1. ¿Cuándo te embargan una cuenta bancaria?

Tienes una multa de tránsito que nunca pagaste o se te pasó por completo saldar ese cargo del ayuntamiento de tu ciudad que se cobra año con año. Afortunadamente, no llegarán un grupo de cobradores a tu casa a llevarse algún electrodoméstico que cubra el valor. Pero lo que sí es posible es que suceda el embargo de tus cuentas bancarias como mecanismo para forzarte a saldar las deudas con dicho acreedor. Algo muy importante a resaltar es que, en este proceso, los bancos colaboran directamente con quien instruye el embargo, por lo que se te tendrá que dar un aviso previo, evitando así un embargo de cuenta bancaria sin notificación. De hecho, de acuerdo al Banco de España, la administración o juez que haya ordenado el embargo debe informarte antes de que tu institución bancaria lo haga.

2. ¿Qué tipos de embargos de cuentas existen?

Es recomendable conocer qué categorías de este tipo de medida cautelar existen para así evitar el embargo de tu cuenta bancaria. Porque, como mencionamos renglones arriba, no viene necesariamente del atraso en el pago de una hipoteca o de la tarjeta de crédito que usas regularmente. Hay dos tipos:

• embargo administrativo;

• embargo judicial.

Identificándolos podrás conocer cuáles son las normas a las que tendrás que atenerte y los plazos que cada institución dicta, así como los recursos con los que dispones, en caso de que quieras negociar un pago fraccionado.

3. ¿Cómo saber el motivo de un embargo de cuenta bancaria?

Los motivos para embargar una cuenta bancaria son amplios y dependerán de cuál de los dos tipos de penalización –administrativa o judicial– se está aplicando. Como las órdenes llegan a los bancos, será con ellos a quienes debas recurrir para saber la razón del embargo. Los plazos en los que se dé el embargo también te darán una pista: deudas con la Seguridad Social o con la agencia tributaria suelen ocurrir a finales de mes. Recuerda que, aunque quien puede embargar una cuenta bancaria es la institución financiera, la información detallada la tendrá la oficina u organismo gubernamental/judicial que emitió el ordenamiento.

4. ¿Qué pasa cuando embargan una cuenta bancaria?

Esto es lo que sucede cuando se embarga una cuenta bancaria:

• Recibirás la notificación de embargo de cuenta bancaria. En ella se te comunicará el monto a embargar, la situación y opciones de contacto para poder conocer más información.

• El banco bloquea los fondos de tu cuenta. Esto significa que tu saldo estará congelado hasta que se haga el cobro o, en su defecto, ejerzas un recurso para recurrir el embargo de la cuenta bancaria.

• El procedimiento de embargo de cuentas bancarias es casi el mismo en todos los casos, pero los plazos para reclamar varían. Una vez transcurrido este “periodo de gracia” en el cual tu dinero sigue en tu cuenta, pero sin poder ser gastado, éste pasa al acreedor.

Si la deuda supera los fondos disponibles, pueden ocurrir varios escenarios. No obstante, debes de saber que tienes ciertas protecciones:

• Hay límites sobre la cantidad a embargar. Por ejemplo, si en esa cuenta recibes tu sueldo o tu pensión, deberá respetarse las limitaciones establecidas por la Ley de Enjuiciamiento Civil y solo podrá aplicarse a la parte que exceda del salario mínimo interprofesional (SMI). Hablaremos de esto más adelante en el apartado sobre el embargo de la nómina.

• Aunque el dinero total de tu cuenta no cubra el adeudo, no te la pueden dejar en números rojos o “en descubierto”.

• Si te quedas sin recursos, existe una lista de bienes y fondos que son inembargables, de acuerdo a la Ley de Enjuiciamiento Civil.

5. ¿Qué hacer ante un embargo de cuenta bancaria?

Es normal, nos llega la notificación y, generalmente, no sabemos qué hacer ante un embargo de cuenta bancaria. Y como sabemos que la información es un recurso muy valioso, te recomendamos documentarte y resolver todas tus dudas con el banco y el organismo emisor del embargo. Revisa motivos, montos y plazos para oponerte o, en última instancia, a pagar para quitar el embargo de tu cuenta bancaria.

6. ¿Cuánto dura el embargo de una cuenta bancaria?

No hay un plazo fijo para saber cuánto dura un embargo de cuenta bancaria. Solucionarás esta cuestión hasta que puedas liquidar lo que debas.

7. ¿Cómo quitar el embargo de una cuenta bancaria?

Como mencionamos en el apartado anterior, para levantar el embargo de una cuenta bancaria tienes que saldar los adeudos que tengas con el organismo que ordenó la penalización. Tu capacidad de pago o una posible negociación de la deuda definirán cuánto tiempo durará el embargo de tu cuenta bancaria.

8. ¿Cómo evitar el embargo de cuentas bancarias?

Una buena educación financiera es la mejor medicina para evitar el embargo de una cuenta bancaria. Consulta cuáles son tus obligaciones fiscales y de seguridad social, así como posibles penalizaciones que tengas con el ayuntamiento u otras oficinas de gobierno de tu localidad. Otro camino es emprender acciones legales que retrasen o frenen la medida cautelar (el embargo de cuentas bancarias).

9. ¿Cómo saber que mi cuenta bancaria está embargada?

Lo primero que pasa cuando embargan una cuenta bancaria es el envío del aviso al deudor. De esta forma, no te tomará por sorpresa ingresar a la app de tu banco y ver un mensaje atípico sobre tu saldo. En el supuesto que esta notificación no te llegue o por cualquier otra cuestión no te informen a tiempo, te recomendamos comunicarte con tu institución bancaria cuando tengas sospechas de embargo de cuenta.

10. ¿Cómo proteger una cuenta bancaria de un embargo?

Si un juez u otro organismo emitió la orden de embargo de cuenta bancaria, no hay forma de blindar tus fondos. De hecho, si crees que una forma de cómo proteger tu cuenta bancaria de embargo es abrir otra, lo más seguro es que las instituciones involucradas lo noten y extiendan el castigo a la de reciente creación.

11. ¿Se puede cerrar una cuenta bancaria embargada?

Aunque no existe una directriz clara de si se puede cerrar una cuenta bancaria embargada, es casi seguro que no sea factible. Al ser una cuenta intervenida, primero tendrás que liberarla antes de realizar cualquier modificación.

12. ¿Te pueden embargar la nónima y la cuenta bancaria?

El embargo de una cuenta bancaria y el de nómina son dos cuestiones distintas. El primer recurso va directamente por el dinero que tengas en tu cuenta, mientras que el segundo retiene lo que ganas mes con mes en tu trabajo. En el último caso, quien se encarga de aplicar esta penalización es la empresa para la que trabajas. Entonces, ¿te pueden embargar la nómina y la cuenta bancaria? De acuerdo al artículo 592 de la Ley de Enjuiciamiento Civil, después del dinero en el banco, primero tendrían que incautarte otros bienes como joyas, créditos, rentas e inmuebles, antes de acceder a tus ganancias procedentes de actividades profesionales o mercantiles autónomas.

13. ¿Existen cuentas bancarias que no se pueden embargar?

Como tal, no existen cuentas bancarias que no se pueden embargar. La institución bancaria debe colaborar, por ley, a la instrucción emitida por la administración pública o el juez para el embargo de una cuenta bancaria.

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