¿Qué es la inflación y cómo afecta en nuestro día a día?

¿Qué es la inflación?

Podríamos decir que la inflación es la variación de los precios sostenida en el tiempo; o para ser más claros, se puede hablar de una medida de índices de precios y sus diversificaciones en aumento más sus porcentajes. Para poder determinar ese índice del que hablamos, se utilizan herramientas como el IPC (Índice de Precios al Consumidor) que se obtiene mediante muestreos de productos de uso cotidiano, como los alimentos.

Por supuesto debemos tener en cuenta ciertos parámetros, la variación de un precio aislado en una porción de tiempo definida y determinadas, no hacen al muestreo antes mencionado. El tiempo también es importante, no es lo mismo hablar de la variación de precios que responde a una demanda definida, como las fiestas de fin de año, que una tendencia sostenida por meses y/o años.

Características de la inflación

Si le preguntamos a los habitantes de un país con inflación sostenida por décadas, podían decir tal vez cosas como “las crisis inflacionarias no te permiten planificar a largo plazo”, y sí, es una de sus características, veamos otras.

Los costos de producción suelen presentar un aumento sostenido, la oferta y demanda pasa tal vez a un segundo plano, los gobiernos tienden a intentar contenerla aumentando las tasas de interés, eso conlleva a otro drama, se complica el crédito, no es lo mismo una tasa nominal anual del 3% a una del 50%, y créanme, las hay.

Ahora bien, ¿siempre es mala la inflación?, ¿se trata solo de aumentos de precios?

Respondamos éstas dos preguntas, no siempre es mala la inflación, depende del tipo que sea, y cuando hablamos de “inflación”, sí, se trata solo de aumento de precios, si los precios bajaran hablaríamos de “deflación”, pero eso lo veremos más adelante.

Tipos de inflación

La inflación no es igual en todo el mundo, hay distintos tipos de inflación que se determinan según sus porcentuales, es así como tenemos.

Inflación moderada

Los índices se manejan entre un 2 y un 4%, está por encima de lo deseado, pero no afecta la vida diaria.

Inflación controlada

Ronda el 2% anual y es una inflación deseable porque da la pauta de que las economías funcionan bien, hay consumo, lo contrario sería un estancamiento.

Deflación

Es lo contrario a la inflación y suele ser una mala señal porque se da cuando la economía se detuvo y se desacelera, suele ir acompañada de una recesión.

Inflación galopante

El índice inflacionario supera los 2 y 3 dígitos.

Inflación alta

Supera el 3% y hasta el 4% pero no llega al 10% anual. Como ejemplo nos podemos desplazar a España que en septiembre del 2022 informó una inflación del 8,9% bajando respecto del mes de agosto del mismo año.

Hiperinflación

Supera el 1000% anual, en Latinoamérica es muy recordada la hiperinflación de finales de la década del 80 en Argentina, cuando la inflación superaba el 1000% anual llegando al 1083%. Cuentan sus habitantes que, las modificaciones de precio se daban a diario y en varias oportunidades con el transcurrir de las horas.

¿Cuáles son las causas de la inflación?

Las causas de una inflación son variadas y pueden ser multicausales.

Una mala política económica, las guerras causan procesos inflacionarios, el crac del 29 generó un proceso que arrastró a el resto del mundo casi en su totalidad. En el último caso y haciendo un poquito de historia, podrán leer que se dio una “burbuja inmobiliaria” en los EEUU y cuando la situación se hizo insostenible, la población dejó de pagar sus hipotecas generando el famoso Martes Negro de Wall Street y las terribles consecuencias económicas al caer una de las bolsas más importantes del mundo.

Incremento de la demanda

La demanda de productos es superior a la oferta disponible. Suele darse en casos de inflación descontrolada, la moneda pierde valor con tanta rapidez, que los habitantes prefieren invertir en bienes muebles o en disfrutar del dinero que disponen dado que lo que pueden comprar hoy, mañana probablemente haya aumentado de precio y ya no esté a su alcance.

Incremento de los costes

Es a nivel macroempresas como, por ejemplo, las de combustibles que, al ver incrementado el precio de la materia prima, decide aumentar sus ingresos para poder mantener su propio margen de ganancia.

Incremento de la base monetaria

A mayor emisión monetaria, menor interés por el bien que abunda, uno de los tipos de inflación por aumento de la base monetaria se da cuando los bancos centrales imprimen más billetes. Hay ocasiones en que la impresión es tan abundante que la moneda se deprecia y la inflación aumenta en consecuencia.

Inflación autoconstruida

Normalmente se da en procesos de recesión económica y a modo de respuesta a las expectativas malas acerca de la economía zonal. Hay rumores de devaluación o desaceleración económica y los precios se ajustan de manera preventiva para no perder poder adquisitivo.

Devaluación

Y llegamos a la gran definición, ¿de que hablamos cuando hablamos de devaluación?, la devaluación para decirlo de una manera simple de entender, es la depreciación de la moneda originaria de un país.

Vamos a poner un ejemplo, en una economía en la que se usan dos tipos de divisas de manera informal, el valor de la segunda moneda, la que no es propia del país, queda cada vez más alejada de la divisa originaria. Normalmente ocurre en economías diezmadas en las que la población recurre a los tipos de cambio para generar cierta estabilidad económica en sus finanzas personales.

Volvamos al caso argentino, sus habitantes están al pendiente del tipo de cambio de su moneda comparada con el dólar estadounidense, existen distintos tipos de cambio de acuerdo al tipo de consumidor y así encontramos el “dólar turista”, “dólar soja”, “dólar blue” y más de 20 tipos de dólar.

Es común escuchar en los noticiarios hablar del precio del dólar, cuando en realidad y comparando sus precios con el valor del euro o del dólar mismo, podemos notar que no es que el dólar aumente, pues los precios mantienen su valor si hacemos la conversión a esa moneda, pero en pesos argentinos, el mismo registra un aumento.

¿Qué es la inflación en economía y cómo funciona?

Es un proceso de aumento de precios que provoca cambios en las economías domésticas. Es cierto que inflación “sana” o deseable, esa del 2% anual e inflación destructiva, la superior a dos dígitos anuales, no son lo mismo.

Pero, ¿cómo afecta la economía de un país o una región?, es una respuesta algo sencilla de explicar; cuando los precios suben, nuestro dinero alcanza menos y los gobiernos toman medidas para contenerla, si esas medidas son erradas o insuficientes, la inflación puede dispararse y tornarse difícil de controlar afectando las economías domésticas de todo un país.

Inflación y economía empresarial

Ahora bien, ¿qué pasa con las industrias? Existen varios escenarios posibles pero lo corriente es que la oferta crezca afectando también a la demanda. ¿Por qué ocurre esto?, pues por lo que expresamos anteriormente el mercado se regula según oferta y demanda.

En estos escenarios suelen aumentar las alternativas (por ejemplo, segundas marcas) a pesar del escenario de haber menos dinero en líquido en la calle y una caída del poder adquisitivo en la población en general.No obstante, esas segundas marcas suelen tener un costo inferior y representar una alternativa a los sufridos bolsillos del consumidor.

No hay que olvidar que hay escenarios de inflación moderada e inflación controlada, en los cuales ese incremento de precios, es el esperable y el motor de las economías.

Inflación y economía doméstica

Las economías domésticas son las más sufridas porque generalmente estamos preparados para trabajar y recibir una paga, ahorrar y administrar el dinero de manera sencilla. Pero cuando la inflación se dispara y nuestro poder adquisitivo decrece, el tema en cuestión complica nuestras vidas.

¿Qué están haciendo las poblaciones de los países con mayor inflación? Buscar alternativas, ahorrar en una moneda distinta a la de su país o aprender a invertir en bolsa. Muchos hacen lo que se llama “arbitraje”, que no es más que comprar un determinado activo a un precio y deshacerse del mismo en un lapso corto de tiempo a un precio algo más elevado.

Hay poblaciones que aprenden a trabajar en remoto ampliando así sus posibilidades salariales y de divisas, porque suelen hacerlo para distintos países que ellos consideran con una moneda más estable. El problema suele ser, en estos casos, cómo ingresar esas divisas a sus cuentas bancarias sin perjudicar su situación fiscal.

¿Cómo se puede combatir la inflación?

Nosotros no tenemos la receta exacta, pero si te podemos contar algunas de las medidas que suelen tomar los gobiernos para ello.

Normalmente los países tienen una deuda pública, y una de las medidas que puede ayudar a contener la inflación es aumentar sus intereses (créditos, hipotecas, etc).

Otra alternativa y por la que están optando algunos países, es la de bajar el gasto público ó, como explicaba Milton Friedman al hablar de “el tamaño del estado”, si el crecimiento del estado es lento deja lugar al desarrollo de las economías privadas y los capitales se reactivan, tal es el caso de Canadá o Suecia, por ejemplo.

Otras preguntas frecuentes

Preguntas frecuentes hay muchas. ¿Quién se beneficia?, ¿cuánto afecta la vida cotidiana?, ¿cuáles son las consecuencias a largo plazo? Son preguntas con muchas respuestas posibles y que invitan a la reflexión, las causas pueden ser endémicas, implantadas, con un propósito o simplemente, por mala gestión de los gobiernos.

¿Cuál es la consecuencia de la inflación?

Para poder responder a cuál es la consecuencia, debemos antes saber diferenciar entre inflación sana, esa que es deseable porque nos indica un crecimiento económico, e inflación no sana, esa que hace descender daña las economías regionales y nacionales.

Por otro lado, esa última esfuerza a las personas para poder sobrellevarla y, como expusimos anteriormente, encuentran alternativas para lograr que su economía no se vea afectada.

En una economía con inflación moderada, el crecimiento personal se ve poco afectado y tiene más que ver con el esfuerzo personal. En economías golpeadas por hiperinflación o inflaciones galopantes, la consecuencia más común es el detrimento de las economías domésticas y la creciente emigración que se ve en los datos migratorios de determinados países.

¿Qué es la tasa de inflación?

Es un número que se toma haciendo un muestreo de precios y que da como resultado, un porcentaje de movimiento de precios en una porción de tiempo determinado. Es decir, los centros de estadísticas de los distintos países toman una muestra mensual de precios y sacan un coeficiente. Ese número se lo compara con el mes anterior y a su vez con los últimos 11 meses anteriores, de esa manera podemos saber cuál es la inflación mensual y la proyectada anual, o lo que se conoce como índice interanual.

¿Cómo se mide la inflación y en qué momento sabemos que está aun nivel demasiado alto?

Se mide, como explicamos anteriormente, tomando muestreos de productos elegidos y que sean de uso cotidiano, se comparan precios y se estima un coeficiente, ese coeficiente es un porcentual que da por resultado, el índice de aumento de precios.

¿Qué pasa si la inflación baja?

Es algo difícil determinar con exactitud que pasa en un escenario de baja de inflación. Por un lado, puede confundirse con deflación y por el otro hay que tener en cuenta cómo afectaría ese dato a los sistemas previsionales de los distintos países, también los sistemas de ayudas a los más desfavorecidos.

¿Por qué influye en estos sectores? En realidad influye en todos, pero a éstos últimos los desfavorece porque si la economía tiende a equilibrarse, dichos fragmentos sociales ven su haber mensual afectado, estancado. Si la tendencia se revierte y la inflación sube nuevamente, ellos verán sus ingresos diezmados.

¿Cómo saber si la inflación es buena o mala?

Para poder determinar si la inflación es buena o mala, es que están los índices que mencionamos con anterioridad, poder identificarla con sus distintos tipos nos permite establecer con más precisión si la inflación es buena o mala.

¿Por qué es importante controlar la inflación?

Es importante poder controlarla porque en una economía con inflación sin control, se pierde desde la capacidad de ahorro hasta la de crecimiento, la de capitalización y la de poder proyectar a futuro.