¿Qué es un préstamo de nómina?

Préstamo de nómina

Un préstamo de nómina —también conocido como préstamo de salario o sueldo, crédito de nómina o anticipo de nómina— es un préstamo que nos concede el banco o entidad financiera con el que tenemos domiciliada nuestra nómina. Se trata de una modalidad de financiación directamente vinculada a nuestro salario. 

Por lo general, para acceder a un préstamo, las entidades bancarias suelen exigir determinadas garantías, una de ellas es el aval. Un aval es una garantía adicional para el banco de que se van a cumplir las cuotas de devolución estipuladas y de que en caso de que el cliente no pueda hacer frente a los pagos, el dinero va a ser devuelto a la entidad financiera por otra vía. Lo bueno de los préstamos de nómina es que sirven como garantía de pago para las instituciones que otorgan créditos y para la persona que recibe el crédito es una opción para obtener un préstamo de nómina sin aval.

Características de un préstamo de nómina

Los préstamos de nómina se pueden pedir tanto a un banco como a una empresa y, como su nombre indica, suelen estar reservados para los clientes o titulares que tienen domiciliada su nómina en dicho banco o entidad. 

El importe solicitado depende directamente de nuestra nómina o de un límite establecido por el banco. Normalmente son préstamos a corto plazo, que tienden a amortizarse en unos tres o seis meses, dependiendo de cada caso. El límite suele establecerse en los 12 meses.

Se trata de un servicio financiero que no está pensado como un medio de financiación habitual, sino como un método de financiación puntual. 

Ventajas de un préstamo de nómina

La ventaja principal de los préstamos de nómina es que el pago se descuenta automáticamente de la nómina. Así se evitan los atrasos difíciles de liquidar o que el banco o la institución que otorga el crédito cobre más intereses como penalización por no pagar a tiempo.

Otra ventaja de los préstamos de nómina es su accesibilidad. Se puede obtener con un proceso de solicitud simplificado, rápido y con los requisitos mínimos. Por otro lado, estos préstamos rápidos con nómina ofrecen una tasa de interés generalmente más baja en comparación con otros tipos de préstamos. Además, la tasa de interés puede ser fija, lo que permite planificar los pagos mensuales con anticipación sin preocuparse por las posibles fluctuaciones.

Los préstamos de nómina suelen tener plazos de pago más flexibles, adaptados a nuestra capacidad financiera. Además, la cantidad del préstamo puede ir en función de la antigüedad que tenga el trabajador como empleado de una empresa.

Consideraciones antes de solicitar un préstamo de nómina

Ahora que ya conoces las ventajas de los préstamos con nómina, cabe destacar cuándo es más recomendable recurrir a este producto de financiación.

Los préstamos de nómina son una solución práctica para aquellas personas que tengan ingresos constantes. Antes de pedir un préstamo es muy importante tener en cuenta tres aspectos fundamentales:

• La suma solicitada del préstamo

• El plazo en el que debe ser cubierto

• La tasa de interés, de modo que las mensualidades y el tiempo que tomará el repago del préstamo pueda incluirse en los gastos corrientes de las finanzas personales para evitar consecuencias negativas.

Si se usa de manera responsable, un préstamo de nómina nos permite construir un buen historial crediticio que, más adelante, nos facilitará la solicitud de préstamos o créditos nuevos o superiores para lograr nuestros objetivos. En este artículo de WorlRemit, te contamos todo lo necesario para generar un buen historial crediticio.

Requisitos para solicitar un préstamo de nómina

Los requisitos para solicitar un préstamo de nómina varían dependiendo de cada banco o entidad, aunque existen algunas constantes:

1. Domiciliar cierta cantidad al mes

El principal requisito de los préstamos de nómina es tener domiciliados nuestros ingresos en dicha entidad. Para obtener un préstamo de nómina, suele ser necesario tener domiciliados entre 700 y 1000 euros al mes como mínimo.

2. Ser mayor de edad

Aunque los límites de edad pueden variar según el producto y la entidad.

3. Tener un buen historial crediticio

El historial crediticio es el informe que generan las entidades financieras en el que se lleva registro de tu historial. Un buen historial crediticio implica, por ejemplo, no figurar en ficheros de morosos, no tener otros préstamos en vigor, tener otra fuente de ingresos además de la nómina, contar con cierta antigüedad en el banco, etc. Antes de conceder un préstamo de nómina, el banco o entidad realizará un exhaustivo análisis del historial crediticio y solvencia general.

Alternativas a un préstamo de nómina

Si bien los préstamos de nómina son una solución inmediata y sencilla para obtener financiación, puede que no cumplamos todos los requisitos para solicitarlos o que prefiramos optar por otro producto.

Aquí encontrarás algunas alternativas a los préstamos de nómina para acceder a ciertas cantidades de dinero de manera rápida ante una necesidad puntual:

• Préstamo rápido: los préstamos rápidos son financiaciones que la entidad o el banco ingresa en nuestra cuenta en plazos de 24 o 48 horas, aunque algunas tardan minutos en ingresarlo. La cantidad máxima que se puede solicitar suele fijarse en torno a los 15 000 euros. Tienen plazos de amortización breves (entre los dos meses y los seis años), pero se suelen aplicar intereses bastante altos.

• Minicréditos: los minicréditos son un tipo de préstamo rápido que se solicitan eminentemente online y que no requieren de demasiado papeleo. La cantidad que se puede solicitar raramente suele superara los 1000 euros y se conceden de manera casi inmediata. Se aplican intereses más elevados que los de los préstamos al uso. En este artículo de WorldRemit encontrarás toda la información sobre estos tipos de préstamos, bastante útiles en caso de emergencia.

• Tarjeta de crédito: las tarjetas de crédito permiten disponer de dinero a crédito y devolverlo, por lo general, a final de mes sin intereses. El uso y las condiciones de las tarjetas de crédito depende de cada entidad y caso particular.

Préstamo de nómina: otras preguntas frecuentes

¿Qué es mejor, un préstamo de nómina o un préstamo personal?

La diferencia más notable es que, en los préstamos de nómina, los usuarios tienen la facilidad de que las mensualidades se descuentan directamente de la cuenta domiciliada en la que reciben su sueldo, lo que ayuda a prevenir retrasos en los pagos y malas notas en el historial crediticio.

Para decidirte entre solicitar un préstamo de sueldo o un préstamo personal, deberás tener en cuenta los siguientes factores:

• La vinculación: con los préstamos de nómina, es imprescindible ser cliente de la entidad a la que se le solicita; algo que no ocurre con algunos préstamos personales, como algunos facilitados por el banco BBVA o ING.

• El interés: el tipo de interés nominal (TIN) de los préstamos personales suele ser más elevado que el de los préstamos de nómina.

• El plazo y el importe: los préstamos personales permiten disponer, de media, de hasta 42 700 euros, según datos de Kelisto. En cambio, con los préstamos con nómina, la media ronda los 12 000 euros. El importe de la nómina determina esta cantidad en los casos en los que los bancos ofrecen únicamente múltiplos de la misma. 

¿Cómo se realizan los pagos en los créditos de nómina?

Los préstamos de nómina ofrecen un crédito de muy corto plazo (por lo regular una quincena o un mes) y de cantidades menores o iguales al salario del trabajador. El crédito se calcula multiplicando la nómina un determinado número de veces (entre dos y ocho, por lo general), aunque cada banco establece sus límites y condiciones. 

Este crédito se paga en el periodo inmediato próximo en el que se recibe el salario. Por ejemplo, si pides un préstamo de nómina el día 10 del mes y recibes tu salario el día 15 del mismo mes, el banco deducirá de tu salario el pago del préstamo el día 15. Al ser de plazo inmediato, los préstamos de salario no tienen intereses, pero cobran comisiones altas de disposición de crédito. 

¿Qué pasa si no pago un préstamo de nómina?

Considerar no pagar tu crédito puede afectar no solo tu historial crediticio, sino el estado general de tus finanzas personales. 

Si no pagas a tiempo un préstamo de nómina, la entidad no se olvidará de la deuda y reclamará el pago durante un tiempo. Desde la primera cuota que dejes de pagar, la entidad empezará a aplicar unos intereses de demora, intereses que son superiores a los ordinarios. Todos ellos se irán acumulando a la deuda inicial, de manera que, si sigues mes a mes sin hacerle frente, la deuda crecerá y cada vez deberás más dinero.

Este incumplimiento de los plazos implica que en el futuro las instituciones financieras o un banco decidan no otorgarte más préstamos o que lo hagan con intereses más altos o te soliciten algún aval, porque ya no confían en tu capacidad de pago.

Si no puedes devolver el préstamo, la primera recomendación es que acudas inmediatamente a la entidad financiera, para tratar de buscar una solución y no esperes hasta que ya haya pasado el tiempo y la deuda se haya salido de control.

¿Cuánto tardan en autorizar un préstamo de nómina?

La respuesta a esta pregunta depende del banco o entidad financiera. No obstante, por lo general, tras la solicitud de un préstamo de nómina, la autorización del crédito y el abono en tu cuenta suele realizarse en menos de 24 horas.

¿Cuántos créditos de nómina puedo tener?

Es posible tener más de un crédito de nómina a la vez. Cada banco lo maneja de manera distinta, por lo cual es importante que te acerques al tuyo para conocer las opciones a tu disposición y los factores que se tienen en cuenta.

¿Qué pasa si cambia mi nómina y tengo préstamo?

Cuando se solicita un préstamo de nómina, es normal tener alguna duda en caso de que queramos cambiar de nómina en el futuro. Siempre es importante informase bien en el banco o entidad, y conocer bien todas las condiciones antes de solicitar el préstamo, para estar preparados en caso de que surja algún cambio.

Por lo general, si la nómina cambia, es posible cambiarla a otro banco, aunque tengas créditos que te haya otorgado el banco actual donde te están depositando tu sueldo. Lo que sucederá es que el banco donde te depositan la nómina retendrá la parte de la deuda y el resto de tu dinero se transferirá a la cuenta del banco que tú elijas para cambiar tu nómina. Las condiciones con las que contrataste el crédito no deberían cambiar al hacer la portabilidad de nómina.

Esperamos haberte aclarado bien lo que son los préstamos de nómina, en qué consisten, cómo solicitarlos, qué tener en cuenta y en qué se diferencian de otros tipos de préstamos.

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