13 enero 2020

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Ya sea por motivos personales o de negocios, si estas buscando cómo abrir una cuenta en Estados Unidos sin ser residente este artículo te puede ayudar. Aunque no es un proceso fácil, si tienes la información necesaria y el conocimiento de cómo funciona el sistema, abrir una cuenta de banco no es imposible.   

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¿Para qué se necesitas abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos?

Puedes necesitar una cuenta de banco en Estados Unidos si buscas realizar ciertas transacciones como recibir pagos a través de las diferentes plataformas digitales de cobro (Ebay, Paypal, Amazon) por la venta de productos y servicios, si quieres realizar pagos a proveedores o buscar realizar pagos de planilla de trabajadores en el caso de que tengas una empresa con operaciones en este país.

También podrías necesitar una cuenta de banco para poder obtener una tarjeta de crédito corporativa y construir un historial crediticio para futuros préstamos o para realizar algún tipo de inversión.

Si viajas mucho a Estados Unidos, una cuenta de banco puede ser muy útil para no usar tarjetas de otros países y evitar pagar altas tarifas por el uso en el extranjero.

¿Qué tipos de bancos existen en Estados Unidos?

En Estados Unidos existen dos tipos de bancos: tradicional y en línea. Los bancos tradicionales son aquellos que tienen sucursales físicas que uno puede visitar y tener contacto en persona con los representantes del banco. Los bancos en línea existen únicamente por medio de Internet. Esto quiere decir que no tienen una oficina física y todas las transacciones se realizan por medio de un portal en línea, además sus comisiones suelen ser más bajas.

Debes tomar en cuenta que por no ser residente probablemente sea necesario que te presente en persona a una sucursal para poder abrir una cuenta debido a las nuevas legislaciones de seguridad que tiene el país. Por esta razón siempre consulta con el banco cuáles son los requisitos para no residentes antes de empezar el proceso.

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¿Qué criterios puedes evaluar para elegir el mejor banco para ti?

Los términos y condiciones así como los beneficios y oportunidades que los bancos brindan pueden variar dependiendo del banco, pero los siguientes criterios pueden ser de gran ayuda para elegir el mejor banco para ti:

  • Qué tipo de banco buscas, tradicional o en línea
  • Qué tarifas cobran y cuánto cobran
  • Cuántos ATMs (Automated Teller Machines) tienen disponibles y si cobran por usarlos
  • Qué tipo de cuentas ofrecen y los beneficios que ofrecen en cada una
  • Si cuentan con banca en línea y qué servicios se pueden realizar a través de la misma
  • Qué tipo de Atención al cliente ofrecen

¿Cuáles son los diferentes tipos de cuentas que existen en los bancos de Estados Unidos?

Existen diferentes tipos de cuentas y servicios que los bancos de Estados Unidos ofrecen:

Cuentas tradicionales: entre las cuentas tradicionales que la mayoría de bancos ofrece están las cuentas de cheques, cuentas de ahorro y cuentas de inversión.

  • Las cuentas de cheques o “checking accounts” en inglés, son de las más comunes en el país. Permiten depositar dinero en el banco y disponer del mismo en efectivo, por medio de cheques, utilizando una tarjeta de crédito o a través de transacciones en línea.

  • Las cuentas de ahorro o “savings accounts” en inglés, son cuentas en las que uno deposita dinero y es recompensado mediante un pago de interés por no sacarlo por un período de tiempo. El porcentaje del interés brindando varía de banco en banco. En este tipo de cuentas de banco si se pueden encontrar ciertas condiciones como un número máximo de retiros que se pueden realizar en el mes, un balance mínimo mensual que se debe tener y montos mínimos que se necesitan para abrir una cuenta.

  • Las cuentas de inversión o “investment accounts” en inglés, tienen como objetivo generar un porcentaje de interés mayor sobre el dinero depositado en una cuenta a plazo fijo. Mientras más tiempo se deje el dinero en la cuenta, más intereses genera.

Cuentas Internacionales

Algunos bancos tienen sucursales en otros países por lo que ofrecen poder abrir una cuenta en un país diferente al que uno vive, por ejemplo sin una dirección física en Estados Unidos. Algunas de las condiciones que los bancos pueden pedir para tener esta cuenta son: una cantidad de dinero alta para abrirla, mantener un balance en la cuenta para que esté activa y pagar tarifas de mantenimiento mensual.

Cuentas en línea

Cuentas que se manejan principalmente por medio del Internet y de un teléfono celular. Permiten hacer todas las transacciones que se realizan en con una cuenta normal de banco como transferencia de fondos, depósitos de cheques y pago de servicios. Se puede abrir una cuenta de estas ya sea visitando una sucursal de banco o a través de una solicitud en línea.

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¿Puede un extranjero abrir una cuenta de banco en Estados Unidos?

Sí, si eres extranjero puedes abrir una cuenta pero debes cumplir con ciertos requisitos solicitados por los diferentes bancos de Estados Unidos siguiendo sus políticas corporativas y las normas impuestas por agencias reguladoras del país. Los requisitos pueden variar dependiendo del banco que elijas para abrirla y pueden cambiar de un momento a otro por lo que es aconsejable que visites personalmente el banco para obtener la información actualizada.

Existen muchos bancos de Estados Unidos para no residentes que cuentan con facilidades para completar el proceso de abrir una cuenta, por lo que investigar qué banco es el que mejor se adapta a tus necesidades puede ser muy útil. Algunos de los bancos que ofrecen facilidades para inmigrantes son:

  • JP Morgan Chase: es uno de los bancos más grandes de Estados Unidos que brinda servicio y productos a casi la mitad de las personas que viven en este país. Tiene más de 16,000 ATMs y más de 5,000 sucursales y ofrece gratis el servicio en línea donde se pueden realizar muchas de las transacciones que se realizan en una sucursal de banco. Visita su página de Internet (Chase.com) para más información.

  • Bank of America: es uno de los mejores bancos para abrir una cuenta en Estados Unidos. Tiene como objetivo proporcionar a personas, empresas e instituciones los productos y servicios financieros que necesiten para alcanzar sus objetivos financieros en cualquier etapa y para cualquier necesidad. Tiene varias sucursales en todo el país y tiene operaciones en más de 35 países. Visita su página de Internet (bankofamerica.com) para conocer más de lo que ofrecen.

  • Wells Fargo: Provee productos y servicios bancarios, de inversión e hipotecarios en más de 7,500 ubicaciones, con más de 13,000 ATMs, a través de su banca en línea y móvil y tiene oficinas en más de 32 países para poder brindarle apoyo a sus clientes que tienen operaciones fuera de Estados Unidos. Es el cuarto banco más grande de Estados Unidos, brindándole servicio a uno de cada tres hogares del país. Visita su página de Internet (wellsfargo.com) para conocer más de sus productos y servicios.

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¿Qué necesitas para abrir una cuenta de banco en Estados Unidos?

Como mencionamos anteriormente, los requisitos para abrir una cuenta de banco pueden variar dependiendo del banco que elijas y las regulaciones pueden variar dependiendo del Estado en el que deseas abrir la cuenta, pero los requisitos básicos que la mayoría solicitan son:

  • Documento de identificación con fotografía y que sea emitido por el gobierno de tu país como pasaporte, licencia de conducir o algún documento que valide tu estado migratorio como visa de trabajo o visa estudiantil. Debes presentar los documentos originales por lo que no aceptan fotocopias.

  • Número válido de seguro social o número individual de identificación de contribuyente (ITIN).

  • Comprobante de domicilio como copias de recibos de servicios públicos (servicio de energía eléctrica, agua o teléfono), recibo de cable o contratos de alquiler firmados. No aceptan cajillas de seguridad o PO Boxes

  • Realizar un depósito para activar la cuenta. Dependiendo de la cantidad de dinero que deposites para abrir tu cuenta y la forma en que realices este depósito, por medio de cheque o transferencia en línea, el banco te puede pedir un documento como prueba de que ese dinero no está relacionado con ninguna actividad ilegal. Estos documentos pueden ser formularios de impuestos, recibos de pago o un estado de cuenta del banco del que estés transfiriendo los fondos.

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¿Qué es un ITIN y cómo lo puede sacar?

Algunos bancos permiten utilizar el ITIN en lugar del número del Seguro Social para abrir una cuenta de banco. El número individual de identificación del contribuyente (Individual Taxpayer Identification Number, ITIN) es un número tributario que da el Servicio de Impuestos Internos (IRS) de nueve dígitos a personas que necesitan un número de identificación para fines tributarios en Estados Unidos pero no tienen ni son elegibles para obtener un número de seguridad social (Social Security Number, SSN) de la Administración del Seguro Social (SSA).

El número ITIN se emite sin importar el estado migratorio de la persona porque tanto residentes como extranjeros pueden tener obligaciones tributarias como presentar declaraciones y pagos de impuestos de acuerdo al Código Tributario del IRS.

Los requisitos que necesitas para sacar un ITIN son:

Si se cumplen con todos los requisitos sin ningún problema, el trámite de sacar un ITIN tarda aproximadamente 7 semanas.

Si necesitas ayuda para sacar este número, para llenar tu declaración de impuestos o para saber el estado de tu solicitud puedes llamar gratis al IRS al 1-800-829-1040 si te encuentras dentro de los Estados Unidos o si te encuentras fuera puedes llamar al 267-941-1000 pagando por la llamada.

Existen algunos bancos en Estados Unidos para no residentes que no requieren un número de seguro social o incluso un ITIN:

  • Bank of America: puedes abrir una cuenta con ITIN, pero no es obligatorio
  • Chase: se requiere ITIN y una identificación con fotografía
  • Wells Fargo: no necesitas un número de seguro social
  • Citibank: no requiere un número de seguro social ni ITIN, pero se necesita comprobar una dirección física en Estados Unidos

Siempre es mejor que llames o visites la sucursal del banco que elijas para confirmar los requisitos necesarios para abrir una cuenta ya que pueden variar incluso entre sucursales del mismo banco pero en diferente Estado.

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¿Cuánto te cuesta tener una cuenta de banco en Estados Unidos?

Los bancos cobran diferentes “fees” o tarifas por utilizar los servicios que ofrecen las cuentas bancarias dependiendo del banco. Algunas de las tarifas más comunes que cobran los bancos pueden ser:

  • Tarifas de mantenimiento: los bancos cobran estas tarifas mensualmente por mantener activa una cuenta bancaria y pueden ser de $5 hasta de $20 dependiendo de los servicios que adquiriste y el banco. Algunos bancos te exoneran esta tarifa si cumples con ciertas condiciones. Por ejemplo, si mantienes una mínima cantidad de dinero en la cuenta, si solicitas estados de cuenta en línea y no en papel o si contratas otros servicios dentro del mismo banco, como una tarjeta de crédito o un préstamo. 

  • Tarifas por Servicio de ATMs: la mayoría de bancos no cobran una tarifa por utilizar los ATMs de su red pero sí cobran por utilizar los que son de otros bancos. Algunos bancos ofrecen un número limitado de retiros gratuitos y empiezan a cobrar un monto cuando se realizan más retiros de los permitidos. La tarifa que los bancos cobran puede ser de $4 aproximadamente por lo que te recomendamos tratar de realizar retiros únicamente en ATMs de tu banco para evitar pagar esta tarifa.

  • Tarifas por Transferencias Internacionales: los bancos cobran por realizar transferencias de dinero de una cuenta propia a una cuenta de banco en otros países cuando se desea enviar o recibir dinero. Esta tarifa generalmente es un monto alto y maneja tasas de cambio elevadas lo que hace que este tipo de transferencias sean más costosas.

¿Puedes abrir una cuenta de banco en Estados Unidos desde otro país?

Sí, es posible abrir una cuenta de banco desde otro país. Varios bancos internacionales tienen sucursales en Estados Unidos y un grupo de bancos de Estados Unidos tiene presencia en otros países. Si ya tienes una cuenta con uno de estos bancos puedes tramitar abrir una cuenta en Estados Unidos con ellos.

Aún si el banco en el que tienes una cuenta no tiene sucursales en Estados Unidos, puede tener un banco asociado en este país por lo que es importante que te acerques a tu banco local y preguntes cómo te pueden ayudar.

El proceso para abrir una cuenta de esta forma puede variar de banco en banco por lo que te sugerimos que contactes el servicio al cliente de tu banco para tener una idea clara de qué es lo que necesitas hacer.

Otra forma de abrir una cuenta que puedas usar en Estados Unidos es solicitar una cuenta internacional en dólares. Estas cuentas se rigen por las regulaciones locales por lo que puede que sea más fácil de abrir aunque sí tienen requerimientos más estrictos, como que tengas que realizar un depósito inicial con una gran cantidad de dinero o que mantengas siempre un balance alto en la cuenta.

Es importante que evalúes las ventajas y desventajas de este tipo de cuentas para asegurarte que sea lo que estás buscando. 

¿Cómo transferir dinero al extranjero sin tener una cuenta de banco?

Si lo que estás buscando es abrir una cuenta para poder transferir dinero de Estados Unidos a otras cuentas locales, tal vez un banco no sea la mejor opción. Existe una mejor manera de enviar dinero.

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