios pueden ser muchos. 

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