Bancos para emprendedores y negocios en Colombia

Importancia de elegir el banco adecuado para emprendedores y negocios

Para nadie es novedad que Colombia vive momentos complejos a nivel económico. Y esta situación castigó especialmente a los préstamos empresariales con las ya mencionadas subidas de tasas de interés. No obstante, el gobierno de Gustavo Petro, a través de la agencia de emprendimiento e innovación estatal, saben que no mantener ayudas y abrir líneas de crédito para negocios es algo imprescindible para seguir mejorando.

“Las startups, emprendimientos y empresas de todos los tamaños y sectores de la economía deben mantener y crecer, siempre será prioridad […] Según los rankings internacionales, Colombia es calificado como un ecosistema favorable para el emprendimiento”, aseguraron a los medios voceros de iNNpulsa, la agencia para emprendedores gubernamental. Con talento e iniciativa de sobra entre la población colombiana, los bancos para emprendedores son cruciales para que los negocios sigan floreciendo. (Entra a esta publicación para conocer cuáles son otros programas de ayuda gubernamental para empresas en Colombia).

Características de un banco para emprendedores

La mayoría de los bancos más importantes de Colombia han creado programas especiales de préstamos empresariales o productos específicamente desarrollados para el pequeño y mediano comerciante. Estas son algunas características de dicha oferta de cuentas comerciales y servicios financieros:

• Ahorro para emprendedores: las cuentas de ahorro empresarial son algo común entre los bancos para negocios en Colombia. Tienen funcionalidades muy similares a las que utiliza el resto de la gente, aunque con ciertos beneficios por darles uso comercial.

• Flexibilidad en comisiones y créditos: existen tarifas bancarias para negocios que buscan dar facilidades para quien está emprendiendo o manteniendo a flote su pequeña/mediana empresa.

• Digitalización: aunque no todos los emprendedores colombianos están enfocados en las plataformas informáticas (ni adheridos a ellas por completo), los servicios bancarios empresariales sí que están teniendo una transformación para pasar de lo análogo a lo digital. Lo anterior sin abandonar a aquellos que aún están rezagados en la digitalización.

• Programas de asesoramiento: la consultoría financiera para negocios es otro de los servicios que los bancos para emprendedores ofrecen. Guían a quienes están dando sus primeros pasos para que tomen decisiones financieras informadas.

• Créditos para el pequeño y mediano empresario: es la última de nuestra lista, pero la característica más importante de los bancos para negocios en Colombia. Son muchas las soluciones de préstamos y líneas de crédito que bancos como Davivienda, Bancolombia y Banco Popular ofertan a sus clientes.

Bancos tradicionales vs. bancos digitales

El debate entre banca tradicional vs. banca digital persiste entre los usuarios. Pero, antes de pasar a decir si una alternativa es mejor a otra, hay que hacer una aclaración: la banca en línea de tu banco tradicional –por ejemplo, acceder a la app de tu cuenta de ahorro de Banco Davivienda– no es lo mismo que un banco totalmente digital. A éste último se le conoce como “neobanco” y explicamos en qué consisten y cómo funcionan en este artículo. Ahora bien, prácticamente todas las entidades con programas de emprendimiento tienen servicios bancarios en línea para empresas pequeñas y medianas, así que dependerá de gustos y perfiles de cada individuo cuál canal se elija.

Mejores bancos para emprendedores en Colombia

¿Cuáles son los mejores bancos para negocios en Colombia? Te dejamos un listado de los más destacados con sus principales productos para las empresas:

• Banco Davivienda: uno de los bancos para emprendedores más importantes de Colombia con especial enfoque en las PyMEs. Entre sus productos más destacados sobresale el Crediexpress Fijo, un préstamo de libre inversión para arrancar tu negocio o cubrir gastos comerciales.

• Bancolombia: por su tamaño y sus innovaciones bancarias para empresas es un gran aliado para el emprendimiento. Con su Crédito de Libre Inversión Bancolombia, podrás recibir un préstamo desde 230 euros (un millón de COP) a pagar entre 48 y 60 meses con tasa fija.

• Banco de Bogotá: uno de los bancos colombianos más antiguos y con una reputación positiva. Con su Crédito de Libre Inversión Digital dirigido a personas entre 18 y 69 años es posible obtener una inyección de capital a tu proyecto casi de forma inmediata. Su proceso, el cual puedes hacer enteramente en línea, es un gran ejemplo de banca digital para emprendedores.

Cuentas comerciales y de ahorro

Cuando se está empezando un negocio, lo ideal es comenzar a manejar la administración a través de cuentas comerciales. ¿En qué consisten? Son productos financieros que te ayudan a gestionar pagos, solicitar liquidez y préstamos. Te enumeramos algunos ejemplos:

• Cuentas comerciales en BBVA: la filial colombiana del banco español tiene un amplio portfolio de cuentas de ahorro empresarial y para el emprendimiento. Está Cuenta Ahorradiario, para reunir de poco en poco y rentabilizar esta recaudación diaria; Cuenta Corriente Empresas con líneas de crédito para negocios pequeños; Cuenta Corriente Remunerada cuya apertura se hace con cero pesos colombianos; y Cuenta Ahorro Empresarial, con la que puedes recibir liquidación de intereses según el saldo promedio mensual.

• Cuentas de Banco AV Villas: permite recibir depósitos en efectivo y/o cheque en cualquier oficina bancaria, además de emitir chequeras de 30 o 100 cheques especiales con el logo de tu empresa.

• Cuentas empresariales de Scotiabank Colpatria: sus opciones de Cuenta Concentradora y Cuenta Switch tienen servicios bancarios especializados para emprendedores que tienen el objetivo de mejorar el manejo de flujo de fondos y operaciones.

Financiamiento para emprendimientos

Si estás buscando una ayuda para tu proyecto, no tienes por qué limitarte a la elección de un banco para negocio en Colombia. Revisa las siguientes entidades privadas y gubernamentales que también ofrecen financiamiento para emprendimientos:

• Cultura E: programa de la alcaldía de Medellín que con su Fondo de Emprendimiento da programas de formación y redes de micro crédito a quienes cumplen con el perfil que ellos están buscando.

• iNNpulsa: institución de la que hablamos al comienzo de esta publicación; es administrada por el Gobierno Nacional e incentiva al desarrollo de empresas emergentes en las diferentes regiones de Colombia.

• CREAME: incubadora de empresas que fue fundada por el gobierno y la iniciativa privada con la misión de apoyar los emprendimientos relacionados al mercado comercial y financiero.

• Corporación Entures: es una red que, además de capacitación y consultoría financiera para negocios, tiene programas de aceleración y financiamiento a los proyectos más innovadores y sostenibles.

Servicios bancarios especializados

Si estás buscando información sobre los servicios bancarios especializados para emprendedores, te recomendamos consultar las páginas web de los bancos e instituciones que explicamos en párrafos arriba. Estamos seguros que hay un producto financiero acorde a tus necesidades de negocio en alguna de las múltiples entidades que ya hemos citado previamente.

Beneficios adicionales

Estos son ejemplos de los beneficios y programas de fidelidad para negocios de los bancos para emprendedores en Colombia:

• Banco de Bogotá: sus programas de préstamos empresariales tienen una tasa fija durante la vigencia del crédito y cuota fija mensual que incluye capital e intereses. Además, ofrecen un seguro de vida que ampara el crédito en caso de algún accidente o desastre.

• Banco BBVA: para pedir un crédito con este banco necesitarás de un estudio socioeconómico, el cual se te brinda sin costo. Y, entre más productos adquieras de su portfolio, se mejorará tu tasa.

• R5: más que un banco, es una empresa que funciona como plataforma de préstamos y seguros en línea, siendo un ejemplo claro de innovaciones tecnológicas en la banca empresarial. Su diferenciador es que toma como garantía tu coche, sin que tengas que dejar de utilizarlo mientras usas el crédito.

Asesoría financiera para emprendedores

Las decisiones financieras para emprendedores tienden a ser una situación de estrés para quienes están comenzando, sobre todo si no se tienen mucha experiencia en este tipo de escenarios. Lo más recomendable es buscar una consultoría financiera para negocios en las numerosas incubadoras que hay en Colombia. De igual forma, puedes acercarte a tu banco para solicitar apoyo y orientación. Aquí hay algunos ejemplos de entidades y empresas que dan asesoría financiera:

• Centro de Ciencia y Tecnología de Antioquia (CTA): ayuda a mejorar el desempeño de las empresas enfocadas en innovación tecnológica.

• HubBog: es una red de emprendedores que han impulsado casos de éxito de fintechs como Tappsi, una app de movilidad urbana.

• Opinno: otra red de innovación dedicada a la tecnología que se encarga de organizar el encuentro EmTech.

• Apps.co: aporta mentorías a todos esos emprendedores del ramo de las tecnologías de la información y la comunicación.

• Connect Bogotá: red de 30 empresas y 24 universidades que se enfoca en articular y asesorar a las nuevas empresas de la capital colombiana.

Casos de éxito y experiencias de emprendedores

Ya mencionamos que Colombia es tierra fértil de emprendimientos e ideas frescas. Por ende, no es casualidad que exista una larga lista de casos de éxito empresarial y bancos. Te compartimos tres que han sido destacados:

• Rappi: es una de las compañías más popular en América Latina y el servicio que cambió definitivamente el negocio de las entregas a domicilio en muchos países. Se fundó en 2015 y es una de las empresas de delivery más exitosas del subcontinente por su capacidad de adaptarse a cada mercado.

• Frubana: proyecto que se enfoca en mejorar la cadena de suministro agrícola, fungiendo como el enlace entre los productores y el consumidor intermedio, en este caso, los restaurantes y comercios locales.

• Celsia: emprendimiento que los ha convertido en líderes de la transición energética colombiana; se han dedicado a invertir en la generación de energía solar, eólica e hidroeléctrica. 

Consideraciones al elegir un banco

Una de las expectativas de la banca para emprendedores que se debe de tener cuando se está por elegir una institución, es que entienda y apoye tu modelo de negocio. Debe ser un banco con productos que te ayuden a alcanzar tus metas y a cubrir tus necesidades de emprendimiento. Estos servicios bancarios especializados para emprendedores tienen que ser flexibles, para que así se adapten a los distintas fases por los que vaya a pasar tu proyecto. Asimismo, idealmente tendrá que contar con las herramientas digitales que estén a la par de los ecosistemas de las Tecnologías de la Información.

Futuras tendencias en banca para emprendedores

La tendencia de los bancos para emprendedores, y de las instituciones bancarias en general, es la digitalización. Las innovaciones que se están trabajando alrededor de la banca en línea están enfocadas en hacer más eficientes los servicios a través de las plataformas online y las aplicaciones móviles. Pero estos esfuerzos deben hacer sinergia con otros actores fundamentales en el escenario del emprendimiento, como el gobierno colombiano y los organismos de incubación empresarial de la industria privada y las instituciones académicas.

Si estás por hacer la elección de un banco para tu negocio en Colombia, deseamos que esta guía te haya sido de utilidad. En WorldRemit podemos ayudarte a hacer realidad ese emprendimiento que tienes en mente desde hace mucho. ¿De qué forma? Brindándote las herramientas necesarias para que hagas llegar tu dinero a los que más quieres. Conoce nuestros servicios de transferencias internacionales y entérate por qué somos una opción rápida y segura para enviar y recibir dinero a cientos de países.