¿Cómo evaluar las necesidades de seguro personal y elegir la cobertura adecuada?

Importancia de evaluar las necesidades de seguro personal

Hacer una evaluación de las necesidades de seguro es imprescindible para poder dar con la póliza que más se adecúe a ti. Si identificas qué tipo de riesgos podrías correr según tus circunstancias, podrás contar con la protección que necesitas en caso de inestabilidades o imprevistos. Te contamos por qué:

• Tendrás protección financiera: Contarás con la seguridad de afrontar económicamente enfermedades, accidentes, robos, desastres naturales…

• Podrás adaptarte a circunstancias únicas: Habiendo identificado los riesgos y desafíos que se te pueden presentar, tendrás más facilidad de superarlos con la póliza correcta.

• Pensarás en el futuro:  Podrás planificar lo que te gustaría garantizar a largo plazo y tener estabilidad financiera (jubilación, educación…)

• Tendrás paz mental: No tendrás que preocuparte sobre posibles adversidades y podrás afrontar la vida con una mayor confianza.

• Cumplirás con la ley: En algunos casos, puede ser obligatorio tener un seguro personal, por ley o por requisitos contractuales, como con los préstamos o arrendamientos.

• Ahorrarás a largo plazo: Si evalúas bien tus necesidades, no gastarás más de la cuenta contratando coberturas innecesarias, por lo que a largo plazo ahorrarás al pagar solo pólizas ajustadas a tu situación.

Sea cual sea el tipo de seguro que elijas por tus circunstancias, acertarás, ya que tendrás estabilidad económica, te protegerás y afrontarás el futuro con seguridad.

Conoce los tipos de seguro personal

Ya hemos visto la importancia de evaluar nuestras necesidades para dar con la protección que mejor nos convendría. Pero para ello, debemos identificar los tipos de seguro personal más comunes. Veamos cuáles son:

Seguro de vida

Consiste en abonar aportaciones regulares a la compañía de seguros para que, en caso de fallecimiento, las personas beneficiarias designadas reciban la cantidad acordada por quien lo contrata después de su muerte. Es un respaldo económico para las personas beneficiarias cuando ocurren estos casos.

Seguro de salud

Este seguro está diseñado para cubrir gastos médicos y hospitalarios: acceso a atención médica, tratamientos, medicamentos y otros servicios en función del tipo de póliza contratada. Está pensado para proteger la salud y el bienestar de la persona asegurada.

Seguro de automóvil

En caso de siniestros, accidentes o daños relacionados con el vehículos asegurado, se cubren los costos de reparación y de responsabilidad civil. Este tipo de seguro también incluye la indemnización a terceros si quien ha causado los daños o lesiones es la persona asegurada.

Seguro de hogar

El seguro de hogar está pensado para asumir económicamente daños y pérdidas causados por incendios, robos, desastres naturales y otro tipo de imprevistos. De esta forma, la persona que tiene un seguro de hogar estará protegida de este tipo de incidentes, y podrá tener la tranquilidad de vivir en su hogar sin estos riesgos.

Seguro de responsabilidad civil

Con este seguro, se puede hacer frente a reclamaciones legales (lesiones, daños causados a terceras personas o sus propiedades). Lo suelen contratar quienes poseen un negocio o una vivienda.

Seguro complementario o adicional

Este tipo de seguros son añadidos a coberturas ya contratadas para cubrir necesidades concretas. Algunos ejemplos de seguros complementarios o adicionales son el dental, de accidentes personales o de viajes.

Además de los ya mencionados, existen otros tipos de seguros personales que se especializan en otros aspectos, como el de mascotas, invalidez, de crédito o protección de pagos…

Hay que tener en cuenta que cada tipo de seguro se adapta a las distintas necesidades y situaciones de cada persona, por lo que es fundamental hacer una evaluación de tus circunstancias concretas para saber qué seguro deberías escoger. ¡elige el tuyo!

Evalúa tus necesidades y circunstancias personales

Ya hemos visto la importancia de tener un seguro que nos proteja de imprevistos acorde a nuestras necesidades. Para ello, es imprescindible hacer una evaluación previa para saber qué riesgos querrás cubrir según tus circunstancias. ¿Cómo podemos entonces hacer una evaluación de riesgos y necesidades específicas?

Te sugerimos algunas preguntas que deberías hacerte para saber qué tipo de seguro te conviene más y qué factores deberías tener en cuenta:

• ¿Qué soluciones buscas para tu seguro?

• ¿Qué tipo de incertidumbres te preocupan? ¿Qué riesgos enfrentas en tu día a día?

• ¿Qué prestaciones necesitas?

• ¿Tienes metas financieras a largo plazo?

• ¿Cuál es tu presupuesto?

• ¿Para qué emplearías la póliza y qué modalidad se ajustaría a ti?

• ¿Qué propuestas hay en el mercado? Haz una comparativa

• ¿Qué coberturas y limitaciones debes tener en cuenta?

• ¿Tienes a personas a  cargo que dependan de tus ingresos y necesitarías dejarles un legado?

• ¿Cuál es el estado de tu salud?

• ¿Qué bienes quieres proteger?

• ¿Debes cumplir requisitos legales?

• ¿Quieres combinar seguros y tener una protección integral?

Responder a preguntas de este tipo te ayudará a evaluar tus riesgos y necesidades específicas para elegir el seguro que te brindará la protección adecuada y la tranquilidad que buscas.

Determina la cobertura adecuada para cada tipo de seguro

Si ya tienes claro qué necesidades quieres cubrir, ahora es el momento de determinar la cobertura adecuada del seguro elegido. Para ello, deberás tener en cuenta los factores y condiciones que implican las diferentes pólizas, como los costos y primas de seguro, la protección financiera y la cobertura adecuada, qué tipo de cobertura legal y regulatoria incluye…

Por todo ello, hemos preparado una breve lista de las coberturas que podrías calcular para cada tipo de seguro:

Seguro de vida

Para este tipo de seguro, lo esencial es que calcules el monto con el que querrás proteger a las personas beneficiarias en caso de fallecimiento. En dicho monto pueden incluirse gastos como los funerarios, deudas pendientes, metas financieras a largo plazo…

Recuerda que puedes escoger la modalidad de seguro temporal (de un periodo específico) o permanente (beneficios que duran toda la vida).

Seguro de salud

Ten en cuenta tu historial médico para saber qué atención médica necesitas y evalúa el costo promedio de los servicios médicos que recibes para saber la cobertura que quieres para tu seguro.

Seguro de automóvil

Para este seguro, lo más importante es asegurarte de que cumples con los requisitos mínimos legales en tu zona. Para calcular la cobertura, ten en cuenta el valor de tu vehículo y tu capacidad para cubrir gastos en caso de accidente.

Seguro de hogar

Como en el seguro de automóvil, deberás evaluar el valor de tu vivienda y los contenidos que quieres preservar. Es importante que cuentes con la suficiente cobertura para reconstruir tu casa si surgen imprevistos graves.

Seguro de responsabilidad civil

Para el seguro de responsabilidad civil, deberás considerar los posibles riesgos asociados a tu actividad diaria o profesional para conocer cuánta protección necesitas en caso de demanda.

Seguros complementarios o adicionales

Si tienes necesidades específicas (cobertura dental, de visión, viajes…), plantéate si son esenciales y si se ajustan a tu presupuesto.

En cualquier caso, ten en cuenta que quizás no necesites la cobertura más alta para cada tipo de seguro. Si haces una buena estimación de los riesgos y tus necesidades, darás con la cobertura adecuada. Por otro lado, ten en mente que las necesidades de seguro podrían variar con el tiempo a causa de cambios vitales, por lo que aconsejamos revisar las pólizas asiduamente y ajustar lo que consideres necesario.

Compara opciones y compañías de seguros

Para realizar un cálculo de la cantidad de cobertura necesaria, un factor importante que podría ser decisivo es hacer una comparación de opciones de seguro. Además, si tienes en cuenta otros aspectos clave, como las consideraciones de deducibles y límites, o las exclusiones de cobertura de seguro, podrás tomar decisiones formadas que te ayudarán a dar con la póliza adecuada.

Estos son los pasos que te sugerimos para acertar con tu elección:

1. Calcula la cantidad de cobertura necesaria

2. Investiga las opciones de seguro disponibles y compara su oferta y condiciones

3. Ten en cuenta lo que no te cubriría tu póliza

4. Considera qué deducibles te ofrecen y cuáles son los límites máximos de indemnización

5. Consulta las cotizaciones personalizadas que se aplicarían a tu caso

6. Comprueba las opiniones y reseñas de las aseguradoras

7. Pide asesoramiento profesional si es necesario

Lo primordial en este proceso de comparar compañías de seguros es dar con la cobertura adecuada que se adapte a tus necesidades para protegerte como necesitas. Asegúrate de tomarte tu tiempo para decidirte por la póliza correcta y lee bien todos los detalles para tu posterior tranquilidad.

Consulta a un agente de seguros o asesor experto

En el punto anterior hemos señalado la importancia de hacer una consulta con agentes de seguros, y queremos profundizar en ello en este apartado para descubrir los beneficios y las ventajas de la cobertura de un seguro que podría brindarte una persona especialista en el campo.

Para la elección de estas personas expertas en seguros debe primar, sobre todo, en su fiabilidad, profesionalidad y experiencia. De esta forma, podrás asegurarte de tomar las decisiones correctas adaptadas a tu caso, y te dará la tranquilidad de saber que te estás protegiendo.

Te aconsejamos que para dar con el o la profesional que mejor podría ayudarte, tengas en cuenta lo siguiente:

• Comprueba su reputación y experiencia

• Solicita recomendaciones y sus licencias o credenciales para asegurarte de su fiabilidad

• Acuerda una reunión o consulta y comunícale tus necesidades y expectativas

• Aclara todas tus dudas

• Solicita una comparativa de las pólizas que te interesen

• Comprueba si sus recomendaciones se ajustan a tu situación

• No tengas prisa en decidir y medita tu decisión cuando lo necesites

Revisa y actualiza tus coberturas regularmente

Ya hemos mencionado que para tener la seguridad de tener tus necesidades cubiertas, es aconsejable hacer una revisión de las políticas del seguro. Las circunstancias y los objetivos vitales podrían cambiar con el tiempo, por lo que quizás en algún momento necesitarás actualizar tus coberturas. Aquí te contamos cómo podrías hacerlo para que no se te escape nada:

• Programa una fecha en el calendario para revisar las pólizas

• Evalúa qué cambios se han dado en tu vida

• Si tienes agente, comunícale tus nuevos planteamientos

• Comprueba si tus límites de cobertura siguen siendo adecuados

• Revisa las exclusiones y condiciones y asegúrate de tener cubierto lo más importante

• Plantéate si hay nuevos riesgos que proteger

• Compara otras opciones por si ves pólizas de otras compañías más interesantes

• Actualiza tu información personal para que te lleguen todas las comunicaciones

• Infórmate sobre posibles cambios en leyes o regulaciones que podrían afectar a tu póliza actual

• Plantéate si tus metas financieras están alineadas con tus pólizas

• Ten en cuenta otros cambios o nuevas consideraciones que podrían afectarte

Pasos clave para evaluar las necesidades de seguro personal y elegir la cobertura adecuada

Para saber qué tipo de seguro personal necesitamos, ya sabemos que hay que tener en cuenta muchos factores. Pero como entendemos que la tarea de evaluar, comparar, consultar y procesar tanta información puede ser arduo, hemos resumido todos los aspectos relevantes ya tratados en este sencillo paso a paso:

1. Evalúa tus activos y responsabilidades

Enumera tus propiedades, automóviles, inversiones y bienes. Tampoco te olvides de tus deudas, hipotecas y préstamos para conocer tu capacidad de pago de pólizas.

2. Identifica tus riesgos

Piensa en los posibles riesgos a los que te expones en tu vida rutinaria por tu situación personal. Por ejemplo, posibles accidentes por usar el vehículo a diario, tu exposición a enfermedades o qué tratamientos estás recibiendo, si debes protegerte de posibles robos o desastres naturales…

3. Establece tus metas de seguro

Decide qué quieres cubrir con tu seguro personal: fallecimiento, gastos médicos, accidentes, preservar tus bienes…

4. Investiga los tipos de seguro disponibles y compáralos

Explora los tipos de seguro personal existentes y decídete por el que mejor se adecúe a tus necesidades y el que te ofrezca las mejores condiciones.

5. Calcula cuánta cobertura necesitas

Según el tipo de seguro, tus activos, responsabilidades y objetivos.

6. Ten en cuenta las primas y los costos de las pólizas

Nunca deberían superar tu presupuesto

7. Solicita asesoramiento profesional

Nadie mejor que especialistas en seguros podrían ayudarte con estos asuntos.

8. Toma una decisión informada

Te hayas asesorado o no por especialistas, evalúa todas las opciones que has investigado previamente y tendrás toda la información a tu disposición para decidirte por lo que más se adecúe a tus circunstancias.

9. Revisa y actualiza tus pólizas regularmente

Márcate cada año (o cuando mejor lo consideres) una fecha para revisar tus seguros contratados por si tuvieras que ajustarlos en caso de que tus objetivos y necesidades cambien. También es importante que conozcas las exclusiones y las condiciones para asegurarte de qué te cubre el seguro y qué no. En caso de querer cambiar, consulta otras ofertas disponibles del mercado que podrían interesarte y haz el cambio.

¡Y listo! Ya has superado el reto de buscarte la mejor opción de seguro personal para ti.